阿里云张晓丹：为什么说金融上云不只是技术问题，还是经济问题？

金融机构IT架构的“成长”中，有太多“阵痛”：

• 从集中式演变到分布式，标准化、开放化的建设是有了，应用人员要操心的事为什么更多了？

• 一台大机支撑上万台服务器，是很节能环保，但研发周期太长、售价太贵，一个性价比更高、更敏捷开放的替代方案是怎样的？
  

• 银行如果不做全面上云，继续长期维持双模IT，不可行吗？

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在阿里云新金融事业部CTO张晓丹看来，谈金融机构的IT建设，谈云架构转型，其实不只是在谈一个技术问题，同时还是一个经济问题。

这场IT架构的云化改造，不仅事关时间、人力、物力，更关乎金融机构的人员能不能摆脱复杂架构的束缚，更加专注业务和应用的创新。

“整个IT基础设施交由专门的金融行业云承载，实现按需、敏捷、弹性获得算力以支撑应用创新。”张晓丹这样概括发展金融行业云的目标。

在雷锋网《AI金融评论》与阿里云联合主办 “银行系统云化升级”实战体验营 中，这些围绕在金融云化周围的疑问被一一解开。

本次实战体验营的 首日分享 中，阿里巴巴集团副总裁、阿里云新金融事业部总经理刘伟光带来开场致辞，他表示银行业正在全面应变，掀起线上化、数字化、智能化的变革，无处不在的银行服务逐渐由蓝图变为现实。

此后，阿里云新金融事业部CTO张晓丹带来了首场演讲——张晓丹曾是工商银行总行部室副总级专家，先后在工行分行、数据中心、总行IT部门任职22年；在恒丰银行出任科技部总经理期间，建设了国内银行业第一家多租户的金融IAAS行业云，首次将一家全国性股份制银行的应用系统全部迁移上云。

这次，他结合自身二十余年在银行的IT经验，分享金融IT基础架构全面云化、机构应用迁云实录等干货。

以下为经雷锋网 (公众号：雷锋网) AI金融评论编辑的张晓丹演讲内容：

大家好，我今天分享的主题是《阿里金融云，新一代金融IT基础设施》。

金融IT基础架构的全面云化

整个金融行业正在面临着向数字化转型的大潮过程，这个阶段中，我们不断在发展在线化、数字化以及网络化、平台化以及智能化。转型过程对金融IT基础设施提出了更高的要求，需要我们能够按需、敏捷、弹性的获得更经济和廉价的算力。

传统的IT架构比较安全、稳定、可靠，但是其开放性、弹性、敏捷性、经济性存在一定的局限性，所以需要不断向云架构进行转型和升级。

在这个过程中，私有云、行业云、混合云，还有公共云具备各自的优、劣势。我们专门为金融机构建设一个行业云，跟现有的私有云进行混合，在提升金融云的监管合规、安全稳定的同时，最大限度地提升经济效益。

• 为什么要向云架构转型？

首先，降低成本，提高效率。

云本身，不仅仅是个技术问题，还是经济问题。

通过规模化的运营、建设和共享实现规模效益，以获得便宜、廉价的算力。通过软件化、系统化和服务化，提升整个运行效率，间接降低成本。

第二，云转型的核心就是要改变应用架构和原来的技术路线 ，广泛采取近十年来发展起来的开放开源、分布式的互联网技术路线，提升整个应用研发的敏捷性， 促使研发和运行一体化以支撑业务的敏捷和迭代 。

一旦IT能够低成本，提升敏捷度与迭代，整个业务竞争力会跃上一个新台阶。以前长期的自上向下的建设，变成快速走向市场、并与用户进行业务尝试和迭代，在业务与客户的互动过程中来升级业务系统，其中会不断应用到一些分布式、微服务、云原生的技术。

第三，保持整个IT技术路线的现代化。 长期不升级会带来 技术架构的老化 ，运行风险增加和效率低下，以及人才队伍难以保持等问题。只有进行稳定、持续的架构升级，才能保证整个IT的能力。

云架构也是借助于云平台化的效应，来拓展金融机构的业务边界。通过开放银行、开放证券、开放保险，和周围的生态各方建立网络化的连接，拓展自己的业务场景，从线下走向线上。

再者，利用高性价比的、丰富的按需可获的资源，加上数据化处理能力，帮助金融机构 在架构转型的过程中，树立起以积累数据资产为目标的客户运营、流量运营的意识 ，提升企业运用数据智能的能力，提供高精准、更高效的客户服务。

未来的竞争是数据智能的竞争 ，只有拥有更多的数据资产，建设强大的数据中台，才能实时支撑好数据的智能并且发展业务。

IT架构的发展历程，从最早的大型机、小型机等集中式架构，再到scale-up架构，基础设施、应用架构、研发模式都发生了很大的变化。

随着整个架构的演变，最大的问题是成本高，研发周期过长，一台大机能够支撑上万台的服务器的能力,节能环保。但研发成本周期长、成本高，售价太贵。

同时，传统的应用架构技术比较封闭，生态没有得到发展，而分布式云原生架构，目的就是更加开放，更加敏捷。

原来在一台大、中型机以及小机里面，操作系统、应用软件、中间件，数据库都在一台大机器里运行，是一种高度集中耦合的架构。

而分布式架构，开始用一堆的服务器来替代大机时，相应地，就从一个操作系统变成很多小的操作系统—— 如何将这些小的操作系统重新耦合起来，变成一个大的操作系统，就是IaaS云的使命。

• 全面上云怎样降低IT基础设施的总拥有成本？

上层从一个大的中间件，演变成一个分布式的微服务架构；从原来的SOA，进一步发展到分布式微服务，再发展到现在的服务网格。

集中式架构与云原生架构之间的分布式架构阶段，存在一个问题：

当底层开始从几台大型机器，变成众多的小型机器及服务器以后，上层做应用开发的人员，将要面对下面的分布式的计算架构。

因为下面的平台封装得不太好，能力不太强，所以使得上层原来只关注业务和逻辑的开发人员，开始更多关注下面的基础架构。

虽然技术架构的建设更加标准化、开放化，但是 应用开发更加复杂，应用人员要关心的事也越来越多。

进一步的云原生架构转型，实际上是经过循环迭代以后，回归到更高层次的平台化、服务化水平。 将分布式架构的复杂性封装在整个云平台，其中包括IaaS、PaaS、DaaS等各种技术，让业务和开发重新回归到业务逻辑，而不需要太关注下面的平台。

最上层的业务中台、数据中台、协同平台、AIOT平台，以及支撑其的服务网格、湖仓一体、HTAP、流批一体等技术，都是为了把平台越做越厚，让基于分布式架构的应用开发越来越简单。

底层是从大机、小机、物理机到虚拟机、容器，以及兼具容器和虚拟机的特性的安全容器。

原来的大机通过专有的网络连接大容量的集中存储阵列，到后面小机通过SAN网络连接SAN存储的计算存储分离架构，发展到现在：没有硬盘的神龙服务器，通过标准的以太网连接后面分布式的云盘，形成新一代的计算存储的分离架构，从原来的两地三中心发展到现在的两地四中心、多地多中心的新的容灾体系架构，对原有的体系架构进行全面升级。

在这个过程中， 金融云的底层的平台完全交给云服务商进行建设，使得金融机构的人员将专注力放在业务和应用的创新上。 对金融机构而言，它有资本充足率的限制，宝贵的核心资本，实际上是要用于金融业务的发展更加高效。

银行的核心竞争力实际上并不在IT基础设施，而是在应用研发和业务的创新方面，帮助中小金融机构整个IT基础设施交由专门的金融行业云承载，实现按需、敏捷、弹性获得算力以支撑应用创新，是我们发展金融行业云的目标。

• 上行业云过程中，需要考虑的问题

从规模化建设和运营角度来看，我们持续在做规模化的运营，用液冷将机房的PUE下降到一点零几的PUE，通过每年几十万台服务器这种规模化的采购以降低其成本，甚至采购零配件自己组装服务器，云服务价格每年持续的下降，可以给客户带来综合的TCO（总拥有成本）的下降。

在对比TCO成本的时候需要考虑几个因素：

第一，必须要全面上云。如果长期维持着双模IT，而且是以过去老旧传统架构为主的双模IT， 客户长期维持两套技术架构和运维体系，是很难节省成本的。

在全面上云的过程中，将原来的传统的硬件F5、负载均衡、防火墙、DNS，加密机等专有硬件设备，都用部署在标准服务器上软件集群来替代，通过NFV替代各种硬件网络设备，以实现全面降本，效益将更加明显。

在上云过程中还解决了软件正版化的问题，不能用原来没有采购跑量的授权软件来与现在的云授权软件做比较：同时IDC建设往往有很大的空闲面积和空闲资源的闲置成本。再将建设机房所用的变电站和维保核算进来，成本是很高的。

上云以后，降低成本的核心是on demand的能力。

On demand就是按需获得资源，获得资源后随时可以释放，所以上云以后一定是要把应用部署进行扩展，能够弹性、敏捷得以进行。

其目的就是需要计算时，将整个基础资源容器化全部拉起，计算完成以后，所有的资源释放，不再继续收费。现在的Serverless、函数计算都是这样的目标，只有达到这个程度以后，才能最大限度的节省成本。

上云以后，底层的IT基础设施这部分的容灾、运维、高可用、切换都交给了服务商，实际上变相降低了人员成本。

未来数据中心、IT技术设施的建设和运营，包括在软硬件上的投入和在人员上的投入，将会呈现出不同的比例。

未来当IT人员能够占到像国外的金融机构的15%的比例，甚至占到金融科技公司40~50%比例时，人员成本会大幅高于软硬件的成本。

我们进行云架构的转型，核心目的就是节省人力成本。

• 中小保险&金融云

在金融云上，会构建出保险所需要的一些能力。我们会与中科软、软通动力、易宝、文思海辉等各种ISV合作，将他们的应用软件和云上的IT基础设施IaaS、PaaS提前对接，客户在迁云过程中不需要自己全客支付改造成本，进行应用的兼容和适配。

同时与一些中保车服等行业云的客户，一块为中小保险提供服务。

保险业是一个监管比较开明的行业，将IT架构搬到云上，实际上会带来很大的收益。

• 中小证券基金&金融云

由于证券业务的特殊性，券商对 4个小时内高可用 的要求很高，甚至超过银行，所以对可能存在的交易敏感性，和出现故障的损失性，在合规符合性、系统安全可靠性没有得到实际长期验证之前，监管还是不放心进行集约化的、公有云式的管理。

对此，我们与上交所在三年前已经构建了一个合建的证券行业云，联合建设、联合运营，共同进行对外销售和售后服务。

通过对这个行业云的建设，帮助中小型证券和基金，将其整个系统托管到离上交所交易所最近的机房，在本地建立一个同城多中心的容灾架构，上面提供各式各样的服务，中小金融机构和中小证券基金行业就不用再建设自己的机房了。

金融云XaaS的产品服务能力

金融云上整个的产品架构，基本上跟公有云上所有产品都是一样的。

最底层是内部的数据中心的机房能力，再上层是IaaS能力，然后是DBaaS数据库服务化的能力，还有包括 Paas层的各种能力。

• mPaas移动开发平台何以“最受欢迎”？

在金融云上，除了Paas能力，我们还会提供一些特色的业务。

比如阿里最具特色、最受客户欢迎的移动平台——mPaas，很多机构使用这个平台构建自己的手机APP系统，打造一个超级APP移动开发平台，它甚至是一个开发、运行、测试、运营一体化的平台。

它脱胎于支付宝强大的 APP底层能力，不仅提供安全稳定的开发管理，还将其变成一个客户运营和流量运营的平台。

这个平台支持native的移动开发，提供一个小程序框架。客户可以把支付宝等平台上的所有小程序迁移过来，也可以利用小程序框架发展自己的小程序生态，让周边的生态合作伙伴不用开发非标小程序，直接将既有其他平台上的小程序迁移过来。

• 不同成熟度应用的全面迁云

我们对金融行业也是支持不同成熟度的应用，都能够全面的迁云。

现在的很多传统应用还是处于传统、标准和成熟的虚拟化的应用阶段。我们希望这些应用能够向云上进行迁移。

云上迁移并不是要做很多很复杂的改造，例如应用的自维护、自描述，是否进行分布式改造、服务网格改造，我们希望在虚拟化的标准化和成熟度状态，做少量的适配、修改，就能够迁移到云上，不同成熟度的应用迁到云上，可以获得不同云上的红利和特性。

云的原生化改造越强，就能更好的获得云原生的特性。云原生实际上就是云的核心的按需自助，敏捷、弹性等方面的能力。

我们会在上云过程中对所有客户的应用、可用性、连续性、容量性能都做一些分类和标准，根据它不同的要求，制定其上云的标准的部署模板，然后分批进行迁云。

近期，雷锋网《AI金融评论》与阿里云联合主办“银行系统云化升级”实战体验营，关注公众号“AI金融评论”（ID：aijinrongpinglun），回复关键词“参会”，立即进群观看直播。

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