大学生分期产品的不同裂变方式：喵贷上线“虚拟信用卡”业务，想成为一家金融互联网银行

猎云网3月6日报道（文/卫闫森）

近期大学生分期产品喵贷团队独家向猎云网透露，公司正在进行一轮大额融资，不久之后会有进一步的消息放出，暂时不能于外界透露太多。参与机构也是非常知名的投资公司，喵贷更多看重的也是投资方背后的资源对接能力。

大学生分期市场不断传来的融资消息让这个行业的创业者颇有躁动情绪，趣分期，分期乐都已进入亿级融资阵营，动辄没有千人的地推团队都不好意思说给媒体听，同时分期也如团购大战一样，百度关键词竞价投放完全不敢松懈。烧钱，PR，炒概念，做活动，创业者多认为，要奉行互联网的法则，快！快速覆盖，跑马圈地，快速融资，快速扩张。

互联网人要改造一个行业，完全是颠覆的打法。消费分期的本质其实是金融属性的产品。早前的捷信中国2007年就进入中国，他们的业务人员穿梭于各大电子卖场为需要分期的消费者现场办理。虽然他有很高的坏账率，但你得承认小额消费分期确实是几千亿的市场。放到大学生领域，他们是已经被证明的优质人群，也有很高的消费欲望，点燃他们各家都在努力。

和喵贷团队聊天，他们告诉猎云网， 他们最不想给媒体讲的就是风险控制的问题。一是被嚼烂了，二是喵贷母公司是金融领域出身，不能细讲。但可以表明的是，市场上没有一家产品的落地风控有他们严格，我们是金融出身，金融讲究严谨。没有一家的风控能比得过银行吧，我们就是按银行的标准和团队构成在各地落地校园风控。 真的不是我们吹牛，我们最终想做的是一个金融互联网公司，而不是互联网金融公司。直白点理解就是，我们不想做风口上的猪，不想做校园流量入口，不想做校园渠道电商。就想踏踏实实做分期，做用户，最终我们的理想有点大。做一家 “金融互联网服务银行”。

这个该怎么理解？ 团队告诉猎云网，你们可以看成我们的 “金融互联网服务银行” 服务的是一批优质的人群（大学生）他们的全部 “大学合理用钱” 生涯，以及他们年龄成长过程中需要的 “所有金融互联网需求” 。这个需求可以是买车，买房，保险，基金等多种金融服务。

那么就有问题来了， 为什么你们能做，为什么大学生要用你们？ 团队告诉猎云网，一是习惯的养成， 更重要的原因是我们通过落地风控以及分期用户购买数据拿到了“大学生的个人可量化诚信值”，所以银行做不了。同时利润太小，银行若切入更多是通过资本的手段收购或者用投资拿到。 为什么大学生要用我们，这个也很好理解，比银行审批快，服务费和银行收费也没有大差距。

除了落地风控能拿到优质大学生外， 分期其实不能承载出过多的用户购买数据，所以在用户诚信原型的搭建上，分期还不足以满足。分期多被大学生作为自己的 “大学生涯的一次买卖行为”（很多电子分期产品可以还两年，），频次低，互动小，分期产品太多，用户可选择范围大，所以大学生不会只是一家分期产品的用户。

那么，怎么才能在分期之外， 承载出更多的用户 “诚信金融购买数据” 呢？ 喵贷团队告诉猎云网，3月中下旬他们上线的新功能，可以成为他们的杀手锏！

不能透露更多，可以大概描述一下新功能： 给用户一个虚拟额度，喵贷签约好学生周边的商户，（包括餐馆，KTV，，酒店，等所有基于大学生可场景消费的所有商户）给他们管理后台。学生们带着喵贷的虚拟额度直接就可进店消费，全国商户通用。 直白点就是给学生虚拟信用卡额度，但只能在合作的商户里消费。价格和团购打平，钱款不可提现。我们不靠这个收学生的钱， 商户的收益和学生的信用数据沉淀是我们看重的。

那为什么美团，大众点评做不了？ 团队向猎云网表示，还是那个原因，他们没有用户的诚信信用消费记录，很难授信额度。还有他们定位的是大众用户群，单开辟校园用户群板块需要很长时间运营和宣传引导。这不是他们的核心。 还有一个更重要的是习惯的培养，团购是先筛选后消费，喵贷是先消费后筛选，我们会尽量保证学生的消费场景都有此商户。所以说，习惯问题是很难改变的。

学生市场是一座很大的金矿，社交，物流，电商，互联网金融都有互联网从业者在其领域里施展拳脚。并且大学生分期领域的各家产品的终极目标也不尽相同。在猎云网看来，喵贷抓起他们用落地风控拿到的一群优质人群里把他们的 “金融服务需求“ 链拉长。虚拟信用卡业务+下一轮大额融资消息或许会让 “大学生分期产品的不同裂变方式” 再次成为媒体关注的方向。

产品：喵贷
公司：上海通付金融信息服务有限公司
网址： http://www.miaodai.cn

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