TigerWit Fintech CTO Rick：基于区块链开发的合规监管系统，将于下月正式上线

8月3日，以“智变•新金融”为主题的《猎云网金融科技产业创新峰会》在北京四季酒店隆重举行。

TigerWit Fintech CTO  Rick以《区块链在合规科技中的应用》为主题发表演讲。

Rick以英国FCA（英国金融市场行为监督局）的四个监督处罚案例出发，谈到当下国家监管机构对企业监管上的痛点。一般体现在监管的滞后性、企业数据真实性验证难、客户与企业之间的冲突取证难等方面。

在Rick看来，区块链具备的特性可以解决这种难题。一来，区块链是一个分布式记账系统，交易记录客实时同步并随时可查，二来，数据不可随意篡改，可保证真实性。

基于此，TigerWit Fintech采用区块链模型提供了一个解决方案，模型采用授权和认证机制，将监管方引入网络，具体流程如下：

当一笔交易发生的时候会从第一个序列开始，将交易数据打包，打包之后提交到背书节点，背书节点根据模拟运行合约里面的数据，然后之后做上自己的签名，通过第二步返回给交易节点，交易节点收到足够多的签名之后，将收到的结果然后转发到排序节点，排序节点将自己所收到的所有已经签名的交易按时间顺序一次打包，然后通过第四步P2P的网络转发给所有的记账节点，最终保证所有的授权记账节点，都能够达到同样的一份数据副本。

Rick表示，希望通过这样的模型将经济商和监管方加入，发挥区块链对合规监管的价值。他也透露，目前系统已经开发完毕，正在测试中，将于下个月上线。

此次峰会由猎云网主办，锐视角、猎云资本、猎云财经、AI星球、创头条、蜂巢协办。来自全国各地的上百位金融科技行业顶级专家、知名投资人和精英创业者到场，聚焦金融科技领域的技术、资本、产业和生态等话题，共同交流国内风潮下的新变革与新变化，探索狂性科技与理性金融该如何平衡，新技术又将会如何重塑金融未来。峰会现场干货满满，座无虚席。

大家好我是Rick，来自TigerWit，TigerWit是Tiger旗下在英国伦敦设置的金融科技公司，我们主要研究的领域是外汇交易和外汇交易市场，今天分享一下我们在区块链技术和合规科技中的一些思考和我们的进展。

谈到合规科技，不得不提监管，在外汇交易领域最著名也是最受大家认可的，含金量最高的牌照就是英国的FCA牌照，英国金融市场行为监管局，他对Tech的定义叫做：利用最新的科技手段来服务监管和合规。

今天我们的主题就是金融科技，那么无论是人工智能、大数据还是区块链这样的技术，只要能够有利于服务于监管，有利于监管的效率和效果，那么他们就愿意去接受、去尝试。

FCA它主要做了哪些事情？我简单介绍一下。其中最重要的两块，一个FCA是非常严格的监管机构，对于违规企业的罚款非常严厉，同时FCA是目前最公认的（机构），大家信任它很重要的原因是，FCA对于它监管的企业，如果说企业倒闭了破产了，那么它会对它监管的企业的客户的损失去做相应的保护和补偿，官方声称最高的补偿金额为一个用户五万英镑。

下面我们从四个案例介绍一下FCA之前的案例。

第一个我们讲一下福汇，福汇被美国当局明令禁止做美国的市场，那么我们看一下FCA和福汇之前的关系。我们可以看到福汇2006年8月份到2010年10月份，它通过了非对称性滑点，获取了非法的盈利。非对称性滑点，用户在他的公司做交易，用户如果赚钱他会调整最终的订单价格让用户少赚一点，如果用户亏钱，他会调整让用户多亏一点。这个事情在2010年的时候，美国当局才开始调查，直到2014年FCA对福汇的英国公司进行了四百万英镑的罚款，之后对于在四年之内在福汇有损失的客户进行了相应的补偿。

第二个案例是FCA对于盈透证券的处罚，它违反了FCA的监管条例，未提交一系列可疑用户的交易报告。还有一个是FCA对于英国的道富公司处罚两百万。最后一个案例是去年10月份FCA对于美林国际进行3452万镑的罚款，非常巨大，原因是因为2014年到2016年美林国际未按要求递交6850万笔衍生品交易细节报告。

可以看到FCA所有的监管，它的处罚，它对企业的监控，是远远滞后于企业的发展状况的。也就是说，刚才的四个企业是比较大型的企业，它发现问题两年、三年后做罚款，这些公司还在，但其实还有非常多的企业可能真的到它想罚款的时候，企业已经倒闭已经破产已经不在了，那么对于企业的客户和损失，FCA是需要保护的。

FCA在2011年颁布的金融服务，他们声明如果破产对其客户进行保护，官方声称已经为数百万人支付数十亿英镑的补偿金。这个数额非常大。从以上的案例可以看到FCA的监管，对于机构的监管对于公司的监管始终处于非常滞后的形式，它也承担非常大的资金损失。

通过以上案例，我们总结一下监管机构的痛点，我们认为有三个。

第一是监管机构的时效性差，对于企业提交的报告周期很长，他们的监管，对企业运营状况的监控，其实是非常滞后的。

第二是它的验证难度很大，报告一般是由企业单方面提交，那么它的数据的准确性和完整度，都是很低的。尤其是如果企业故意不报一些数据，或者有一些造假数据，明明公司已经问题很多，但是上传的报告依然是比较健康的结果。

第三个问题是监管机构遇到的客户投诉比较多，客户和企业发生了冲突，他们接入的时候取证难度非常大，往往需要消耗大量的时间成本。

说到以上三点，再提到我们用什么样的最新技术能够匹配监管机构的痛点，能够做一些相应的帮助？

我们想到的第一个就是区块链。简单描述一下区块链的特性，其实区块链大家已经非常非常的熟了，针对监管这块，我们理解它能够起到作用的两个特性。第一，区块链是一个分布式的记账系统，所有的交易记录可以实时同步到多个解释，随时可查，如果我们把监管机构加入这些节点上，它可以随时的查询他想知道的数据，知道企业的运营状况。第二，它的合约可以确保所有的交易是一致的，数据是不可以篡改的，对于监管来说拿到数据就是最终的数据。

我们结合区块链的特性以及刚才说的监管痛点，提出了五项系统，叫做分布式交易网络。在这套交易网络里，我们把监管机构引入到节点中，使其拥有一个上帝视角，在这个网络里所有的交易，所有的数据都可以看到。

这是我们目前的方案，我们采用了一个区块链的模型，是一个开源的框架。这种模型大家可以看到下面有四个节点，四个节点其实这个模型是一个公有，它的节点并不是很多。整个模型采用授权和认证的机制，我们将监管方引入这个网络，将相关的商家引入这里，通过授权给监管方提供的节点。

我简单描述一下流程：

当一笔交易发生的时候会从第一个序列开始，将交易数据打包，打包之后提交到背书节点，背书节点根据模拟运行合约里面的数据，然后之后做上自己的签名，通过第二步返回给交易节点，交易节点收到足够多的签名之后，将收到的结果然后转发到排序节点，排序节点将自己所收到的所有已经签名的交易按时间顺序一次打包，然后通过第四步P2P的网络转发给所有的记账节点，最终保证我们所有的授权记账节点，都能够达到同样的一份数据副本。

通过这样的模型，我们将经济商和监管方加入，最终我们希望得到这个网络对于合规监管方面的价值。主要是三个方面：第一，交易所有的结果由多个节点分布式存储，可实时读取，监管方可以随时了解公司的状况，进行分析和审计，一旦出现问题及时处理。第二是交易记录不可篡改，监管调查取证的时候效率非常高。第三是技术征信，整个链路里无论是客户还是监管方，大家希望这是一个可信的区块链的记账系统，希望能够减少客户对于他们的无效投诉。整个网络我们现在已经开发完毕，在测试中，我们的上线时间会在下个月，大家如果想了解更多信息可以去我们的官网去了解一下。

我就说这些，谢谢大家！

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