2015P2P投资人调查：房产抵押贷业务最受青睐

　　2015年，P2P网贷市场规模空前扩大，平台数量暴增，行业竞争开始进入白热化。而且随着监管落地，未来P2P市场格局也必定会随之变化。在这样的背景下， 网贷平台 该如何提升竞争力?对此，业界虽众说纷纭，但比较一致的观点认为，只有专注于细分市场、构建差异化优势，才能真正为P2P平台提升竞争力。而这其中又以房产抵押市场最受业界追捧。

　 房产抵押业务优势明显

对于网贷平台来说，房产抵押业务的优势主要体现在两个方面。一方面，房产是可标准化资产，能够帮助平台降低业务标的开发成本，同时还能有效降低平台逾期、坏账率。因为相对来说，房产抵押业务的借款人质量更高。另一方，房产抵押业务给借款人的授信额度更高，能够帮助平台做大成交量。简单说明，一个10万的信用标的同一个授信200万的房产抵押标的所花费的成本大体上是一样的，站在平台的角度来看，如何选择显而易见。

　　 房产抵押业务受投资者青睐

房产抵押业务不仅受到了网贷平台的追捧，同样也让投资人青睐有加。盈灿咨询发布的《2015年P2P网贷投资人问卷调查报告》报告显示，有20.57%的投资人偏好房产抵押业务，在所有业务类型调查中排名第一。车辆抵押业务与综合型业务则排名后，分别占比均不超过两成。总体上，有抵押物业务要比无抵押物业务更受投资人认可。

房产抵押模式之所以受到投资人认可，原因无非是因为房产抵押模式的风险相对于其他信贷模式来说要小很多。对于投资人来说，当有房产作为借款抵押物时，即使借款人违约，可以通过平台处置房产来保障自身利益。此外，借款人用足额房产作为借款抵押物，本身就是一种反担保，这在一定程度上提高了借款人的违约成本，能有效保障投资人的本息安全。

　　 房产抵押业务也有风险

　　房产抵押业务风险相对要小，但不代表没有风险。“目前房产抵押业务的风险主要在于房价下跌带来的资产贬值风险和二次抵押风险。”国内知名网贷 安心贷 研究人员表示，随着众多平台挤入房贷市场，市场竞争也日渐激烈，不排除部分平台为业绩而允许借款人房产进行二次抵押。房产若重复抵押，一旦出现问题,，在清偿时是按时间先后排序，首次抵押排在前面，而投资人能拿到手的赔付可能不够覆盖借款额。“把控房贷二次抵押风险，其实也是在考验平台的风控能力。”安心贷的研究人员进一步表示。

至于房价下跌带来的资产贬值风险，安心贷的研究人员分析称，一线城市房产高保值、高变现的能力在未来几年内都不会衰减，但近期人民币贬值，热钱流出，以及在我国一系列去库存措施下，相对利空我国二三线城市房价。市场分析也认为，我国城二三线城市房价将继续分化，但一线城市房价仍将会稳中有升。

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