百度、联通和富国基金，三个玩家凑在一起能干成一件事么

6月6日是一个吉利的日期。百度、联通和富国基金选择在这一天联合发布“沃百富”互联网理财和生活服务平台，地点为广东联通总部。这是互联网企业、传统金融机构和运营商之间的第一次三方跨界合作。

沃百富是什么？好复杂！

在互联网理财产品“宝宝军团”阵容强大之时，“沃百富”进军互联网金融换了一个体位，它不是一款理财产品，而是一个互联网理财+生活服务平台。

具体来讲，它首先面向广东联通的新老客户提供理财产品，广东联通用户可将预存话费和预存购机款作为理财资金，只需冻结一定数额的资金便可“0元”购机，也可以直接冻结一年期或两年期话费并获取理财收益。此外，广东联通用还可享受特权，直接购买“沃百富”的基金，这一点跟“宝宝军团”性质一样。

“沃百富”在广东联通试运营之后再推向全国。

从发布会现场情况和相关资料来看，笔者感觉这一套理财机制有着很强的运营商属性，这让整个规则复杂不少——要小白用户和基层营销人员明白规则还需要花不少时间。实际上，运营商的资费政策一直都十分复杂。而互联网金融的最大优点便是屌丝理财、小白理财，让体验更简单是“沃百富”接下来的重中之重。

它的吸引力还是十分巨大：高收益率。据广东联通总经理杨成中介绍，目前沃百富的7日年化收益率已超过6.1%，是余额宝等刚推出时候的水平。“宝宝军团”各大理财产品7日年化收益率均已跌破5%。而“沃百富”之所以能保障收益率得益于话费和购机款“流动性很小”这个优势。

三方合作打通系统，共享用户

广东联通并不是第一家进军互联网金融的运营商。

就在前几天，中国电信在天津联合民生银行直销银行推出了“添益宝”，它是一款结合手机账户余额的理财产品，用户可以用购买的理财产品的收益支付话费，也可将手机剩余话费购买理财产品获取收益提现。

“沃百富“与之相比一是引入了互联网公司，二是有更多的理财方式，三是其打造的“生活服务平台“的概念。三家公司的系统已经完全打通，用户、服务和营销资源得到共享，进而探索出更多的附加模式，不只是理财代销。

三家公司在这个合作中，富国基金负责基金管理，目标是尽量提高收益率；联通拥有4亿移动通信用户和线下服务营销体系（厅店、热线、网络、各地员工），负责让更多的联通用户进入“沃百富”体系，以及凭此吸引新的联通用户；而百度则强在线上营销渠道和生活服务平台。搜索、应用分发、地图自不必说，一些典型的O2O业务例如团购、票务、优惠、旅游等百度都有充分布局，所有这些都可以与运营商的用户群、线下服营体系和手机支付有机融合。

运营商回归互联网金融

百度百付通总经理章政华说得更加直白：如果继续深入合作下去，以后联通的营业厅都是“银行网点”，而百度则是联通用户的线上生活平台。

关于运营商做银行，将营业厅变为银行网点的畅想早已存在。因此与其说是联通进军互联网金融，倒不如说是其回归。几大运营商在数年之前便积极进军移动支付，三条路只有一条走通过：

1、运营商与一卡通公司推手机一卡通的不少，对NFC手机补贴力度也十分之大。奈何押错了宝（NFC），且在利益博弈中标准输给了银联最终未能得逞。

2、除了NFC支付之外，几大运营商都推出了类支付宝的第三方互联网支付平台，成立自己的支付子公司或者电子商务子公司。较为激进的中国移动还直接入股浦发银行以圆支付梦想。

3、话费小额支付反而是运营商做得最风生水起的。通过短信鉴权这一方式，让用户在SP类业务消费时可快速便捷支付，例如App下载，游戏、数字阅读，音乐等。不过这也一直是戴着镣铐跳舞，难以复制到更多交易。

因此可以说“沃百富”是联通在金融业务上的高调回归。互联网金融、移动支付、移动理财，运营商的野心甚至比互联网巨头还要大。这意味着，“沃百富”只是开始，接下来还会有更多的运营商+互联网+金融机构的三方合作产品出台。

“沃百富”的几个突破点

在此之前的互联网理财产品基本等同于BAT的理财产品。阿里是余额宝，腾讯是理财通，百度则是百发和百赚。所有这些产品都是互联网公司与金融机构之间的合作，而合作方式却相对浅层，互联网作为代销渠道提供更便捷的购买通路和管理平台，借助大数据等技术能力，帮助金融机构更好地预测资金流动，挖掘价值。

“沃百富”通过三方深层合作，实现了对传统的“互联网金融”产品的几个突破：

1、引入了互联网金融的大鳄。运营商本身在移动支付上布局良多，资金沉淀十分巨大，因为它是预付费模式。“沃百富”在做的事情便是将过去存在运营商银行账户上的钱，转移到了基金公司。

2、让互联网金融潜在用户倍增。尽管“宝宝军团”方便使用让不少传统机构心惊胆战，但它依然只是面向移动互联网用户。还有许多人是手机通信用户但不是互联网用户——中国网民数量为6亿，移动号码开户数为12亿，与运营商合作意味着潜在用户数倍增。

3、尝试O2O理财模式。过去的互联网金融都是纯“互联网”，一切都是线上进行。但随着互联网与传统企业的加速融合，每一个领域都会线上线下结合。“沃百富”的O2O理财便可以让用户享受便捷的线上信息服务时，还可享受看得见摸得着的实体服务，这种“线下”对理财来说是十分必要的，对于移动支付等业务来说也十分必要。

4、加深运营商与OTT合作。微信曾将运营商和互联网OTT企业的矛盾最大化，此后随着微信沃卡的面世而逐步平息下去。彼时我便认为类似合作还会继续深入在不同运营商和互联网企业之间。现在，同样是广州，同样是联通，只不过合作对象变为百度，本质还是运营商拥抱OTT。

“沃百富”并不完美，还需不断迭代出更多的新品。百度和运营商早已有多重合作，这一次既非开始，更远未结束。百度和联通都有开放的特质和共同的利益诉求，此后必将探索出更多的玩法来。互联网金融并非你死我活，也不是谁颠覆谁，专业的人做专业的事，合作共赢才是王道。

作者微博@互联网阿超，微信SuperSofter

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