主打理财顾问服务，“人人理财师”将私人银行开到线上

【猎云网北京】1月18日报道（文/陆阳平）

理财师，是为客户提供全面理财规划的专业人士，曾经更多是出现在美国、香港的影视剧中，为达官显贵做财富管理。随着普惠金融概念逐步被大众接受，理财师服务对象也开始从高净值人群扩展到普罗大众。今天，猎云网（ 微信：ilieyun ）介绍的人人理财师就是一个汇集理财师，为用户提供财富管理服务的平台。

人人理财师App于2015年10月上线，主打线上私人银行及理财顾问服务。理财师将理财产品上传到平台，经平台审核通过之后可以进行展示，用户可以自由购买。同时，理财师可以根据用户实际需求建议资产配置和产品推荐，为用户量身打造财富管理计划。

“让理财师从机构独立出来，有自主推销理财产品的权利，而不是只能销售所属机构的产品。”人人理财师创始人占冰强表示，“当下不少理财师是挂职于机构，都会积极推销自己机构的产品，这其中既有业绩压力，也是身份限制。就会造成用户需求得不到真正重视和满足。”

人人理财师是第三方独立平台，对理财师没有销售业绩压力。理财师可以同时销售多家机构的理财产品，也能从平台获取大量用户。用户在平台可以根据理财师的销售业绩、好评度等各方面参考，既可以就同一款产品在不同理财师之间进行比较，同时也能咨询不同理财师对于自己资产配置的建议，从而选择适合的理财师购买自己理想的理财产品。

目前，人人理财师平台的产品主要以信托资管、小额贷款、私募基金为主。已经有超过5000理财师入驻，上月交易额已突破1亿。占冰强认为，现在资产投资类别已然不少，但是资产管理服务还不够，如何更好服务用户会是财富管理平台面临的最大难题。

在盈利模式上，人人理财师后续会通过与机构合作定制产品，赚取佣金。占冰强认为，在平台拥有大量理财师和用户之后，定制化的产品能够更好满足用户和理财师的需求。作为理财师开放平台，建立获客渠道，能够实现理财产品发行机构、理财师和用户共赢。

创始团队方面，占冰强是连续创业者，5年前创办数学中国，之前主导参与了好贷云金融事业部和越狱空间的组建，之后创办了类ETF债券转让项目“51帮投”和金融资产服务“金融猪”两个项目。其他成员则是来自腾讯、惠普和中软国际等知名公司高管。

人人理财师在2015年12月获得陶石资本数百万元天使投资。占冰强坦言，从8月份就开始接洽风险投资机构，9月份出现过资金链断裂的危机，也曾为团队考虑过退路，最终自己花一年组建的创始团队一起熬过了难关，这也让自己在成本控制上积累更多的经验。

在未来面临挑战和发展规划上，占冰强认为主要有三点：1、让理财师具备线上服务能力，真正实现独立；2、让中产阶级都享受私人银行的服务，这就要求平台对理财师和理财产品做好严格监控；3、通过规模运营将成本降下来，同时以数据为指导，来与机构一同完成产品设计。

 

产品：人人理财师
公司：北京展聚天下信息技术有限公司
网址： www.renrenlicaishi.com

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