任我花用“黑科技”解决大学生信贷的风控问题

“资产荒”是最近资管业务领域的热门话题，面对这样不景气的大环境，任我花创始人Jake却将目光投向了大学生信贷领域。大学生因为征信数据的缺失，是传统意义上基本不会被考虑进征信体系的群体，在制定个性化多元化的信用额度上难度也比较大。而且他们在不同分期平台上的消费状况也很难掌控，这也会使得管理难度加大。

但从另一角度来说，当下大学生的主流消费心态趋于冲动消费，对于喜欢的事物比如最新上市的手机等数码产品会急迫的剁手，所以当这种能够通过分期付款立刻获得心头好的借贷方式出现时，很快就在大学生群体内传播开了。而且大学生在三年或四年内的流动性很小，基本都限制在学校里，这也便于信贷服务机构监管借款后续还款情况。再加上大学生群体每年都不断有新鲜血液进入，这也保证了市场需求的存在。

面对如此庞大的市场需求，银行也曾试图介入大学生借贷这个领域，推出了一系列关于大学生信用卡的服务，但最后因为种种原因草草收场。不过后来出现的趣分期、分期乐等同类产品发展的不错，现在已经做到领头的位置。任我花创始人Jake向猎云网（ ilieyun ）表示，在信贷这个大市场中，因为金融需求的广泛和重复性并不像互联网行业一样存在721法则，存在绝对的寡头垄断。因为哪怕是最大的银行或者已经做得很好的趣分期，分期乐也不能包揽整个市场需求。正是由于金融的这个特性，让任我花在整个行业市场能分得一杯羹。

而让任我花能杀出重围，其独树一帜的“任务”功能功不可没。举例来说，如果学生A想要借钱，那么系统就会生成一个任务，随机发布给符合逻辑筛选的其他学生，如果学生B抢到任务并顺利完成，就能获得由A提供的赏金，A也因此能得到从任我花要借的资金。在这个过程中，不论是借贷者、做兼职的还是平台，都能从中获利，达到了三方共赢的目的。虽然市场上趣分期等产品的知名度更高，但Jake认为他们主要靠人力进行地推，这种方式的转化率相对低，而任我花这种靠边消费边赚钱的业务模式，不仅能让学生获得更大的好处，而且可以通过宣传类任务和口碑方式在群体内传播， 这对于借贷这种相对私密的活动来说，成效更高。 此外，Jake还向猎云网（ ilieyun ）透露，在任我花app上目前每天流动的任务量大概1000多件，学生能领取任务的数量是没有上限的，有的同学甚至一个月能在任我花上赚取近4000元，这几乎是一个二线城市高级白领的收入。

做信贷产品中最棘手的就是信用问题，任我花对此也采取了很多措施。运用“黑科技”，给认证加上层层安全码。识别系统主要由三部分构成：1.人脸识别，用户需手持身份证拍照。2.活体认证，用户在注册时要根据App指示做出对应的表情，后台会随机截图。3.三码合一，依据提供的手机号、身份证和银行卡来进一步确认信用。这一系列流程在3分钟内就能完成，任我花还能根据这些数据进行该学生信用状况甚至是某一区块市场的后台分析，来确定学生的信用分数或是未来发展计划。

谈到接下来任我花的发展规划，首先就是将品牌壮大、做稳，Jake希望未来能创造良好的校园信贷环境，形成边消费边赚钱的良性循环。不过目前人才紧缺，前段时间刚完成的500万天使融资金额将主要用在人才招聘上。

产品：任我花
公司：上海任我花网络科技有限公司
网址： renwohua.com

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