互联网金融故事：央妈、银联和宝宝

我给大家讲个故事。

从前有个家庭，他们就是和谐的一家。他们家长叫做财爸，财爸是大掌柜，家庭财政大权在握，管得很宽泛；妈妈叫做央妈，家里孩子吃穿住用啊，跟别的家庭互相送礼，事无巨细都要操持。家里有五个孩子，前四个分别叫做工农建交，老幺叫做银联，最受宠爱，但性格骄纵蛮横。

这个家庭是村里首屈一指的土豪，这几个孩子也是高帅富和白富美。邻居家老王却有俩孩子，一个叫做支付宝，一个叫做财付通，这俩孩子屌丝出身，穿得破破烂烂，家徒四壁，但敢拼敢干，几年下来也积下了不小家业。

这俩孩子玩泥巴出身，没想到有天能穿上了皮鞋，进入了高贵血统才能进的村庙里，却引起了隔壁穿皮鞋银联小姐的嫉恨“就凭他们，哼”，几年前叫做万事达和维萨的洋小姐想挑战银联小姐已经被打压下去。娇小姐一跺脚，向央妈撒娇，停掉了大宝的线下POS业务。

实际上这个家庭的大家长叫做国务院爷爷，这个爷爷非常持论公平，很欣赏隔壁两个草根小子，在开家庭大会的时候跟儿子儿媳和孙子们打招呼，要他们好好帮帮这些个穷孩子。作为小字辈，表面上自然不敢反抗老爷子的意思，但大家都认为老爷子胳膊肘往外拐，心里憋着一口气，心想有机会非收拾这几个穷小子。

趁着家庭大会的东风，两个穷小子看势头不错按捺不住，分别推出了皮鞋专卖店。银联小姐一看他们得寸进尺马上跟央妈哭诉，央妈马上暂停了两个小伙子的皮鞋专卖店。几个大哥本来私下都跟穷小子有来往，但一看小妹受欺负老妈发威，也赶紧见风使舵帮腔，因为平时他们的生意也慢慢被这俩穷小子抢走了。

俩穷小子虽然平日也打得不可开交，互相有小动作，但这回一起被人欺负，本该一致枪口对外。不过大宝做得最大，受影响也最大，所以首先跳出来跟老爷子隔空喊冤；二宝躲在大宝后边帮帮腔，不敢正面打架却心里不忿。

老爷子自然对这个家心里跟明镜似得，他知道小字辈心胸狭窄，作为一家之主他又不能惩罚太过分毕竟是一家人，所以在各种场合鼓励俩穷小子好好做，他知道这些个不思进取的孙子辈都是靠祖上余荫，未来的出息可能不如俩穷小子。表面上俩人受了很大的委屈，但未来整个村的各类买卖都离不开哥俩的支持。

好了，我的故事讲完了。没错，这就是最近互联网金融屡遭封杀的解读。

下面讲讲我对互联网金融走向的看法。

针对互联网金融的攻击和封杀是暂时的，只是金融领域执行层也就是利益既得者对改革的抗拒，高层是开明和支持互联网金融的，3月26日，李克强总理称，金融创新应该为老百姓的创业、就业提供动力支持，老百姓的感受是衡量金融业服务的最重要标准。互联网金融等手机支付第一方便了老百姓，妈妈再也不用担心我去银行排队了；第二余额宝等互联网金融产品的确让老百姓获得了直接的收益，现在余额宝收益比银行活期存款高了20倍，而且风险也很低。

对于银联和银行的看法，银联或许曾经有过创新，但在第三方支付兴起时多次用行政手段干预，尤其是线下POS和线下支付方面连续背后捅刀子，一家企业不好好做业务，老在背后小动作，用政府资源去搞民营企业对手，在政府与市场边界越来越清晰的今天，这种做法必然是死路一条。

银行业创新不足，吃存贷差活了这么多年。银行业会分化，四大国有银行创新乏力，吃老本，面对市场转型金融脱媒必然受到最大冲击；招商银行和中信等市场化走得很快的中小银行可能借住牌照优势跟第三方支付合作，在开拓互联网金融方面有所斩获。

央行和银行文绉绉的专业术语普通人一看就头大，被绕得晕头转向然后开始跪舔高大上的专业人士。透过问题看本质，改革还是看疗效。归根结底两句话：老百姓有没有得到实惠，生活有没有便利，除此之外都是扯淡。

 

银行保持了多年的低利率就是变相剥削老百姓，余额宝提高收益老百姓得到实惠；高帅富可以进银行贵宾室一对一服务，屌丝群体只有靠手机支付才能摆脱跟广场舞大妈排队竞争。如果央行和银行能解决这些问题，封杀支付宝一万遍我都举双手赞成，否则想从小老百姓手里动利益，屌丝补贴高富帅，我TM头一个不干。

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