水滴公司合伙人兼CTO邱慧谈ABDC战略打法：数据形成壁垒，AI赋能产业

12月2日，在逆势生长-NFS2020年度CEO峰会暨猎云网创投颁奖盛典上，水滴公司合伙人兼CTO邱慧发表了《科技赋能下的大健康产业新基建》主题演讲。

在演讲中，邱慧详细讲述了作为中国领先的互联网健康保障平台，水滴公司是如何基于对大健康行业的理解，在ABDC的战略下，通过技术赋能大健康产业，从而实现线上化、流程化、数据化和智能化的。

整体来说，A指的是人工智能，B指的是区块链，D指的是数据，这三者共同构建了水滴公司的水滴科技新基建。水滴公司通过第三方数据接入和水滴筹、互助、保险商城相关线上线下数据采集，再对采集&接入数据进行提取、脱敏、清洗、整合，实现大数据的基础。通过水滴公司的AI能力——NLP、OCR、推荐算法、核身鉴权等的赋能，最终形成智能保险、智能客服、智能医疗、风险控制、营销策略等解决方案。

邱慧也展开介绍了ABDC战略背后的思考和细节。在大数据方面，邱慧认为，做大健康要先用数据量形成壁垒，再通过AI赋能产业。没有数据去谈AI，就是空中楼阁。邱慧介绍到，水滴公司的基石也是源于数据。面临数据收集整理、数据孤岛以及隐私安全三大挑战，水滴有多条实现了线上线下的联动业务线，并与多家第三方公司进行深度合作，不断扩大多元的数据体系，同时也早早布局信息建设，最终建立了优势，构建了医疗数据库，并通过大数据和机器学习构建了风控体系。

在大数据的基础上，水滴公司还通过销售端、产品端和运营端进行AI赋能：在销售端通过用户画像、线索分层、精准推荐给客户个性化的服务；在产品端通过大数据进行反向定制；在运营端构建整套智能理赔体系。

这样的应用在水滴公司已经十分普遍，例如，水滴也在今年升级了整套客服体系，帮助智能人员了解消费者买保险的意图，并提升服务质量与服务效率；在履约能力上，水滴公司也通过系统进行了智能的认知升级，拥有智能录入、智能审核、理算系统、用户风险过滤等多个功能……

在上述基础上，水滴公司也进行了区块链技术应用。邱慧提到，区块链有三大关键层，数据层、网络层与共识层，其中的共识层天然适合大病互助业务，所以水滴公司将区块链技术应用到水滴互助这条业务线上，通过区块链的分布式存储、加密算法、共识算法等，极大的提升互助业务的透明度与公信力。

NFS2020年度CEO峰会暨猎云网创投颁奖盛典于12月2日-4日在北京柏悦酒店召开，由猎云网主办，锐视角、猎云资本、猎云财经、企业管家协办。本届峰会以“逆势生长”为主题，开设了主论坛和九大专场，覆盖母基金、新基建、电商、医疗等领域，近两百名行业专家、投资人和创业者们深入探讨各产业经营之道，以及行业变革中酝酿的创业与投资机遇。

以下为水滴公司合伙人兼CTO邱慧实录，猎云网整理：

非常荣幸代表我们公司参加猎云网的这次活动，我今天分享的主题是科技赋能，构建大健康产业新基建。

首先先介绍一下我们公司，水滴成立于2016年，经过几年探索已经是中国领先的互联网健康保险平台。旗下有保险保障、医疗健康两个板块，其中保险保障有水滴保险商城、水滴互助、水滴筹业务线。

截止到目前，水滴现在已经拥有独立的付费用户超3.4亿亿，我们的使命是用互联网科技助推广大的人民有保可医，保障亿万家庭。

水滴是一家产业互联网公司，更是一家科技公司，我们的科技愿景是深度扎根到大健康产业当中，通过技术赋能这个产业，从而实现线上化、流程化、数据化和智能化。

基于这样的科技愿景，我们提出了这样的一个ABDC战略。

水滴花了几年时间积累对大健康行业深刻理解，用大数据、区块链技术，去做落地创新。同时我们也坚信在中国接下来3-5年每个垂直产业都需要公司愿意花时间投入，去构建各个产业的基建。接下来会从ABDC方向跟大家介绍一下。

首先先说大数据部分，众所周知，数据是衡量一个公司最底层的核心能力，数据量本身就是一个壁垒问题。如果没有数据去谈AI，这就是空中楼阁，水滴科技的基石也是源于数据。

现在各大公司在大数据方面都面临着三大挑战：第一是数据的收集整合、第二是数据孤岛、第三用户隐私安全。面对这三大挑战，水滴对此有哪些优势？首先，水滴的场景非常丰富，有多条业务线，且线上线下联动。其次，水滴在合规的要求下，与多家第三方公司进行深度合作，不断扩大多元的数据体系。同时，水滴在信息建设方面，布局的也非常早，我们通过跟上下游，包括医院、医疗机构等上下游机构合作，通过信息化的投入，我们不断的丰富和优化我们的数据。

基于以上的三大优势，水滴构建了这样的一个医疗数据库，包含三部分：用户数据、保险数据和医疗数据。水滴的医疗数据库目前已经覆盖了中国26个省，我们拥有诊断疾病库，也就是国际标准5万条、药品库20万条、医疗器械库17万条、诊疗库9万、医疗机构库40万条，这是截止到现在阶段性的成果。

同时我们的大数据打造了水滴风控的壁垒，水滴今年对于整个风控体系进行了全新的升级，我们在原有5大保障机制上，通过筹款审核，征信审核等等层层把关，用数据验证。包括结合线下服务团队、医院、公安机关等做了多方面的验证。通过这种方式，去保障用户的权益。

我们这样的风控体系，通过大数据和机器学习，构建了一个黑名单库，同时建立了风控评级和风控预警。这套风控体系将命名为“水滴行者”，取这个名字的含义是水滴是坚定的站在消费者这一边，我们通过自动化的风控体系，去保障用户的权益。同时，我们这一套风控体系目前做的全自动化，而且能够更加精准的捕获原来风险特征不够突出的样本或者群体，这样的话能够提升我们整个风控的覆盖率与精准率。

说完大数据部分，也就是D，就是Data。我们再说一下A，A代表的是AI。我们先看一下水滴AI是怎么赋能整个保险的全流程的。保险价值链有三个非常重要的环节，第一是销售端。保险在中国渗透率与人均拥有保单量远不如国外的，我们水滴通过用户画像、线索分层、精准推荐，能够做到给客户个性化的服务，这是我们的销售端。

另外在产品端，众所周知保险的产品供给是非常重要的一个核心的价值点。过去的保险供给其实有几个层面，第一，在过往的保险行业里，60周岁、65周岁就是一个分水岭，超过这个年纪没法投保。水滴通过大数据，我们反向定制，联合保险公司推出非常多的创新品种，针对刚才说到这部分老年人群体，中国现在社会老年化的趋势进程已经非常明显，所以我们水滴针对这部分人群我们创新的推出了能够针对高达80周岁老年人都能投保的产品。

另一方面在中国已经积累了几亿慢性病用户，包括高血压、糖尿病等，在座很多都是职场人士，咱或多或少有亚健康，包括甲状腺结节，过往的保险情况是针对这部分人群很难给投保，水滴针对慢性病、亚健康，也推出定制化的保险，让这部分用户也能够进行投保。

另外再说一下运营端，这也是非常重的一个环节，消费者投了保，一旦哪一天出险了，需要最及时的响应。水滴构建了一整套智能理赔体系，我们构建这一整套智能理赔体系，能够实现7*24小时实时处理，这样的话能够解决用户的燃眉之急。

接下来我会重点说一下我们的服务与履约部分，与传统的互联网他们比较注重线上的流量运营不同，我们产业互联网公司，会非常看重服务能力和履约能力。这两块是衡量这家产业互联网公司的核心竞争力。在服务能力方面，我们可以看到传统的客服方式很难实现实时能够解决用户的问题，包括晚上可能都无法解决。

另外的话，针对用户的一些困惑，人工其实很难做到规模化去响应处理的。所以水滴今年也是升级了整套客服体系，推出了智能客服体系，我们为客户提供尽可能统一、方差小的服务交付，我们构建了一整套智能客服，是集智能接听、智能客服于一体，我们打造了人机耦合的客服体系。

我们可以看到这是我们一个真实的图，这是我们客服人员跟用户的对话，我们可以对话在这样一个完整的18分钟的会话当中，AI坐席助手可以做到实时接听、实时翻译、实时跟进，而且系统自动给出这一轮沟通画像，包括给出用户的智能评级，可以帮助智能人员非常精准的了解消费者买保险的意图，同时提升我们的服务质量与服务效率。

跟大家介绍一下我们的履约能力。大家都知道理赔是保险整个价值链里面最重要的一个履约环节，在履约部分第一步也是至关重要的一步是录入部分。这张图是用户通过我们的水滴保小程序或者APP来上传他的理赔材料，包括病案首页、医疗费用发票，包括明细清单，他上传之后我们通过RPA+NLP+OCR技术，对于他上传技术进行自动分类，我们现在针对100多类材料进行有效验证，同时我们对于图片包括模糊、翻拍进行质量把控，质量把控的准确率目前也能达到95%。现在材料完整性已经超过95%了，通过这样的话让我们的系统逐渐积累人的经验。因为大家都知道理赔是一个非常专业的岗位，它需要这部分人同时具备保险与医疗方面的知识，这样的人在中国是非常稀缺的。所以我们通过系统的训练，让系统去具备这样的能力，我们称之为智能的认知升级。

这是我们完整的智能理赔体系，大家可以看到包括刚才说的智能录入、智能审核、理算系统、用户风险过滤，我们风险标签有500多个，可以降低用户骗保概率，现在理赔准确率可以做到99.7%，这是非常高的。我们现在的时效，比传统的人工时效改善，可以提升44.5%，我们能够给公司节省录入人力成本大概是50%。所以大家其实可以看到在水滴，AI实际产出落地，真正能够为公司带来降本增效的实际价值的。并且能够提升用户去获得这样的保险的确定性，因为理赔是非常确定性的表现，相当于给它获得确定性和获得保险的获得感。

这个是我们的模型图，大家可以看到红色代表大值，蓝色代表小值。同时水滴每天在真实的处理这些理赔需求，所以通过每天新采集的样本，我们能够交叉验证我们的模型，来迭代我们的模型，让我们的模型变的更加精准。这个是基于以上大家可以看到，水滴推出一整套智慧保险风险，包括智能营销、智能客服、水滴闪赔，我们希望与保险的合作方一起，让保险产业能够给用户创造最大的价值。

接下来再说一下我们在医疗健康方面的一些实践，其实大家可以看到在医疗健康方面用户面临三大健康问题，包括去问疾病问题，包括在哪儿买药，包括做一些提前的健康管理等。我们水滴基于刚刚上边提到的用户三大痛点，构建医疗知识图谱，我们对科室、病、药做了归一化的处理，我们现在覆盖到100万的实体关系，能够99%的诊断库，能够覆盖中国95%的医院与医疗机构，我们现在已经有1万多种疾病名称。

这个是我们基于医疗知识图谱，今年推出的两大服务，这两大业务可以解决用户智能问诊包括在线开电子处方单，水滴好药付上线4个月时间，覆盖中国200多个城市，我们已经帮中国3万多重病患者节省了近千万元的购药费，这是给用户极大的便利的。

今年4月份国家发改委再次重申了区块链的重要性，并且首次将区块链纳入国家新基建的要求与规范。大家都知道区块链有三大关键层，数据层、网络层与共识层。

尤其是共识层，它是非常天然的适合大病互助业务。所以水滴将区块链技术应用到水滴互助这条业务线上，大家也可以看到我们通过区块链的分布式存储、加密算法、共识算法等，然后能够让所有的加入水滴互助的会员，能够实时的监督、实时审核、查看，需要所有分摊的会员的信息，这样的话能够极大的提升互助业务的透明度与公信力，并且接下来我们也会将区块链技术应用到保险保障业务上，我们能够将保险的条款，包括用户保单上链，这样也能扩大用户对于我们的信任度，这是我们区块链的应用。

最后给大家呈现的是水滴大脑的全景图，大家可以看到我们大概分为三个部分，首先是底层大数据层，包含数据采集、数据接入、数据整合、清洗，包括脱敏等等。中间是AI层，是智能中枢，包括NLP、OCR、推荐算法、核身鉴权。最上面是解决方案，包括智慧保险、智能客服、智慧医疗、风险控制、营销策略，可以对外赋能到我们的合作伙伴，这是我们水滴大脑全景图。

最后我想说的是这几年AI、大数据、区块链在各个领域都得到了非常多的应用，我们坚信这样的ABDC战略，能够在大健康战略当中得到更多的应用，为广大用户创造更大的价值。我们始终坚持：事在人为，科技向善。谢谢大家！