互联网金融之P2P网贷的行业警告和期许

狂欢仍在继续，但事情正在起变化。

事情的发展与失败往往融于一体，问题是人们很难事先搞清楚转折点在哪里，但提前的警醒总是好事。

P2P的发展也是这样，2013年业界已经看到的挫折让我欢欣也让我感到忧虑。

欢欣的是，早期的挫折来的如此及时，提醒大家在早期就对可能的失败有所准备，而不至于在未来接近全盛突然一落千丈的失败打击的永不能翻身；忧虑的是，有人心存侥幸，有人冥顽不灵。

2013将要过去，2014就在眼前，在两个年度过渡的夹缝中，我对未来写下一点警告和期许。

警告一：高息平台将成“零和游戏”的牺牲品

任何行业都有不同的流派，大家目标相同，但走的路不同，P2P也是如此，从不同的纬度看，有不同的纹理，比如线上与线下之分，高息与保守之分。互联网的透明让P2P竞争更加激烈，平台与平台竞争、投资者与投资者也在竞争，竞争是好事，但不理智的竞争则非常可怕，为了竞争不择手段的例子比比皆是，高息平台是P2P中的例子。

投资者需要教育，高息平台却教育他们往错误的方向上走。

虽然低息可能并不意味着低风险，但高息必然带来高风险。高息平台上吸引的有两种人，一种是小白用户，高息平台宣告的高额收益让他们如同发现新大陆，另一种是投机者（不是投资者者），这种人一般经验老道，对高息平台风险一清二楚。

对高息平台而言，小白用户应该是它们抓住的重点，但高息平台却把他们教育的只看收益而毫无忠诚度可言，哪里利息高就跑到哪里。投机者则是高息平台最不愿意看到，但往往是平台上人数最多的一群人。

在P2P中，用高息吸引固然是最快方法，但也是最容易被复制的方法，由于投资者被教育的只看收益，所以高息平台投资者逐利而去，只有有更高的利息，原先的平台根本留不住人，实际上玩到最后玩成了“零和游戏”。

警告二：P2P市场玩家面临转型

2013年以前，P2P企业对自己定位并不清晰，用户对P2P的了解也不清楚。在市场上，P2P企业是在和银行、基金、小贷、典当行等竞争，现在看来其实是错的，这是因为P2P对自己的市场定位并不清楚，大家都知道P2P的模式是怎么样的，但具体到市场在哪，却混沌一团，所有人挤在一起竞争。

2014年，我认为P2P市场将会细分，P2P要找到自己独一无二的市场定位，比如说有人要专注于电商卖家市场，有人要定位个人消费市场，甚至更细分到某一个行业的市场。

据我所知，已经有不少P2P平台明年准备一掷千金进行市场推广，但我认为如果漫天撒网，不知道专注细分市场的话可能会失去立足之地。

余额宝的崛起其实很值得P2P业界反省，余额宝数个月内吸收的资金要比P2P全行业好几年的总成交额还高。阿里的影响力固然是重要的原因，但却不足以解释全部，其实余额宝成功最重要的原因是定位非常清晰，余额宝从基金入手却突破了基金的局限，吸引的是电商消费者放在银行的活期存款，实现随时可以拿来消费。

余额宝的定位非常巧妙，建立了非常高的门槛，让其他人都无法模仿，第三方支付+电商组合模式让来自基金公司和电商公司的模仿者都无法找到成为“第二个余额宝”的支撑点。

再看P2P，P2P由于没有市场定位就没有门槛，任何人买一张网站的模版就可以开张。但是目前这种没有定位或者大而全的定位已经面临瓶颈，在整体市场上和银行、基金竞争是一场非常危险的游戏，从任何角度来看，P2P的优势寥寥，甚至可能很快被替代。

进行市场细分，精研于某一专业市场是P2P行业的必然选择，P2P真想立足，就要在别人不擅长的领域努力。

但愿，狂欢之后，这个行业的每个人都知道自己的归宿。

作者：老张开讲

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