纯线上授信的“闪白条”，让人人都拥有一张虚拟信用卡

【猎云网北京】10月23日报道（文/陆阳平）

自去年起，国内电商巨头们纷纷自创征信系统，推出消费金融产品，京东白条、蚂蚁花呗、苏宁任性购等先后向消费者开放，美中不足的是这些产品由于平台属性限制只能在自家平台上消费。今天猎云网（微信：ilieyun）向大家介绍的闪白条是一款互联网消费信贷服务。

简单来说，闪白条主要提供不同支付场景下的“先消费，后付款”服务，为不具备信用赊购技术能力的电商企业，提供信用支付解决方案。公司于去年11月底成立，目前已与数十家电商合作推出信用产品，如与去哪儿携手推出的“拿去花”、与美丽说推出的“白付美”等等。

闪白条联合创始人兼CMO郭子芳向猎云网介绍，目前与闪白条合作的商家主要有三类，服务类如去哪儿，电商类如美丽说和乐视商城，还有就是团购O2O。对于用户而言，闪白条就相当于一张虚拟信用卡。如果在遇到单笔消费超过信用额度时，还可以申请临时提额。

用户首次使用闪白条在合作商家进行消费时，闪白条会通过消费金融的大数据挖掘30分钟内给予授信额度，数据主要包括用户填写的个人信息、在电商上的消费行为数据、用户在互联网上的数据如社交网站数据以及与其它信用机构、数据机构合作获取的数据。目前闪白条已有注册授信用户50多万。

与趣分期、分期乐线下人工审核和授信不同，闪白条的授信、支付和还款全部都是在网上操作的。在不同的合作商家消费时，用户个人信用额度根据不同场景设置，如电商类平台的额度与团购类平台就不同。但是对个人而言，在所有商家所授予的总信用额度是固定的，这也是闪白条风控的重要环节。

用户通过闪白条消费可以选择两种还款方式，一种是分期消费，在支付界面可以选择分期购买该产品，期限可分为4档：3期、6期、9期和12期。另一种是类似于信用卡，在一定周期内消费总额形成账单，一次性还款。

对于合作电商而言，之所以选择与闪白条合作，一方面是做消费金融有门槛，电商更希望在供应链管理以及用户体验和服务方面做到更专业，而且一般电商在风险控制方面明显不足。另一方面，通过与闪白条合作可以降低支付流失率，满足消费者先消费后还款的消费意愿，同时拉动消费黏性。

消费金融平台要向用户授信需要大量资金，闪白条主要通过与银行和P2P网贷公司合作获取资金。在盈利模式上，闪白条收入主要源于两部分，第一是为电商平台提供金融服务所获得的佣金收入，第二便是向用户收取的分期手续费，费率大约在1%~1.5%。

对于今后的发展，郭子芳认为闪白条还是专注于为电商提供便捷的支付方式，同时扩大合作伙伴，让消费者能够在更多的领域可以使用。

据了解，闪白条正在进行A轮融资，此前已获得500万美元的天使轮融资。

产品：闪白条
公司：北京数想科技有限公司
网址：shanqb.com