家庭保险创企Luko获2200万美元A轮融资，Accel领投

总部位于法国的保险科技初创公司Luko利用传感器、数据和机器学习来规避索赔的需求。在由国际风险投资公司Accel领投，彼得·泰尔（Peter Thiel）的创始人基金（Founders Fund）和欧洲的Speedinvest参投的A轮融资中筹集了2000万欧元（约合2200万美元）。

Luko于2016年在巴黎成立，与其他以移动为重点的现代保险公司（例如，总部位于纽约的Lemonade）提供的业务相似，并承诺将以最小的摩擦提供快速的保险服务。该公司表示，仅需两分钟用户即可获得保险，两小时即可收到索赔付款，两天之内即可修复任何损害。

但是，该公司想做的远不止这些，它尝试在问题真正出现之前就发现问题。Luko正在从基于“反应式“的索赔模式向“预防模式”转型，并以此推销自己的产品。

“这是迈向终结的第一步，即完全避免发生家庭事故。”Luko联合创始人兼首席执行官Raphael Vullierme说，“我们相信家庭护理的未来在于有效地保护自己的房屋，这项投资将帮助我们更快地实现这个目标。”

Luko与资金雄厚的美国竞争对手Lemonade之间至少还有一个相似之处，这在于其商业模式。Luko每月收取5欧元（5.50美元）的固定费用，用于管理理赔流程、支付运营成本和支付理赔。Luko说，如果年底还剩钱，它将通过回赠计划将其捐赠给客户选择的慈善机构。

Luko提供了三个跟踪传感器，这些传感器是免费的，对于被保险人来说是完全可选的。其中一个固定在客户的前门上，另一个固定在电表上，第三个固定在主水管上。从家财险来看，由管道泄漏引起的水损害是保险索赔的主要原因之一，尤其是在公寓大楼中。

电表上的传感器除了对跟踪能源消耗有用，还能在检测到特别耗电的设备开启时间比平时更长时向用户发送警报。

如果前门传感器在一天中的异常时间里发生了移动，或者检测到用户忘了关门，则该门传感器也可能会发出警报。

用户可以通过Luko应用程序访问所有这些数据，并且还能获得一份周报告，上面会显示本周发生的重要事件和一些总结内容。

尽管这些传感器旨在帮助人们预防事故的发生，但该公司坚持认为其保险价格不基于此数据。“他们只帮助被保险人保护自己的房屋，” Vullierme告诉外媒。

关于Luko平台的机器学习方面，该公司表示，它以多种方式收集和分析数据。例如，该公司表示，他们对门传感器算法进行了训练，以识别门何时打开、关闭、上锁甚至能识别出何时有人敲门。但是，每个用户在首次安装该设备时都必须帮助Luko“学习”这些知识。“当用户安装Luko门传感器时，他们需要通过标记门的开、关、锁和有人敲门来对其进行‘校准’” Vullierme说。

同样，对于电传感器，Luko在安装过程中就会询问每个被保险人有哪些电气设备，并且由于每个设备都有自己的“负载曲线签名”，因此这有助于其算法分解消耗量以识别单个电气项目。这意味着它可以发出特定警报，例如“电炉不可用”。

Luko还会使用其他有趣的机制来实现自动化，以此给新用户提供更多的帮助。例如，当客户输入家庭地址时，该平台可以使用房屋的卫星图像，依靠计算机视觉来识别房屋的主要特点，比如房屋的大小、屋顶的材质、是否有游泳池或阳台以及该位置是否容易遭受洪水或盗窃。基于这些数据，它可以发布房屋的“风险”评分。

将AI与航拍图像相结合以帮助保险流程的完成并不是一个全新的概念，旧金山的地理空间数据公司Cape Analytics对此就很在行。但有趣的是，随着Luko使用卫星图像和开源数据在内部开发出了自己的工具，这种技术就在更多的保险产品中得以应用。

与大多数其他行业一样，我们看到AI和自动化越来越多地渗透到保险和房地产领域，以帮助公司提高工作效率、优化利润并帮助减少客户流失的情况。办理流程的简化和摩擦的减少，能更快帮公司获得用户。

据报道，仅去年一年，美国家庭保险业的价值就达到了1040亿美元；保险科技公司去年筹集了超过30亿美元的资金，几乎是前一年的两倍。投资者比以往任何时候都更清楚地将保险业视为新一轮创新的沃土。

“保险仍然是非常传统的行业。”Accel的合伙人Luca Bocchio现在加入了Luko的董事会。他指出，“该行业现在只有8％的在线渗透率，整个行业已为变革做好了准备。消费者因住房保险选择不当而遭受了长时间的不公待遇，Luca正以公平为核心将新的选择推向市场。”

Luko当前的目标用户集中在法国的房主和房东身上，自其推出以来的10个月，该公司已经吸引了1.5万名客户。该公司表示，它计划再从银行获得2200万美元的投资，从2020年开始在欧洲范围内扩展业务。如果欧洲冒险之旅取得丰硕成果，则可以在美国推出该产品。

Vullierme说：“我们正在考虑是否要在美国推出该产品，但我们觉得先在欧洲推出更可行，这样可以先巩固我们的差异化。”

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