抵押贷与质押贷，红岭创投和手投网的模式争锋

 　　从2007年网贷在中国落地发展，到2013年开始进入高速发展快车道，再到2015年的监管元年，网贷在中国的发展一直都有着新兴行业的兴旺繁盛，也孕育了各种商业模式，以求安全与创新。

　　近日，某咨询公司发布的《2015年P2P网贷投资人问卷调查报告》报告显示，已超过两成的投资人偏好房产抵押业务。目前，市场上除一些老牌抵押贷款公司，近来又涌现了不少P2P平台，如 红岭创投 、 和信贷 等也开展了房产抵押业务。

　　

　　目前中国经营抵押业务的P2P平台可以分为两大类，即房产抵押类和车辆抵押类。近年来受我国各地房价的不断攀升的影响，房产抵押在众多抵押贷款业务中占据了重要位置。特别是从2013年以来，银行对房产抵押借款收紧，很难从银行渠道获得贷款，也使得P2P 网贷平台 有了更大的机会参与到这一块业务中来，成为当前 p2p网贷平台 的重要细分市场。

而与大众熟知的房车抵押不同的质押贷款也出现了，在借款人资产的占有权力来看，后者更具安全性，能够有效避免此类如人人聚财“抢车”事件。

房车易受国家经济政策的影响会出现较大幅度的价格波动，无论是抵押还是质押都存在变现风险。为此，在2015年长期与文交所进行技术系统服务的手投网完成企业重组，成功转型进军网贷行业，更采用质押模式，创造性地开创了C2P创新商业模式，为网贷行业注入新鲜血液。

在监管办法的要求下，网贷行业同质化竞争会日益加剧，千篇一律的现象会突显，垂直细分领域也将是未来群雄角逐的舞台，手投网似深谙此道，在转型之初充分利用与文交所的合作关系，深入互联网文化金融领域，携创新商业模式C2P亮相网贷舞台，力求打出差异化。

C2P的诞生来源于新兴的邮币卡电子盘市场，是邮币卡电子化交易市场。所谓C2P(cultural assets to peer)就是文化产权对个人，是指有融资需求且持有已托管的邮币卡现货的个人通过第三方平台手投网，向有理财需求的个人进行融资的互联网借贷业务。此模式具有趋零风险特点，有效降低了投资人资金安全风险，按照手投网CEO杨清华的评价就是“科学的商业模式本身就是一种有效的风控”。

“趋零风险”主要表现为优质的资产端、安全的质押模式及质押物的真实性与高流动性。手投网与文交所保持着亲密的战略合作关系，平台上的所有借款人均来自文交所的优质挂牌用户。这群人持有已经通过文交所专业审核并已托管的邮币卡现货，每位借款人的现货均价值100万元以上，他们的借款用途均用于进行邮币卡电子盘交易，如打新。由于文交所对挂牌交易具有严苛的审核标准，从用户资产、交易物的真假、发行年份、市值、流通性等方面进行严审，并缴纳护盘资金等，在保障交易物为真品的情况下，更提供信誉度高的挂牌用户，在满足挂牌交易用户资金需求时满足投资理财者的需求，双方亲密合作实现双赢。

当产生借贷业务时，文交所会对借款人所持有并托管的邮币卡现货锁金锁仓，所借得资金只能用于电子盘交易，不能提现用作他用。在借贷业务正常发生的过程中，一旦借款人违约未还款，借款人原持有并托管的邮币卡现货会转让于手投网，手投网便对此有了所有权与处置权。这时手投网会先启动平台的风险准备金，第一时间回款，保障投资人的利益。其次，再对接手的邮币卡现货进行处理，相对房车而言，邮币卡在变现效率与价格稳定性上相对更高。对于处理有两种选择，第一种就是继续线上挂牌交易，所获得资金补充手投网已分配的风险准备金;第二种就是现货取出放入线下交易。由于邮币卡具有高收藏性、流转性、灵活性及变现性，且邮币卡挂牌价均低于现货市场价，而手投网所出借金额为挂牌价的40%——60%，远远低于挂牌价与现货市场价，所以无论是线上交易还是线下交易都能够保障出借金额的全额回收，确保平台利益，实现安全、持续发展。

手投网开创的C2P属国内首创，不仅可以从模式上实现产品的新颖性也能从模式上做好风控建设，在监管乏力的时期稳定投资人信心，实现差异化竞争;同时在行业中不仅丰富了网贷行业的发展，也将实现“助力邮币交易，振兴文化金融”的社会责任。来源：乐购科技http://www.lgo100.com/a/shuju/299067.html

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