疫情下面临生死存亡考验，小微企业如何绝地逢生？

受新冠肺炎疫情影响，在成都百脑汇经营配件店的个体户蔡世蓉，2020年第一季度只能做2个月的生意，由于货源和资金都不足，目前也只能卖些“存货”。销售直线下降，人员开支、房租、税金等成本也不降，照此估算，本季度的营业收入将近“腰斩”。

另外，市场缺货后，价格就会上涨，年前订货的下游大企业有可能因此推迟购买，甚至取消订单。

这场疫情，让很多行业摁下“暂停键”，也打乱了一些公司的转型计划。这对现金流不好的中小企业，以及抗风险性低的创企，会是致命打击。而供应链下游的小微企业是抗风险能力最差的一环，他们的现金流可能只能撑几天到一两个月。

“活下去，资金链不能断。”大家都懂这个理，但具体应该怎么做？在生死存亡之际，有个别企业已倒下，还有的选择“断臂求生”——减薪、裁员、削减业务等等，而更多企业将希望寄托在融资、贷款上。

难归难，蔡世蓉还是比较淡定，因为她手里攥着客户中科大旗50万的“欠条”。即使对方不能及时回款，也不怕，因为他们如今上了同一条区块链——蚂蚁金服的“双链通”，蔡世蓉可以拿这张“欠条”，也就是原本几个月后拿到的“回款”，到“双链通”上的合作银行处贷款。

由于缺少信用画像，小微企业贷款一直是个难题，而像蔡世蓉这样有银行贷款“保底”的小微企业还是少数。这种成功自救案例是否有借鉴之处？或者适合快速复制以助力其他小微企业渡过难关。

产业链上抱团取暖，让小微企业秒速贷到款

“很多企业实际上就差那一口气。这口气是在关键时候，遇到重大事件或重大影响的时候，让企业续命的钱从哪儿来。只要挺过这口气，大发展机会就来了。”中科大旗副总经理杨陈说道。

中科大旗是一家科技企业，主要为全国景区酒店开发智慧系统，年销售超亿元，与全国数百家小型硬件设备厂商存在频繁的供货交易。

大年三十那天，杨陈正在四川省文旅厅值班，从当天下午开始就陆续收到景区关停的消息。“原来春节黄金周光交易都要做到上亿，今年大家坚持了几天，就全面关停了，交易量跌至百万。”

景区停摆，间接影响到同一生产链上的供应商的回款以及业务量。

从上周开始，中科大旗采购部的电话就被打爆了，都是供应商打来的，只有一个恳求——请尽快回款。

实际上，在同一产业链上，核心企业能快速融资，其他小微企业则受限于自身模式及原有的贷款审核体系，而难以融资或融资周期长。

杨陈表示，上游景区无法恢复生产，下游供应商小企业又倒一片，对于站在产业链条核心位置的中科大旗来说，即使自己拿到过冬的贷款也没招儿，产业链上必须共生死。

好在，中科大旗早就加入了“双链通”，其与供应商之间的交易数据上链后，就要签发付款凭证，这个凭证由成都中小企业融资担保有限公司担保，相当双方绑定在一起。当核心企业付不了款的时候，则由担保企业为供应商提供付款。

蔡世蓉的淡定就是来源于交易数据在“双链通”处上链。

据蚂蚁区块链专家梁蓉介绍，“在整个双链通的链路上，产业链上的小微企业如果拿到核心企业签发的付款凭证，就可以向“链上”的合作银行在线申请贷款，不需要见面，不需要像银行过去发放贷款那样到柜台办理各种各样的手续及等待放款，全线上效率非常高，甚至最快可达到秒级放款。”

“这个贴现也是非常灵活，比如说企业的凭证面值是100块钱，但若其只需要用一块钱那就只贴现一块钱出来就行。小微经营者的资金需求非常小且高频，也都比较着急。从这种需求来说，我们目前的操作方式其实能够完美匹配小微企业的需求。”梁蓉补充道。

除了帮小微企业顺利拿到贷款，杨陈也希望借助“双链通”实现景区资产证券化。

杨陈认为，文旅企业对于现金以及现金流的需求都很大，并需要大量的资金来进行信息化的提升、改造，和做宣传，以不断适应00后这些年轻人的心里想法和出行意愿。

对景区而言，只要开门营业，就有门票收入，就会受到很多银行的授信，因此景区可以预借一笔资金来满足发展需求。

“双链通”的底层区块链技术具有不可篡改性，银行给景区授信后，并疫情结束的那一天起，所有景区销售的每一张门票都可以有一定的资金回笼到银行的资金池里，偿还借款的利息。“不仅是银行，其他投资机构也可以进来一起服务，多多益善。”

“现代经济产业上，各个企业环环相扣，说白了就是一条绳上的蚂蚱，每个产业都不是一个单个的企业，而是一个产业链的概念。”蚂蚁金服区块链专家郑浩说道。

盘活各方需求与价值，助推线上业务升级

同样在“双链通”上“上链”的还有1919酒类电商平台，从订单规模看，其目前是仅次于天猫、京东以外的全国第三大酒饮消费平台，采用线上+线下深度融合模式。

据1919平台董秘晋青海介绍，受疫情影响，从春节后，1919线下1900多家门店有三分之一开不了业，即使是已经开业的线下门店，随着一些小区限制居民的流动，这对消费也造成非常大的影响，从而造成整个销售大幅下滑。

另外，这个行业基本是现款交易，整个前端酒厂相对强势，对资金流的流通要求非常高，经销商也需要快速回笼资金，所以这中间需要有快速的资金周转能力。

“在节后，整个小微企业资金需求很大，我们已经给上游的小微企业提供了接近一亿的资金流量。”晋青海表示。

“从整个链路上看，我们这个行业很特别，上游是一线酒厂，他们有大量的资金，并希望能够参与到整个酒类流通的供应链金融当中，然后将资金给到B端的供应商。当然主要还是由银行来提供服务。”

如果没有强大的数字化能力，就很难将各方需求高效地盘活起来。整个过程，晋青海能感受到区块链+供应链金融的创新，及其对整个行业效率的提升。效率的提升也带来了产品价格、服务效率的提升。

除了盘活融资需求，1919平台也做了创新，比如整个酒+餐类的联动。在1919App平台，不但可以订酒还可以订餐，并且与盒马实行了联动。在疫情期间，配合盒马，输出人力，开放门店的人力资源给同一城市的盒马，并配送盒马的所有订单；同时还赋能给天猫平台，然后给天猫平台线上订单。

晋青海认为，金融科技创新可能在下游还会有更多的机会，因为在其1900多家门店里有700多家属于加盟店，有300多家属于个人投资的直管店，他们在下游做了更多的小B端，比如像餐厅、KTV、烟酒店，他们有更多的需求更大的动力去做更多的账期业务。

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