博鳌论坛热议互联网金融：网贷影响积极

3月22日下午，博鳌亚洲论坛2016年新闻发布会暨博鳌亚洲论坛学术发布会举行，会上发布了《互联网金融报告2016》(下称“报告”)，“报告”主题为“传统金融的互联网化”，清华大学五道口金融学院教授谢平担任“报告”的总顾问。

据了解，这是博鳌亚洲论坛连续第三年设置互联网金融分论坛，并发布年度互联网金融行业报告，凸显出国际对中国互联网金融行业发展的关注。更值得注意的是，本次“报告”还发布了首期“中国金融互联网化指数”，指数显示中国金融互联网化的成效已初步体现。

　　 中国金融互联网化指数为108.5 网贷影响积极

据介绍，首期“中国金融互联网化指数”选取“融资”模块作为切入点，衡量金融互联网化在帮助更多资金短缺者获得贷款、简化贷款流程、降低贷款成本等方面发挥的作用。当指数等于100时，表示融资借贷的金融互联网化与未互联网化达成的效果一样，即网络贷款与线下贷款的表现相同。当指数大于100时，表示网络贷款给融资借贷者带来了更胜于线下贷款的积极影响;当指数低于100 时，则表示网络贷款的表现不及线下贷款的表现。

“报告”通过指数形式得出了一个对网贷行业较为振奋的结论：中国金融互联网化指数为108.5，这表明网络贷款给融资借贷者带来了更胜于线下贷款的积极影响，金融互联网化的成效已初步体现。另外在细分指数中，易得指数为127.2，表明金融互联网化最突出的贡献在于其使融资借贷需求者能够更容易、更便利、更简单地获得贷款资源。

此前，第三方金融研究机构银率网发布的《2015年度360°银行评测报告》显示，P2P网贷等互联网信贷产品快速崛起，其简便、快捷、亲民的申请方式让借款人有了更多选择，银行在贷款方面的绝对优势正在被新兴的网络借贷渠道蚕食。数据显示，2015年个人向银行申办贷款量出现下滑，由17.8%下降到14.57%，降幅达3.23个百分点。除个人住房贷款逆市上涨之外，消费贷、车贷和个人经营贷均有不同程度的下滑。其中，消费贷则由37.65%降至35.41%、车贷由19.3%降至17.62%、经营贷由13.87%降至11.73%。

　　国内知名 网贷平台 安心贷 分析师表示，相较于传统银行，P2P网贷具备便利性和可获得性的融资优势，P2P网贷也将作为传统金融的有益补充，能够更好的服务于传统金融机构涉及不够全面的实体经济。

不过，该指数体系另外两个细分指数也指出了网络贷款目前存在的不足之处。在三个细分指数中，除了易得指数高于100以外，得益指数和可得指数均低于100的基准线。其中，可得指数为86.5，表明网络贷款尚未普及，更多人、更多的贷款资源，仍然是通过线下贷款的方式获取;得益指数为96.4，表明网络贷款的贷款成本高于线下贷款。

谢平教授在论坛上分析认为，线下传统银行的利率基础较低，而网络贷款的利率是市场化波动的，而且缺乏征信体系的规范，违约率较高，所以风险定价比线下商业银行高。

　　 互联网金融快速发展 对监管提出了更高的要求

互联网金融监管也是本届论坛和报告热议的方向。博鳌亚洲论坛秘书长周文重在报告中提出，2015年是互联网金融监管的元年，中国人民银行等10部委联合发布了互联网金融监管的纲领性文件《关于促进互联网金融监管健康发展的指导意见》肯定了互联网金融对促进小微企业发展和扩大就业所发挥的积极作用，也定下了互联网金融发展与监管的基调。

实际上应该从2014年算起，中国的互联网金融机构大量涌现，其中则以P2P网贷作为典型代表。但都普遍具备规模小而分散、业务模式多样的特征，这给监管理念的转变带来了极大的挑战，对监管创新提出了更高的要求。

“报告”指出，我国在互联网金融监管方面还存在三个方面的问题：第一是行业的准入门槛较低，监管标准不够清晰;第二是监管导向仍然需要有效的传导，监管的原则和方式有待进一步确认;第三是监管协同机制还没有有效的运转起来，监管技术亟待提升和完善。

不过总的来看，我国互联网金融监管体系已经初步建立了起来。自《关于促进互联网金融监管健康发展的指导意见》发布以后，《互联网保险业务监管暂行办法》、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》等各项政策法规相继发布，而且中国互联网金融协会即将在月底挂牌成立，《互联网金融标准体系》和“信批规范”也将对外发布，中国互联网金融行业将彻底结束“无监管、无标准、无门槛”的野蛮生长状态。

对于未来互联网金融行业的发展前景，周文重表示，中国互联网金融将成为在全球范围内参与国际竞争与合作的重要力量，不仅限于提供互联网技术服务与产品设计，还将在提升中国金融资源的全球配置能力中发挥积极作用。

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