金蛋理财郎丹柯受邀出席《网贷之家》对话直播 深入探讨银行存管合规话题

《网贷机构管理暂行办法》颁布一年来，行业监管之声此起彼伏，“合规”成为贯穿P2P网贷平台关键词。根据网贷天眼研究院不完全统计，截至2017年7月31日，我国P2P在运营平台1742家;截止8月21日，完成银行存管系统上线的网贷平台共计332家, 完成直接存管系统上线的平台数量仅占总量的19.06%。

诚然，银行存管能更好地保障投资人资金安全，实现用户资金和平台资金隔离，防止资金被平台非法挪用，防止资金池的形成，使资金流向更透明。但是否只要接入了银行存管，就等同于拿到了互联网金融整顿的“免死金牌”?

近日，金蛋理财公共事务部总裁郎丹柯在做客《网贷之家·聚焦P2P银行存管》直播节目时给出了答案，“银行存管只是规范了借贷平台的‘手’。债权的安全，对于投资人来说才是重点。”

从各类监管文件中不难发现，其实监管层早已明确了银行在互联网金融行业中所扮演的角色——银行只是“中间人”，不必承担平台逾期、坏帐、跑路等责任。也正因此，越来越多的商业银行开始承接银行存管业务，除了能够获得更多渠道的忠实用户资源，银行业务也可藉此契机与时俱进，实现转型。

于是，很多投资者也把银行存管当成了选择网贷平台的首要标准，认为只要平台银行存管了就安全，这无疑是片面的理解。实际上，银行存管仅仅是合规条件之一，并不是“免死金牌”。恒有钱、国诚金融、袋袋金等虽然都上线了银行存管，但却依旧没能逃脱提现困难和停业的行业弊病。

自行业洗牌以来，P2P一直无可避免地伴随着各种各样的负面新闻和行业漏洞。除了严监管外，有人预测，未来整个行业的核心竞争力将集中在平台自身实力上，而在衡量平台实力时，除了运营、管理、风控等基本指标外,最核心的因素应该是资产端的实力。因为，对于投资人来说，投资P2P的收益并不是来自于平台，而是平台背后的优质债权资产。优质债权直接决定着平台的低逾期率和低坏账率。

事实上，2016年8月22日金蛋理财已先于《网贷机构管理暂行办法》的颁布，成功接入了江西银行存管，实现了银行与平台之间的系统对接，成为了首批接入银行存管的合规平台。

目前金蛋理财平台上的债权资产集中在受经济周期波动影响较小的个人消费信贷领域。这种债权的主要特点是收益稳定、风险极低、小额分散、不良率低，从而构筑了金蛋理财在P2P行业的市场竞争壁垒。

据悉，金蛋理财合作的主要债权推荐方为中国最大的分期购物平台——趣店集团。趣店主要面向都市年轻群体提供各类商品的分期购物服务，用户数量已突破2500万，覆盖白领、蓝领等年轻人群，Pre-IPO轮融资高达30亿元。

金蛋理财通过与趣店合作，建立了更为先进的、多维度的网贷理财风险监控体系，进而全方位的保障投资人的资金安全及权益。据悉，金蛋理财个人消费信贷的不良率不足0.4%，远低于消费金融行业平均水平。

同时，作为新三板上市公司旗下的全资子公司，金蛋理财严格遵守监管层对上市公司的要求，定期发布公告披露公司经营信息，并向用户及时、透明的公布相关投资债券的具体信息，以确保平台的公开与透明，维护平台用户的知情权。

随着互联网金融监管政策的日趋完善，各网贷平台在合规层面已逐渐处于同一起跑线，未来的角逐将集中在债权质量之上。对联网金融企业而言，只有持续不懈的构建、完善风控体系，保证债权质量，维护投资人的权益，才能在愈演愈烈平台间竞争的“生死战”中屹立不倒。

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