对话中科聚信副总裁邱智聪：合法数据＋智能分析＋业务应用是激活大数据价值的关键

眼下，大数据应用对各行各业正进行全面渗透，其中金融行业在大数据应用方面表现尤为突出， 一方面，金融企业在业务开展过程中积累了大量高价值的数据；另一方面，这些数据在运用专业技术挖掘和分析之后，将产生巨大的商业价值。

那么，大数据技术将与金融业务发展呈现强依赖的趋势，会给未来金融业的发展带来哪些影响和机遇呢？就相关问题，猎云网对中科聚信副总裁邱智聪进行了采访。

壹

对于金融行业来说，谁掌握了数据，又拥有了分析智能，谁就拥有风险定价能力，谁就可以获得高额的风险收益，一句话就是“数据为王，分析做主”。

对此，中科聚信副总裁邱智聪向猎云网表示，首先，大数据可以推动金融机构的战略转型。大数据技术正是金融机构深入挖掘既有数据，找准市场定位，明确资源配置方向，推动业务创新的重要工具。

其次，大数据技术能够降低金融机构的管理和运行成本。通过大数据应用和分析，金融机构能够准确高效地评估客户风险，制订量化风险筛选和过滤策略，通过智能决策批量地获取优质客户，进而降低单客管理运营成本。

此外，大数据还提供了全新的沟通渠道和营销手段，可以更好的了解客户的消费习惯和行为特征，及时、准确地把握市场营销效果。

第三，大数据技术有助于降低信息不对称程度，增强风险控制能力。大数据风控需要大量的有效数据和分析建模能力，传统金融机构，尤其是中小型金融机构，在大数据分析方面存在明显短板。很多金融机构还停留在大数据的采集和存储上，而要真正获取数据价值，大数据分析能力是关键。

然而，随着个人数据被收集，再加上金融交易习惯、持有资产分布、以及信用状况等信息以更细致的方式被储存和分析，对隐私、数据安全和知识产权构成更大风险。就个人隐私而言，大数据的隐私问题远远超出了常规的身份确认风险的范畴。

对此，中科聚信在数据的管控方面，建立了全面的安全机制，分别就数据产品设计、应用服务模式、数据安全加密等方面构建了完善的技术体系和管理机制，确保数据获取、使用方法合法合规。“宁可业务受阻碍，也不会触碰法律底线。”

贰

猎云网了解到，中科聚信成立于2014年，根植科技金融与智能分析，利用各类统计学方法和数学算法，通过机器学习和深度学习等专业技能及产品，高性能分析挖掘客户各类数据及关联信息进行趋势分析和预测，满足金融机构的全面风险管理、欺诈防范、精准营销及政府监管等要求，支撑金融机构大量复杂的智能管理、决策及高效运营。

目前，中科聚信的主营业务是，为金融机构提供“信用风险管理”、“反欺诈防范”、“精准营销”、“征信产品开发及应用服务”等核心业务；主要客户包括银行、保险、消费金融、征信机构、互联网金融等。

在与金融机构合作过程中，中科聚信会依据差异化、特色化的客户需求，利用客户自身拥有的数据及可获取的第三方数据，提供整体规划咨询、数据分析挖掘、模型及策略开发、可视化报表设计等诸多方面的服务，并最终通过产品化、定制化的智能系统为银行提供落地交付。

而针对银行客户，中科聚信的服务模式包括项目合作、联合投资运营及云服务等。中科聚信的科技服务包括银行监管合规、精准营销、智能风控、反欺诈、量化体系建设、IT自动化流程开发等全套解决方案。

其中，监管合规是为满足监管机构的合规要求提供咨询开发服务，如巴塞尔III合规类项目。截止2017年10月底，中科聚信已服务于100余家机构，2017年度已签约服务了40余家金融机构。

中科聚信副总裁邱智聪表示，中科聚信以数据分析挖掘和智能算法为核心，提升数据应用价值和场景，但考虑到数据本身的隐私性和安全性，中科聚信自身不存储任何客户数据，也不经营信贷业务，主要面向金融机构的大零售业务的运营体系，提供金融科技服务。

叁

结合当下传统金融机构，中科聚信副总裁邱智聪表示，尤其是中小银行而言，云服务平台能够帮助其选择即刻开通各类第三方数据产品服务、直接应用智能量化体系、快速接入不同的合作渠道。

在运营模式上，中科聚信主要通过“云服务”和“联合运营”等方式，与金融机构达成长期战略合作及共建运营的商业模式；现阶段，正在从“传统合作”向共赢合作、联合运营拓展。

其中，中科聚信的云服务平台，嵌入了公司的核心技术，包括各类风险评估、反欺诈侦测、客户多维分层的模型及策略规则，面向金融机构的大零售业务提供衍生服务。

肆

时下，伴随国家“一带一路”的战略推进，中科聚信作为中国科学院一带一路产业联盟发起单位，核心业务已开始向东南亚市场延伸。中科聚信凭借自身雄厚的技术实力、依靠国际化的专家队伍，将战略布局全球市场。

中科聚信之所以看好东南亚等海外市场，除了自身专家团队具备欧美和亚洲市场的丰富行业经验外，公司看好“时间机器原理”机会。随着东南亚经济的快速发展，金融需求正在快速释放，这类市场对金融服务和金融科技的需求将非常巨大，公司一些成功经验可以快速复制到东南亚国家。

同时，中科聚信副总裁邱智聪也表示，对海外市场很敬畏，首先，最大挑战就是监管环境和文化的差异；其次，每个国家国情不同、政策不同，如何做到“入乡随俗”进行本土化发展是关键所在。

值得一提的是，中科聚信今年3月完成了3000万元A轮融资，投资方为中国科学院国有资产经营有限责任公司（简称国科控股）旗下直接负责产业投资的平台“ 国科嘉和 基金”。12月份，目前已启动B轮融资计划，主要用于中国业务快速复制、东南亚等海外市场的战略扩张及国内外机构的人才培养等。