对话独角兽Oscar Health创始人：如何用科技解决医疗保健业混乱局面

医疗保健数据行业在美国可谓是一团糟：伴随着混乱的法规、反常的激励和运行着Windows XP的计算机。因此，Mario Schlosser和Joshua Kushner（特朗普女婿的弟弟）一起创办了一家名为Oscar Health的公司，试图解决这些问题。Oscar的目标是想像Uber对出租车行业所做的那样，对医疗保健行业做出贡献：使用 智能 数字技术让客户的一切变得更快更容易，然后使用收集到的数据构建全新的服务，从而形成一个循坏。

谷歌的母公司Alphabet通过其风险投资基金Capital G和医疗服务衍生公司Verily对Oscar进行了早期投资。8月14日，Alphabet向Oscar Health投资3. 75 亿美元。至此，Oscar Health的融资总金额已超过10亿美元。谷歌最早的员工之一，YouTube前首席执行官，Salar Kamangar，也将加入Oscar董事会。

Oscar计划利用这笔资金扩大个人医疗保险交易所和小型雇主市场，进入利润丰厚的老年人健康保险市场，照顾65岁及以上的人群。本周一，我和Mario Schlosser就这项交易交流了一个小时，我们谈及了隐私、数据，以及有朝一日，我们是否真的会通过应用来治疗胃肠炎。

Oscar从Capital G和Verily那里获得了大笔融资，这更像是一种战略伙伴关系。你从中得到了什么？

三年前，在我们第一轮融资时，Capital G就参与了投资，从那以后，他们一直密切关注着我们，看到我们一直在建设的东西。Alphabet最终得出结论，他们想投资更多。这将真正让我们能够完全专注于我们在过去六年里建立的核心模型：使用技术、数据、设计和人性化的方法来建立一种非常不同的医疗保健体验。

你要拿这些钱做什么？

首先，真正确保我们投资并继续投资于我们的差异化。大约25年来，我们是纽约州第一家绿地健康保险公司。试图通过创办一家保险公司来改变美国医疗保健系统的运作方式，并不是当时任何人真正拥有的想法。过去六年我们做的另一件事是有条不紊地重建整个基础设施。

我们已经建立了自己的索赔系统，我们有自己的临床管理系统，我们自己建立了网络——从技术角度来看，我们内部管理人们医疗保健的几乎所有工作都被重新发明和重建了。这就是我们现在可以更快前进的原因。我们可以雇佣更多的工程师、数据科学家、产品设计师、临床医生，他们可以用不同的方式来思考医疗保健。

第二，我们正在推出新的产品线。最值得注意的是2020年要推出的联邦医疗保险优良计划。所以，我们将进入另一个业务领域。我们目前正处于个人市场和小雇主市场，我们将在2020年进入联邦医疗保险市场。

个人保险、公司保险和联邦医疗保险在公司的收入占比将分别是多少？

我希望它们是同样成功。这些市场契合的都是一个高层次的观点，即美国医疗保健将在未来的许多年里个性化。传真机在医疗保健方面仍然比 智能 手机更有价值的最大原因是，作为个人，你通常不会自己购买医疗保健和健康保险。在这个过程中有各种各样的中间商。中间商所做的大部分是消除医疗保健价值链中的竞争，从而打造出无缝用户体验。他们也消除了成本控制压力。这是美国医疗费用上涨如此之多的一个重要原因。最后，作为一个个体，你甚至经常不知道幕后医疗费用有多高。

当所有人都倡导更好的护理、更低的成本、更大的网络时，你却提出了狭义网络的概念，那你是如何使用数据从网络中调整医生，又是如何决定吸引那些拥有较小医生网络的人的？

首先，这方面的高层次动机来自于这样一个事实，即我们将GDP的五分之一花在医疗保健上，而其他所有富裕国家只是这个数字的一半。所以我们现有的系统太昂贵了。有趣的是，美国医疗保健的成本从未被证明或以任何方式显示与结果质量相关。如果你进入汽车或手机市场，你期望你支付的金额是有不同的关系的——你支付更多的钱，你会得到一辆更快的汽车，耗油量也更高。但医疗保健不是这样。你有同等的机会去看高成本医生或低成本医生，并获得同样的结果、满意度和复诊率。

如果我们有更好的质量衡量标准，你认为数据会表明它与价格更相关吗？

你应该问问自己，为什么我们没有更好的质量衡量标准。在我看来，这是导致系统失灵的根本原因的第二个部分。在一个每个网络都很广泛的系统中，保险主要通过大雇主 销售 ，这样可以让每个人都留在网络中。在这个网络中，价值链没有竞争压力，也没有多少理由在成本和结果之间建立更好的相关性，或者甚至可以看到系统的某些部分是如何工作的。如果大多数提供商为他们所做的任何事情都以付费服务的方式获得报酬，那么谁会在这个水平上衡量它呢？实际上，这并不是在任何人的即时 商业 模式中，所以他们也开始关注这一点。

我不是想对此嗤之以鼻，而是对我来说，这就是为什么你没有看到在医疗保健领域的数据基础设施上有更大的投资。当我们进入新城市时，我们发现卫生系统希望在不同的网络设计中与我们建立不同的体验。我们获取医生使用这些系统的数据的方式通常是从这些系统中提取Excel文件，每次都是以季度为单位进行提取，而其中的错误率会达到30%-40%。因为这些数据文件的最大目的是为了获得报酬。这些数据并不是为了推动更好的临床结果，将更好的临床有效载荷附加到数据传输上，有更多的实时洞察力等。这首先是一个支付系统，仅此而已。

要解开这一难题，就是要真正制造出一种产品，能够通过减少医生和医院的数量来降低单位成本，同时获得更好的质量和更好的用户满意度——简而言之，唯一的方法就是让用户参与进来。如果Oscar的会员从一开始就意识到如果他们需要医生，如果他们需要帮助，他们可以先在应用内搜索，和服务团队交谈、预约，我们会处理好一切。我们将有正确的数据流、工具、衡量标准，对医生追责，确保无论你发生什么，你都会在适当的时间得到最好的照顾。

数据在医疗保健领非常混乱，甚至会破坏原有系统，你如何选择医生和合作伙伴，如何衡量病人的护理质量？

因为作为保险公司，我们已经拥有了比系统中任何人都多的数据。如果你试着去找雇主获取他们的数据，或是去卫生系统获取他们的数据，你得到的这是有限的视野。我们可以实时看到正在发生的事情，这是一个巨大的不同。

另外，你必须真正重建数据基础设施。医疗保健领域的大多数合作伙伴和供应商——大型药品 销售 商、大型成像供应商等等，都不是为实时数据传输而设立的。人们不清楚系统中其他人是否有更多的实时可见性。但是我们一直看到，实时观察某人发生的事情对该人是否愿意接受建议和对他们的护理有着最大的影响。

这就衍生出会员服务系统。据我所知，护士和你的交流比任何其他健康保险公司都多。这是因为你想改变医疗保健的运作方式，还是因为它有助于收集非常好的数据，从而提高你的所有系统和所有护理的能力？

我们希望会员将Oscar视为医疗保健的切入点。与Oscar会员建立信任的唯一方法是从一开始就参与所有对话，会员服务团队就是这样做的。这建立了一种你平常不会得到的信任。一旦我们建立了信任，就可以走向另一个方向，当我们在你的数据中看到一些提示团队联系你的信息时，你接电话和回复聊天的机会会大得多。

在一周内给予你一些数据，25%的成员会以某种形式与Oscar产生互动。如果你只看那些最终去急诊诊所或急诊室的会员，这有点像医疗保健的高度急性利用，通常不是很有效，80%的人会在活动开始前的一周内以某种形式使用产品。然后我们经常会联系你来确保你能去看医生，而不用去急诊室。我们可以给你一个不同的建议，我们可以直接帮助你找到我们自己的远程医疗医生。我们可以用不同的方式连接这些点。

远程医疗会怎么发展？什么时候医生才可以通过应用数字化完成大部分护理的程度？

我们有一批医生负责远程医疗电话和安全信息。2014年，我们是第一家免费提供远程医疗的保险公司。所以从一开始，在所有Oscar计划中，你都可以点击一个按钮，和医生谈谈，这样就可以获得免费医疗。这些医生能够给你开药。多年来，我们在会员服务团队和远程医疗医生之间进行了更加紧密的整合。所以两个方向，会员服务团队可以去找医生，医生可以更直接、更紧密地将病例交给会员服务团队，现在大约有三分之二的Oscar会员的日常状况，都可以通过远程医疗来解决。这大约是其他保险公司的10倍。它所做的是将护理一名成员的费用从200美元左右降低到40美元或50美元左右。

我们正在密切跟踪的指标是我们拥有的所有远程医疗病例和可以通过远程医疗来解决的病例的百分比。作为保险公司，我们处于一个独特的境地，基本上可以说我们的远程医疗医生能够解决的病例越多，我们越能降低护理总成本，提高会员的满意度。

你正在研究的最有趣的项目之一是如何重新构想索赔表，在索赔表中加入什么，以及如何构造这些数据集。谈谈人工 智能 的方式吧。

我们必须建立自己的索赔系统，美国医疗保健系统中的每一个激励实际上只是一些保险公司索赔服务的一种配置。因此，如果我们说美国医疗保健系统的激励机制已经失效了，但这往往会直接转化为这样一个事实，即索赔系统在配置更 智能 的激励措施方面可能更有创造性。

举一个非常简单的例子，如果我们试图给你打折，让你去哪里做核磁共振成像或者在非高峰时间去看医生，我相信这是你熟悉的一个概念，因为这是最常见的索赔表，通过这种表格，你的供应商可以向保险公司提交索赔，大其中并不包含时间信息。因此索赔裁决实际上是行不通的。为了让我们在配置 智能 激励方面有最大的灵活性，摆脱奇怪的授权规则，配置更多的风险分担和风险承担提供商进入系统，我们认为我们需要自己的索赔系统。这立刻影响了我们手动做的事情，以及我们可以用自动化的方式做多少事情。

例如，我们通常在三到四天内支付索赔；大多数保险公司需要超过14-16天，这是因为大约91%的索赔是通过自动裁决支付的。这意味着他们在没有人看管的情况下获得报酬，一台机器就能把整件事情贯穿其中。大多数保险公司都仍处在80年代，所以这就有所不同了。当然，这减少了花费在管理开销上的时间，它让我们的数据更加透明，并让我们花更多的时间来配置更 智能 的激励机制，我认为我们应该这样做。

你会在索赔表中加入其他类似的内容吗？

护理点的支付会变得更加容易，过去几年来，我们一直打算建造这个。这就是我们终于可以用更多的员工和更多的钱在Alphabet的支持下能够实现的事情之一。你支付医疗费用的方式仍然有点奇怪。你付给保险公司一些钱，付给医生一些钱，两人必须以奇怪的方式在幕后和解。通常很难预测什么东西会花费，即使你完全控制激励配置或福利配置。所以我们试图在你去看医生之前，就看到它的价格，我们会在利用率出现之前解决所有问题。我认为这也是一种非常独特的方式，只有保险公司才能真正重新连接这个系统，让它更加面向消费者，但是医疗保健行业却还没有实现。

除此之外，你还在使用人工 智能 吗？

我们在最广泛的意义上使用分析，从非常务实的角度来看，这是本体的自下而上构建——在21世纪初，构建本体仍然被人们认为是人工 智能 ；那是基于规则的系统和语义网之类的日子——一直到训练机器学习模型。通过本体构建，大多数用于查找医生的下拉字段可以区分大约100个专业。从内部来看，我们知道我们必须重做所有这些，并区分大约350个专业，以确保会员能够得到正确的医生和正确的护理。从本质上来说，这是一项分析驱动的工作，旨在观察专家们对待的事物之间形成的集群。所以那里有一堆类似的集群。

而且还有一些我们不得不重做的自下而上的临床手册分类问题。我们对CPT代码、诊断代码也做了同样的工作，所有这些格式和你在医疗保健领域拥有的本体都是为支付系统开发的，不一定是为临床问题分类开发的。在机器学习方面，我们有非常预测性的模型在运行。例如，告诉我们联系谁、因为该成员可能要去急诊室或急救中心的模型，是一个使用实验室数据、药品数据、分类数据等等的机器学习模型。我们内部有一些工具，可以告诉我们在任何特定的地理位置，专业护理会有多少利用率，对于初级保健，通过这350个不同的专业，我们在该地区的确有网络能够以良好的方式管理这一点。

在开拓市场时，你会使用这个系统吗？你是在收集庞大的城市、人口统计数吗？

我们确实这样做了。我们有一个叫做市场记分卡的内部流程，它囊括了所有的医疗保健市场，在美国大约有350个，并将它们映射成一个分类：供应商网络在城市中的形象如何？这个城市的人口是什么样子的？我们可以与哪些卫生系统合作，它们在人口健康方面已经做了哪些工作？它为我们提取了一份优先的市场清单。这就是我们进入新市场的方式，也是我们每年进入新城市的方式。

你现在与Alphabet的更深层次的战略合作伙伴关系将会有多大帮助？

我们经营一家保险公司，目的是确保我们只查看你的数据，这样你就能得到更好的医疗保健，这是唯一的原因。所以这是第一个重要的观点。我认为这将间接帮助我们，正如我所提到的，我个人受到了在Alphabet信任的公司工作的鼓舞。我只是认为作为一名技术专家，这是一次我觉得非常了不起的信任投票。我钦佩他们在机器学习和数据分析等方面所做的工作。我认为间接来说，我们将有很多机会向他们学习他们如何看待数据，他们如何分析自己的医疗保健数据集，以及他们想问的关于医疗保健系统如何运作的问题。无论是在学术环境还是其他环境中，我认为会有一些方法可以和其他人一起回答聪明的问题。Salar即将加入董事会，过去三年他一直是一名朋友和顾问。他是一个能够从数据驱动的角度看待消费行业的人，所以让他多看看这个也很有力量。

你是如何保护病人数据的？

我们从一开始就是一家保险公司。我们做的第一件事是通过许可程序。因此，对于监管机构的态度，也许其他硅谷公司过去的态度不会奏效。至少不是保险公司。我们的内部价值观之一是“尊重规则。但是争取更好的。”你知道，我们可以和监管者争论，我们可以说他们应该考虑改变某些事情，但是，我们基本上非常听从监管者的要求，并与他们密切合作。我们也扩展到数据保护和数据隐私。从一开始，我们就必须非常小心地构建我们的系统，确保它们非常安全，并维护最高隐私标准和HIPAA合规性以及在其中发挥重要作用的各种其他标准。这永远不会改变，这非常重要，每天都是新的挑战，这是毫无疑问的，但这是我们一直非常关注的事情。

自从剑桥分析丑闻以来，你有没有改变过你的隐私政策？

据我所知，这并不适用于我们。如果你是Oscar的提供商，你的医生可以登录Oscar系统，并可以请求你的临床数据，但是，从我们的法律顾问的角度来看，这些都不是相关的，我认为这是社交网络必须经历的事情。

你的联合创始人是美国总统女婿的兄弟。在特朗普总统执政的一年半里，你是如何应对这一点的？

这不影响我们做什么。在过去的几年里，生意并没有变得更容易，我认为如果我们不致力于创造更好的医疗保健体验，并确保我们向会员兑现承诺，那么我们就不会把时间花在正确的地方。这就是我们一直关注的。无论媒体报道了什么，无论监管方面发生了什么，我个人一直认为，公司也参与了这项工作，如果我们有一些东西能降低成本，让会员在某种形式上更快乐，我们就能把它变成一家成功的公司。然而，监管环境随着时间的推移而变化，这是我们必须注意的事情，当然，当我们看到的时候，这发生了，但它从未影响我们每天的工作。所以从这个角度来看，任何类型的中断，无论看起来如何，都没有在公司内部发挥作用。当我们走出去，提出我们认为医疗保健应该如何运作的观点时，我们会公开这样做，并向国会和其他机构回答问题，但就只是这样而已。

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