理财范申磊：从劳动收入转变成资本收入，消费金融要服务生活品质

5月9日，由猎云网主办的“ 首届互联网金融创业创新峰会暨猎云网春季CEO峰会 ”在北京泰富酒店隆重召开。本届峰会共吸引了千余名互联网金融从业者，各一线投资机构、互联网业界大咖、各界媒体朋友、行业主管部门悉数到场。

理财范创始人兼CEO出席大会，并在下午场以“互联网+金融双引擎突围战略”发表主题演讲，理财范上线于2014年3月，是专注于精英人群综合理财的金融品牌，提供风险低、预期收益理想的理财产品。今年4月，理财范宣布完成3.3亿人民币C轮融资。

申磊个人简介：1988年出生于四川，清华大学博士，理财范网站创始人、CEO。2011年创办国内首个校园P2P社交服务平台“师兄帮帮忙”，并获著名风险投资机构IDG资本投资；2010年就职于国内某知名创投机构，负责TMT方向投资。

申磊表示：“互联网+金融的双引擎”，上市公司产业金融，也是业内一块比较重要的资产类别发力；另外一方面，互联网很重要的属性还是围绕着用户展开产品的设计和应用。

我们今天的中产阶级是一些什么样的人呢？他们有三个纬度，一个纬度有稳定的收入；第二个是有一定的资产或者是财富；第三个我们认为更重要的是在它的精神追求层面，他希望有一些自由的空间和对未来的自我实现的期待。

我们的消费如何定位让我们的年轻人，我们的80、90后在实现从劳动收入转变成资本收入的同时完成它的一些合理的消费需求，这是我们一直在研究的。如何平衡二者的关系，核心意义在于拥有了财富以后，需要的是能够更好的自我实现。我们希望通过360度的方式，为我们的消费者提供除了金融产品的同时，有更多的服务到提升生活品质的内容。

以下是演讲实录：

大家知道我们理财范在今年四月份完成了我们的C轮融资，同时我们也引入了比较强劲的上市公司的资本方，这样对于我们整个金融资产端提供了比较坚实的基础。在这样一个大的背景下，我们接下来要在什么样的方向上去思考。

实际上我们理财范坚持了自己做金融方面的原则，就是稳健和安全，我们从来不追求短时间的利益。一旦你的用户基数足够大，你未来会面临很多的资产方面的压力，

我们去年发布了全新的金融战略，在汽车金融板块做了大量的工作，包括我们汽车库存的融资和二手车的贷款，以及我们引进了消费金融比较优质的合作伙伴。到现在为止，我们尝试引入了所谓上市公司产业金融，今天我不会在这里跟大家讲太多关于金融方面的东西。

我希望通过这样一个机会跟大家探讨或者分享一下，作为一家互联网金融企业，我认为互联网的属性依然非常重要。

我今天主要讲一下所谓我们讲述的“互联网+金融的双引擎”，刚才我已经提到了上市公司产业金融，也是业内一块比较重要的资产类别发力。另外一方面，我们要关注互联网的属性，其实大家都知道，互联网很重要的属性还是围绕着我们的用户展开产品的设计和应用。

我们在思考这些事情的时候，又重新对我们的P2P做了重新的再定位。我们认为P2P的核心是提高用户未来固定收益的模式。在中国的现状情况下，我们有很多白领阶层，对他们而言其实没有很好的投资通道，过去是在银行或者选择风险偏高的市场。对他们而言，实际上在选择过程当中，他们对理财或者是投资没有太多的能力。所以我们认为P2P或者是互联网金融，实际上为这类人群提供了很好的投资理财的通道。

所以说大家看到，我们对于不同工具，针对不同的人群，我们做了以下几个分类。最早我们所谓的无产阶级可能是没有财富积累的，但是他们对生活有很好的渴望和追求。另外一方面我们要重点关注，我们所谓的中产阶级，中产阶级实际上是中国未来几年甚至几十年当中，他们将会贡献非常大的价值。

在发达国家，实际上所谓的中产阶级，他是扮演了中流砥柱的作用，大部分的财富创造，包括社会贡献他们起到了很重要的作用。但是对中国而言，我们中产阶级的崛起已经说了很多年，但是仍然没有达到这样的可能。我们认为这个东西和社会的发展有很大的关系，我们今天的中产阶级是一些什么样的人呢？我们认为有以下几个很重要的属性，我们把它叫做四个纬度，一个纬度我们叫做有稳定的收入。第二个是有一定的资产或者是财富，第三个我们认为更重要的是在它的精神追求层面，它希望有一些自由的空间和对未来的自我实现的期待。

七十年代的人或者是六十年代的人，大部分人是为了赚钱而生活。所以说他们对于生活如何追求，怎么去过有体面的生活，特别是他们在追求财富的过程当中，现在拥有以上几个属性，其实已经非常凸现了。现在我们说的80、90人群，他们已经有一个非常好的父母，他们已经不需要为了简单意义上的生存去努力。所以大家看到现在这么多80末，包括90初的创业者，实际上他们有更多的自我实现，包括现在我们讲到的90后，他们受全球文化的影响，他们不仅仅为了每天能够过什么样简单赚很多钱的生活，他们愿意放弃一些高薪的机会投入到创业的浪潮当中。这一点充分体现了中国现在的人群结构发生了很重要的变化。

一类是我们刚刚毕业的90后人群，他们有一定的工资收入，但是他以前放在银行，现在互联网金融出现给他们多样的选择。我们经常在推广和做市场的时候告诉这些人群，你买了这样的互联网金融产品，你每天会多一个茶叶蛋，对于这样的人而言可能很有吸引力。

再一个对最有活力的80后用户，他们在社会上完成了原始的积累，他们面临成家立业的需求。对于他们这样的储蓄已经不是简单意义上的追求，其实这类人群，他们在消费上有非常大旺盛的需求。像我们公司有很多80、90人群，大家在积累财富的同时，其实天天想着我怎么样拥有一个很好的奢侈品，我怎么样能够有很风光的过生活，周末要去什么地方度假，这个在以前是很少见的或者对于很有财富的人群出现的频率比较高。

还有一类人父辈给他们积累一定财富的过程当中，这一类人群仍然会选择不一样的生活方式。我们为什么觉得这类人群是中产阶级的目标定位呢？主要有四个方面，一是我们调研发现，首先80、90后这类人群的教育，对于他们而言，他们去适应新的产品，新的文化会更加快速。

现在的80、90在中国的占比达到了32%，这是一个非常庞大的数字，意味着后续的冲击力非常强。我们通过宏观的发现，80后、90后对于P2P的认可是非常高的，对于理财平台而言，实际上这类人群已经占到了我们平台的60%以上，很重要的一点，这类人群他们的好奇心非常强。他们希望尝试一些不一样或者新鲜的事物。

基于此，对于我们企业而言，我们找到了我们所谓的使命。我们再看一下，回顾一下我们刚才讲的对于中产阶级的四个不同纬度。第一个是劳动回报，第二个是资产收益，这是基于我们的物质层面。另外一方面是精神层面，第一个是拥有自己的自由空间，拥有自己未来的一种追求。但是我们在整个过程当中发现，实际上资本的收益和劳动的收益这是非常理智的行为，但是对于消费者的需求实际上是偏感性的，这二者有没有关联性的，这是我们思考最多的。

我们经常探讨如何通过物联网的方式、通过大数据的方式解决消费者信贷的需求。但是我一直思考，因为对理财而言，也是一家理财公司，虽然发展了两年，但是我们一直坚持一个原则，这样的机会是不是我们拥有的，即使我们一点点去积累我们的信贷数据，未来我们是不是有存货的可能性或者有更大的发展空间。所以我觉得这样的机会实际上给类似于BAT或者是360发展很长公司的机会。

对于我们这样的平台，如何发挥我们的优势，这是我们一直在琢磨的。所以我们如何将这种感性和理性有一个很好的结合。我们的消费如何定位让我们的年轻人，我们的80、90后在实现从劳动收入转变成资本收入的同时完成它的一些合理的消费需求，这是我们一直在研究的。

我们如何平衡二者的关系，这也是我们在C轮的时候发布全新的品牌，我们叫做范，因为我们一直认为财富只是一种手段，它的核心意义在于我拥有了财富以后，我需要的是能够更好的自我实现，我们产品的核心诉求。所以我们发布了全新的范品牌，我们也有了新的意义。我们希望通过360度的方式，为我们的消费者提供除了金融产品的同时，有更多的服务到提升生活品质的内容。

2014年我们做了理财范，我们希望用户将他的钱投入到我们的平台实现财富增长。2016年我们希望通过很好的方式，让用户的收益，用户部分的消费能够有一个合理的通道。所以我们希望过一种有态度的生活，我们也有了全新的品牌定位，就是让你的明天更值得期待。

当然我们也推出了即将上线的新的产品，刚刚讲到理财范提供的是金融服务，我们为大部分年轻人提供固收类的资本增值工具。同时我们也发布了全新的产品，在月底会实现就是Mr.FAN，我们希望将平台已经留住的存量用户，为他们提供其他增值类的服务，以及为他们提供可以选择性的品质类的生活服务，包括了我们在物质层面的衣食住行，也包括我们在精神方面的诉求，包括时装体验和探险等等。有一个很重要的原因，其实大家也知道对于理财用户而言，只要平台搭建好了，它是非常具有黏度的。大家本身对于平台或者对于互联网金融不认可的用户，实际上你要黏住他或者要留住他有非常高的难度，我们提供了黏性更强的产品，在他成长过程当中做投资者教育，这样他们接受我们新的理财产品更加容易一些，这是我们全新的母品牌简单的图片。

简单总结一下，范是希望我们用户的明天更加充满着期待，有更好的生活品质能够想象，我们不希望我们的用户每天只关注我的一百块钱或者一万块钱有了多少增值。我们希望首先聚焦一部分所谓的中产阶级的人群，通过我们范的整体的产品矩阵，为用户提供资本回报，优质咨询以及品质生活服务，从而全方位的为用户提供生活品质的提高。希望我们的互联网+金融双引擎的方式，也为互联网金融企业提供新的思路，不要仅仅局限在如何通过金融的不断创新，在比较论乱或者是风声鹤唳的行业当中有一条新的路子出来，谢谢大家。