量子保汤鹏：互联网保险处在最好的时间点，与传统保险互相赋能

7月19日，“FUS猎云网2019年度科技金融产业峰会”在北京千禧酒店隆重举行，近百位知名资本大咖、独角兽创始人、创业风云人物和数千位业内人士共聚一堂，共同探讨科技金融发展现状及趋势。本次峰会由猎云网主办，锐视角、猎云资本、猎云财经、企业管家、AI星球协办。

峰会上，量子保创始人兼CEO发表了题为《科技赋能场景保险，助力中小企业价值提升》的演讲，他表示，互联网保险处在最好的发展时间点上，与传统保险之间，不是竞争关系，而是相互补位和赋能的关系。

量子保成立于2016年，通过保险+工具+生态，提升中小企业的抗风险能力。据汤鹏介绍，公司的商业模式是，一方面服务抗风险能力弱的从事线下服务的中小企业，一方面联合上游保险公司，为中小企业设计和定制保险。

数据显示，2018年全国的保费是3.8亿，占GDP的4%，而欧美国家占比已经达到10%左右。汤鹏表示，保险是一个非常大的赛道。而互联网保险处在最好的时间点上，应该出来一个跟平安、人保差不多体量的互联网保险公司。

在与传统保险的关系上，汤鹏指出，双方不是竞争关系，而是互信补位、互相赋能。传统保险的运营更适合开发大型企业客户，而针对遍布中国的分散的中小企业，则在技术和运营上有所欠缺。

在汤鹏看来，互联网的团队和打法更适合覆盖中小企业，通过SaaS、小程序，或者人脸识别等AI技术，帮助保险公司挖掘以中小企业为主的增量市场，同时也能支持中小企业发展。

2019年，猎云网以发现产业独角兽为初衷，全面开启“FUS（Future Unicorn Summit）未来独角兽峰会”品牌。本次大会围绕“科技+金融”主题，对新时代下的科技金融创新与产业结构转型进行解析，共同探讨金融科技的机遇和挑战。

以下为汤鹏演讲实录，猎云网整理删改：

大家好，我的演讲内容比较清晰，就是量子保作为互联网保险科技创业公司怎样赋能中小企业，帮助他们提升他们自己的保障，给他们的用户提供全方位的保险，甚至帮助他们获得更多的流量收入，提升用户满意度。

量子保是2016年年底成立的互联网科技保险公司，这是我第二次创业的公司。2010年我从 阿里 出来，跟另外两个合伙人做易到用车，我是易到的CTO。

大家知道易到是专车的鼻祖，我们2010年7月份开始做专车行业，做了七年时间。大家肯定都体验过专车服务，专车行业要不断地烧钱、不断地补贴用户和司机，才能够让订单快速提升。这个过程很痛苦，因为一方面用户希望得到优惠，司机希望提高收入，如果你停掉补贴，可以看到订单掉得很厉害。

我们做易到的时候，也在探索除了佣金有没有更好的变现方式，做了尝试以后发现保险可以让易到变现更容易。因为坐车的时候，会弹出一个窗口说买一个保险只需要5毛钱或者1块钱。我们看到很多用户点选了购买，因为专车坐下来也得50-60块钱，所以多出来的一块钱或者五毛钱，对他来说不是特别大的成本，他也愿意买。真正发生了事故，保险公司会进行赔付，所以这个一年带来好几亿的收入。

2016年结束第一次创业以后，我想重新创业的时候做什么？自然选择了保险这个行业，因为在易到有保险的创业经历。这些互联网的头部企业也需要科技公司帮助他提供保险保障服务，所以我们会看到不光是滴滴、美团有这些诉求，还有二三四线给的中小企业他们有更多诉求，所以我做了现在的公司量子保，专门为这些公司设计保险定制保险，然后统一地找上游保险公司给他们提供定制化的服务，这就是我们的模式。

为什么选择做保险？我看了一下保险行业的情况，国内整个保险的发展还处在非常初期的阶段。我们可以看到，2018年全国的保费是3.8亿，占GDP的4%，再看欧美，他们的保险占GDP的10%左右，所以这是一个非常大的赛道。

第二，中国的保险经历了三个比较大的浪潮，第一是1949年建国，以中国人民保险公司成立作为标志，这是一个国家必需的保障；第二是1985年开始，从平安一家民营保险公司的正式成立作为浪潮的关键；现在处在第三个浪潮的关键节点，第三个节点也应该出来一个跟平安、人保差不多体量的互联网保险公司。所以我们现在在最好的时间点上。我们跟传统保险公司，实际上不是一个竞争关系，而是互信补位、互相赋能的关系。

首先我们看一下在中国从事金融科技，甚至是保险，它有很强的监管门槛，背后的持牌机构一定有很大的价值。 第二我们发现传统的保险公司在技术和运营上需要加强，我们互联网团队可以解决这些事情，甚至我们通过SaaS，或者是小程序，或者是其他人脸识别的这些图像技术，帮助保险公司快速地投保和理赔，所以我认为我们和传统保险是互相支持。

我们的模式就是2B2C的互联网科技平台，一方面我们服务这些从事线下服务的中小企业，对他们提供保险保障。另外一方面我们联合上游保险公司，为中小企业设计和定制这些保险，真正为他们提供保障。

大家知道保险永远是人的第二个诉求，第一个诉求是生活，基础设施的保障。这些满足以后你才会想到这些保障。我们来看中小企业，反而他们是最需要保障的。举个例子，大型企业如果发生恶性事件，他们公司就可以赔付，因为他们本身的规模在这儿放着。

针对一些小的公司，比如说开小店的，如果真的出现事故，一年的收入还不到50万，你让他赔付100万，这对于他来说是毁灭性的打击。所以我们知道，保险是卖给对未知有恐惧的，但是也难以抵御风险的这些人。所以才有我们专门为中小企业诞生的互联网保险科技公司存在。

为什么说保险公司不能直接做？他们当然可以做，但是保险公司本身的内部运营可能更支持他做大型企业。比如跟易到洽谈，直接做非常大的订单。而遍布中国的分散的中小企业，更适合互联网的打法去覆盖这些企业，用技术帮助他赋能，给他提供保险的工具，所以才有我们这些模式应运而生。这是特别有意思的，我们通过保险+工具+生态，真正帮助中小企业解决他们的风险，解决他们用户体验的顾虑问题。

所以这样一筛选，发现机会很多，大概二三十个场景都可以做，我们自己筛选了几个，比如针对驾校、宠物。针对宠物特别有意思。我女儿买了一只猫，她说80块钱，80块钱买一只猫。后来我听说卖猫的人经常去小区抓流浪小猫，然后推到学校门口卖给小学生。我把猫送到宠物医院检查一下、免疫一下，结果经过打针等一系列操作花了1000多块钱，这还是一个开始。所以宠物保险特别有必要。我们怎么做？我们会发现原来的保险产品，它会让你去宠物医院植入RFID芯片，理赔的时候，需要检查一下RFID的芯片在不在，如果在，就确定这只猫或狗可以进行理赔。这样的导致问题就是投保人的意愿大大降低，一方面麻烦，一方面我们不愿意让小动物受到二次伤害。

我们从底层做了很多改变，我们推出比较成熟的猫脸狗脸的识别，给它们投保的时候，只需要打开投保的小程序，一个是给猫狗的面部进行照相，还有形体进行拍照，我们通过这些技术，医生会拿相应的小程序，对猫狗的外观拍照，马上就可以知道宠物的投保情况。通过这样的方式可以大幅度提高用户投保效率，也解决刚才说的植入芯片带来伤害的问题。

所以我们发现这种场景在线下非常多，我们自己关注的就有十几个，我们整个公司现在基于这些场景去挖用户的诉求。我们成立到现在将近两年，速度比较快，这两年时间有八百多万用户，我们合作的企业有超过七千家，所以我觉得中国的保险时代刚刚开始，所以希望大家一起关注我们。谢谢！

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