线下揽客的业务员是P2P业务员吗？

最近，一篇题为“P2P业务员自述”的媒体文章引起了小编的关注。文章大体的意思是通过该名业务员自述，向外界介绍P2P网贷行业的现状。

文章写的很棒，也还算客观，虽谈不上是对P2P网贷行业批判，但也揭示了P2P网贷行业此时较为尴尬的处境，对投资人和P2P平台都有一定警示作用。不过，对于文章中P2P业务员的定位，小编存有质疑;另外，对于文章提出的5个P2P投资原则，小编也不能完全认同。

　　 线下揽客的业务员是P2P业务员吗?

文章开篇即以P2P业务员口吻介绍了P2P网贷行业目前被大众误解的现状：即由于近来风险事件多发，P2P网贷行业因被误解进而被贴上一个又一个的负面标签。文章表示，这样的负面舆论也加大了业务员的获客难度，新进入者只能依靠电话销售、发放传单、商超和小区做推广来获得客户。小编的质疑也就在这里：线下揽客的业务员是P2P业务员吗?或者说，以这样的方式获客的平台合规吗?

去年年底发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》第三章第十六条明确规定，除信用信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等风险管理及网络借贷有关监管规定明确的部分必要经营环节外，P2P平台不得在互联网、固定电话、移动电话及其他电子渠道以外的物理场所开展业务。

　　很显然，线下发放传单，在商超和小区做推广不符合意见稿中的监管规定。虽然该项规定还只是意见稿尚未正式落地，但线下野蛮推广方式早已被行业所摒弃。细心者应该不难发现，行业内的高合规 网贷平台 几乎就不曾配置线下业务专员，更不会有什么线下业务渠道。小编所了解的知名网贷平台 安心贷 即是如此，其长久推广方式是在线上突出“风控、产品、数据”三大优势，以此作为获客资本和核心竞争力。小编还认为这也是P2P网贷行业眼下应有的推广方式。这也正是安心贷执行董事翁立峰所说的“栽好梧桐树,引得凤凰来”的推广方式。

　　 “5不碰”投资原则 个别有因噎废食之嫌

文章在最后引用了该名业务员“5个不要碰”的投资原则：地方性公司坚决不要碰;成立及运行时间不长的公司不要碰;收益超过15%的不要碰;注册实缴资金低于5000万的不要碰;没有真正第三方资金管理，收你现金，直接刷你卡的都不要碰。

对于该投资原则，小编并非完全认同，个别有因噎废食之嫌。

首先是“地方性公司坚决不要碰”。这有一棒子夯死所有地方性P2P企业之嫌。去年央行发布的网贷发展调研报告就指出，P2P企业只有在细分市场寻求创新，构建差异化优势，才能真正为P2P平台提升竞争力。而构建地域性优势，也是中小平台的一个重要发展方向。此外，对于地方性P2P企业来说，反而更有优势做好本区域内的风控和资产管理，未必就不安全。全国性的P2P企业有优势，但也未必就是绝对安全。近来的风险事件中，所谓全国性大企业坍塌后所造成的破坏力和恶劣影响到现在都难以消除。

其次是“注册实缴资金低于5000万的不要碰”。现在很少有投资人把注册资金作为投前考察对象，因为这样的面子工程参考意义不大。监管办法(意见稿)也没有对平台的注册资金做硬性要求，而是要求平台实现备案制。其实回过头看看历史上的问题平台，注册资金过5000万，甚至上亿的也不在少数。

最后是“成立及运行时间不长的公司不要碰”。这点有一定合理性，但也有争议。一方面，运营时间的长短的确是衡量平台安全性的一个直观指标，因为现在国内高合规且实力强的平台，大都具备长久安全运营的特征。另一方面，对于风险识别能力高的投资人来说，平台运营时间长短并不是决定性的投资决策，关键还是看平台的合规性和风控能力。

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