淘金家杨蜀：18年华为人，从通信到金融，以500强为起点

【猎云网北京】12月11日报道（文/陆阳平）

导读：淘金家创办于今年4月份，是精准定位500强员工贷款的P2P平台，截止2015年11月，用户数突破14万，遍及60多个国家和地区，交易额近9亿。淘金家已经完成千万美元级A轮融资，由峰瑞资本领投。

杨蜀：淘金家创始人兼CEO，拥有北京大学光华管理学院EMBA学位。服务华为18年，作为华为首批海外市场的开拓者，曾拓展并交付华为海外第一单移动智能网和GSM网络商业项目。

在亚太工作期间，所管理区域实现了从零到数十亿美金营收的历史性突破和跨越式发展。历任华为东南亚及印度地区总裁，全球市场拓展部部长，光网络解决方案高级工程师等重要职位。有着丰富的国内外市场拓展和全球化企业管理经验。

与杨蜀见面，正好赶上年底这段比较忙的时间，同时也是北京首度发布空气重污染红色预警的日子。

在这个时间离开深圳大营来到北京，一边忙于参加各种活动，一边还得线上处理公司的各种事务，杨蜀仿佛又回到了刚创业时的兴奋状态。

时间回到4月份，杨蜀从华为离职，创立淘金家时发表了一段感言：“华为服务全球30多亿人，实现了世界全联接的梦想，让通信不再昂贵，让沟通无惧遥远。今天，我们再出发，融合新团队，跨界新使命：探索互联网与金融的深度融合，让专业金融服务更普惠，让产品体验更贴心。互联网金融，就要触手可达。今天，仍然是互联网金融的第一天。未来，无限可能。”

金融，就要触手可达！也成为了淘金家的Slogan！

其实淘金家在互联网金融领域起步已经不算早，但是能够在短期内获得不错的成长，尤其是至今为止实现零坏账，这与近日传得纷纷扬扬的e租宝事件形成了鲜明对比，究竟淘金家有何不同之处呢？

“多国部队”去掉各自的标签，只打客户导向的标签

创业是看项目，更是看团队，淘金家的团队组成很全面。除杨蜀这位主帅，还有腾讯和新浪的成员负责产品和运营，JP摩根、交通银行和民生银行高管负责金融。

然而创业并不是拼图，把需要的各种人拼凑到一起就能创业成功，而是要把大家的能力、文化磨合起来。例如腾讯是强产品文化，阿里是强运营文化，华为是狼性文化，但是到了创业团队，可能就不只是负责自己的舒适区，而是要目标一致对外去满足客户需求。

对于“多国部队”联合创业，在团队内部，不要过分去渲染到底是产品文化，还是运营文化，不打这些标签，而只打客户标签。谁能够最快、最好、最便宜地满足客户需求，就用谁的方法。

在初始阶段，杨蜀坦言，“如果满足了客户需求，而团队内部不舒适，那都没有关系，因为是暂时的；但是如果团队很舒适，而客户的需求得不到满足，那就会出现大问题。”

对于有思想情绪的年轻人，杨蜀表示，“在公司内部我其实是有两句话经常说的，一是 以前的积累一定会厚积薄发，过去的付出不会白费 ，二是 之前的经历不一定会成为走向成功的可靠向导 ，大家来了都要磨合，磨合的目标就是满足客户需求。”

其实在最初，淘金家团队也有过冲突，金融的人员强调风险控制，互联网的人员则强调一定要失控，失控才能发展。双方都互不相让，杨蜀笑言：“这其实是互联网与金融的冲突，类似于西装和牛仔裤的文化冲突。”

在最后的解决办法上，还是以客户为主，分化出不同的风控模型。在金领客户方面，其实风险相对较小，就以偏互联网的方式提供更便捷的服务；在蓝领客户方面，则正好相反，要以风控为主。

杨蜀与淘金家团队合影

金融是长跑，找需求还要有相对竞争优势

“金融是长跑，首先就要找好的客户，而不是去找容易获取但是本身可能信用不是特别好的客户。”杨蜀在公司起步时就给未来选择好了根基。

寻求更高效率、更好体验的产品去满足客户需求，这其实是0到0.1的过程；之后从0.1到1，是要寻找相对竞争优势，是不分传统与互联网。 以京东为例，自建物流体系，就能给用户提供更快、更好的服务。

500强企业员工高净值群体，恰好是一群看似由银行覆盖，但银行却又远远没服务好的人群。“在你进入银行的VIP室之前，其实你不是VIP”。这一人群收入相对高且稳定，消费理念先进，正处于中产阶级的转型升级化过程，对服务体验有更高的诉求，同时对溢价有一定的接受能力。但银行在贷款额度，尤其是服务体验等方面存在很多局限。这对淘金家来说是0到0.1的过程。

淘金家正是看准了这里的突破机会点，以最高500万大额，和银行比具备足够竞争力的利率，全线上化最快几十分钟的放款服务，以及可以根据预期收入，个性化定制的还款方式等，这就是差异化的相对竞争优势。这就是淘金家0.1到1的过程。

杨蜀说，互联网对金融的推动在于用户体验的提升、产品的差异化等，银行对流程负责、互联网对体验负责，银行经营交易、淘金家经营用户。“社会并不需要再多一家银行、小贷公司或保险公司，它需要再多一家用互联网的方式来探索怎样做一些在金融上有意义的事情的公司。”

融资是水到渠成，不能为了融资而融资

在所谓“资本寒冬”之时，能够获得峰瑞资本千万美金级的投资，杨蜀又有怎样的见解呢？

“ 其实资本寒冬，是指明年很有可能会比今年差，但也有可能比今年好，但是3~5年之后一定是比现在好的。 ”杨蜀对长期市场还是很看好，“其实不会有太大的影响，投资者其实就是看 商业机会 ，是不是值得投资，其次是看要实现这个商业机会， 你有什么优势，或者团队有什么优势 ，最后看看已经做的工作，已经有的 业务数据 。”

前华为荣耀总裁刘江峰之前是华为南太平洋及澳大利亚地区总裁，仅仅是宣布要做生鲜电商就吸引了 1 亿美元的天使轮投资。同样是“华为海外区域总裁”，而且又是热度更高的P2P互联网金融，杨蜀获得投资自然不是难事。

但是杨蜀认为，“可能会有机构看到团队不错，就直接想投，但是作为创业者，不应该这样来要求自己，还是应该先去找靠谱的商业机会，围绕商业机会去找靠谱的团队，创业本身是很辛苦的事。”

同时，杨蜀还提到现在有朋友想加入到淘金家，他就劝朋友不要来，创业那么苦。来创业公司必须要做好接受各种挑战的准备， 创业一定要足够all in 。

淘金家微信页面

互联网金融未来争夺的核心在资产端

随着互联网金融的不断发展，行业内部的竞争也日渐白热化。当前，各家对资源的争夺，也不再只是以往关注的流量、用户等，对优质资产的争夺越来越激烈。拥有优质资产的P2P平台将会在这场调整期结束的格局中，占据互联网金融的制高点。

“现在很多同行都盯着我们”，杨蜀既无奈又幸福的笑着说。同时，他也提到，随着风险控制能力的不断增强，淘金家的业务会突破 500 强员工高净值人群的边界，资产端将会往更国际化、多元化的方向探索。

目前，淘金家的服务群体已经从500强金领拓展到蓝领，项目也从移民、房屋周转等贷款延伸到生活的更多方面。

曾有一个妈妈，因孩子得了重症急需大笔资金救治，时间紧迫又借钱无门，抱着最后的希望向淘金家求助。淘金家调查后发现她具有贷款的资格，但是这类投资标的从没出现过，让风控团队很是为难。

时间不等人，整个团队连夜设计单项产品，并将产品紧急上线，还推荐给新老用户。在极短的时间内就满标，第一时间将钱打到这位妈妈的账户上。

努力没有白费，资金 到位 后，孩子得到及时的救治，现在已经健康出院了。孩子妈妈特地在微博、朋友圈感谢淘金家，这在当时引来不少500强员工转发，也为淘金家带来不少忠实用户。

“ 从一个单点突破，垂直深切，形成壁垒和用户口碑，然后再进攻下一个领地。 ”是杨蜀在带领淘金家占领500强金领群体市场之后得出的结论。

创业不只是激情，也需要方法

对于现在的创业氛围，杨蜀认为是非常不错的，但是创业不能只靠激情。

在产品和团队方面，要看客户的需求是不是被持续地满足；团队是不是成长，是不是被满足客户需求牵引着在不断进步，如果满足了这两点，那一定是良性发展。此外，创业是有方法的，方法不一定能保证创业成功，但是可以快速试错，即创业有方法，修炼无捷径。

在融资的时候，还是要配合企业的商业目标，要尊重投资机构的原则，尊重客观规律，按照自己的商业计划，并且留出一些提前量，大约应该预留10~12个月的备用资金。同时计划必须是动态的，在不发生重大变故的时候要严格执行计划。

最后，杨蜀向创业者朋友推荐两本书 《创业者手册》 和 《精益创业》 ，创业最不缺的就是激情，需要的是方法和冷静。

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