贷款申请都由机器人敲定？挪威虚拟银行结合机器学习与AI辅助业务办理

机器人时代正在来临。现在，你的贷款申请流程也有可能是机器人操作的。

来自挪威的Instabank希望通过使用基于机器学习和人工智能的平台来吸引那些想要无需品牌设置就可以获得银行账户的客户。

Instabank首席营销官Lauren Pedersen说：“我们可以在同一天内完成接受用户申请和贷款发放。一切都可以数字化，极大的提高速度、效率和便利性。”

通过由技术公司Provenir开发的基于云的风险决策平台的帮助，这家拥有20名员工的数字银行能够近乎实时的评估客户，并在一天之内将贷款资金发放到客户银行账户内。

这款工具允许Instabank通过在线问卷收集数据，问卷内容包含信用支票、当前债务和收入等传统贷款资格问题。Pedersen表示，和大型银行相比，他们能够迅速的处理申请，作出近乎实时的决定。而银行能够实时地改变风险评估，以跟上不断变化的客户行为和需求。

“我们希望能够快速的进行优化、更新和更改；我们希望能够通过分析客户的风险状况来在同一天内进行更改并发放贷款。而对于大多数银行来说，这一过程的耗时很长。”

自去年运营以来，Instabank已经吸引了7000多名客户。

在贷款方面，挪威的银行正在从冗长的文书工作中解脱出来。DNB、Nordea和SpareBank 1目前可以提供在线贷款申请。这一点可能要归功于该国的无现金社会政策。挪威政府计划到2030年彻底无现金化，并要求强制性的在线计费。

但是根据Provenir公司，其使用人工智能和机器学习轻松爬取结构化和非结构化数据源的能力是非常重要的因素之一。

Provenir的内容营销和自动化部门负责人JoAnn Martin说：“我们可以根据银行客户设定的任何规则，从识别信息中提取数据，确定申请人是否具有信用。”例如，机器学习平台可以通过历史工资或支付数据而不是人工筛选来提供最佳的风险结果。

虽然Instabank表示仍会坚持传统的信用评估标准，但是Martin表示，Provenir可以纳入社交媒体数据进行评估。目前有些客户正在使用这一功能，但Martin没有透露详细信息。

她说：“想象一个小型企业正在申请贷款，他们希望获得在线资格预审；借款人可以查看Yelp档案，获得这家企业的评价。一切都取决于客户自己设定的规则。”