扎马尾的女CEO做互联网金融，零用金只把钱借给大学生

【猎云网杭州站】 5月4日报道（文/张惠倩）

剑桥大学数学系毕业，四大会计师事务所多年工作经历，近年归国创业。简短的一句话足够勾勒出一份不差的履历，而眼前这位穿着简单的灰色T恤，绑着低马尾的80后女CEO，微笑着说起她的前半段人生，表情却相当平和淡然。因为尊重父母的意愿和期望，在海外生活了十多年的她选择了回国。而关于创业，陈璘觉得是自然而然的一件事，当有了一定的经济实力和周边的氛围影响，开始其实没有常人想象的那么难。

创业初期，陈璘创办的高手在线网是进行游戏美术和影视后期的线上教育平台，他们还开发出用于公开课信息搜集的“课霸”APP，但她也坦言，移动端的在线教育平台，最关键的是实现用户互动观看课程视频，但因为技术限制，目前无法实现这个功能，所以这个项目现在是暂时搁置的状态。公司也从原来的高手在线教育科技有限公司变更为喜鹊金融服务有限公司。至于为何会转型做零用金这样一个针对大学生的金融类产品，除了本身的专业背景，也是因为在做之前的教育类产品时接触大学生这个群体比较多，看出了相当广泛的市场需求。

零用金是一个针对大学生群体进行小额借贷的移动端金融类平台，这个广义上的大学生群体包括研究生和博士生在内。它需要用户提供身份证号和身份证照片，并且与学信网绑定，确保用户身份的真实性。零用金与其他产品有所区别的是，它的借款来源包括公司自己的资金以及和其他P2P平台合作，所以它既扮演了用户和P2P平台间的渠道商的角色，同时自身也发挥P2P平台的作用。

目前零用金开放APP和微信公众号两种渠道进行借款，每月限额500元，免息还款期限是一周，但是这个免息还款优惠中特意说明只对本科院校和地推覆盖区域有效。陈璘表示这是通过各项数据统计分析的结果，本科院校学生的履约能力相对更强，而这也是我们看重的部分。借款超期半个月收取大约3.5%的利息，一个月则是6%，对于笔者提出的利息是否过高的疑问，陈璘说从表面上看的确是这样的，但我们的费用收取是非常透明单一的，除了逾期利息，完全不会再有其他任何费用产生，而且一周内免息，我觉得救急不就救穷，根据评估，这个期限是合理的。

目前零用金主要通过地推和网络推广宣传产品，地推现在覆盖到杭州、上海、西安三个城市，而网络上则是开通新浪微博，还建立百度贴吧、豆瓣小组、QQ空间，几乎把大学生常用的主流社交网站都考虑到了。截止到今天，零用金的申请人数已经过万，但注册人数与申请人数的比例差距仍有30%左右。怎样提高实际用户比例也是当前的一个问题。关于拖欠借款的问题，陈璘不愿透露具体数字，但她承认比例确实不低。出现这种情况，公司会了解拖欠原因，并为用户提供兼职机会，主要是担任零用金的校园代理，开展地推宣传工作，其实一定意义上，这也算是双赢。

产品单一，增长额度稳定，陈璘认为这是零用金的优势，因为单一化也代表着产品的专门化和分众化，细分市场才能针对性强。而且她觉得虽然现在还需要优化，但零用金的风控要比同类产品小，因为它的用户群体是有稳定性的。谈到行业竞争，陈璘很坦然，大家现在都在起步阶段，一切都需要时间去摸索和完善，我们只希望自己能在现在的基础上慢慢进步。

目前做小额借贷（包含大学生）的产品有：叮当钱包，闪电借款等，同时大学生分期平台如喵贷也在用虚拟授信卡涉足大学生信用借贷。

产品：零用金
公司：喜鹊金融服务有限公司
网址： http://www.applyj.com/

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