理财魔方姜海涌：智能财富管理市场潜力巨大，AI驱动在线理财成新动向

7月19日，“FUS猎云网2019年度科技金融产业峰会”在北京千禧酒店隆重举行，近百位知名资本大咖、独角兽创始人、创业风云人物和千位业内人士共聚一堂。本次峰会由猎云网主办，锐视角、猎云资本、猎云财经、企业管家、AI星球协办。

理财魔方联合创始人姜海涌受邀出席《金融科技ToB新思考》的高峰论坛环节。

“理财魔方”。

成立至今，理财魔方已先后推出了长期投资、稳健理财、活期现金和最新上线的保险保障等多项业务板块，并获得基金销售牌照和全国保险代理牌照。

姜海涌表示，凭借公司过去几年积累的丰富的C端客户经验，才能为B端客户提供更有价值的服务方案。目前，理财魔方已经服务了平安科技、浦发银行等金融机构。

成长为一家行业独角兽公司，在姜海涌看来，需要具备“足够大的市场空间”和“行业集中度”等因素。随着人工智能、大数据等技术的发展，以及新一代人群对理财的关注，智能投顾赛道近年来广受关注。

理财魔方认为，这将是一个很大的市场机遇；其次，根据理财魔方过去2C的基础和经验，再根据2B的助力，具备了成为一家独角兽公司的基因。

2019年，猎云网以发现产业独角兽为初衷，全面开启“FUS（Future unicorn Summit）未来独角兽峰会”品牌。

本次大会以寻找产业独角兽为初衷，围绕“科技+金融”主题，对新时代下的科技金融创新与产业结构转型进行解析，共同探讨科技信息时代的金融科技机遇和挑战。

以下为姜海涌论坛实录，猎云网整理 ：

我是理财魔方的联合创始人，理财魔方本质是2C的，是基于人工智能给用户提供标准化财富管理的科技公司，为用户提供持续稳健的风险控制和个性化的头部服务，让用户的资金和理财收益最大化的科技平台。因为基于我们过去的积累，所以我们2B业务也发展的不错，已经服务了平安科技、浦发银行等金融机构。

我们为什么做2B业务？刚才提到了政策环境，其实这是来自政策环境的推动。

我们2014年成立，2015年P2P横行的时候，我们做收益类的财富管理，用户是不看我们的，C端很难推。但是，随着对金融行业管制的出现，有一个基本数据就是，2013年的时候非标资产在整个理财市场的占比是15%左右，但是2020年这个比例达到50%以上。

在大量资产结构发生变化的时候，有大量的银行、券商和第三方财富管理机构，他们不知道怎么服务用户了，不知道怎么把用户留存拉起来。这个时候他们找到我们。我们在C端服务了几十万的用户，经过了市场的检验，很自然就进入到2B这个领域。这个一方面来自政策本身的推动，给传统行业带来了挑战，也带来了机会。

因为我们理财魔方一直致力于做2C业务，有了足够的积累，经过了市场的检验，所以具备给B端企业赋能的能力。

刚才讲了，这几年以来在整个财富管理里面资产结构的变化催生了城商行包括大的银行，现在包括财富管理机构，他们是不知道如何去获取用户，也不知道如何提升他们的业绩和留存。

我们2014年到现在大概积累了5年时间，不管是投资者教育，智能化的资产管理，包括投后的运营和App服务，整个全生命周期的用户服务，有一套非常成熟的体系，而且对于用户的高留存、高复购有显著的提升数据。使得我们给B端赋能的时候，原来传统的机构是在后端，我们现在已经到前端，我们帮助他做投资者教育，帮助他做产品的运营。

我们不会做软件的开发、技术服务，而是赋能给他们，帮助他们服务C端。对于我们来说，2B还是2C的服务，我们是做财富管理，我们给中产阶级做资产配置，同时也有大的投资机构要帮助他们管理资金，这些投资机构对我们来说也是2B。

在财富管理这端小B，大C就是小B，小B就是大C，本质2B和2C是一样的。所以这只是产品形态稍微有些不一样，总体而言，我觉得对于新经济服务传统企业，原来我们比较被动，在产业链下面，现在我们走到前面，我们具备传统金融机构他们无法具备的客户服务能力，他们在标准化资产的情况下他们没有能力，但是他们有大量客户和大量终端，这两者可以结合在一起，更多是共赢合作的模式。

哪些公司能够成为行业独角兽，我认为需要具备这样几大因素，一个是足够大的市场空间，第二是行业集中度。

我有几个数据跟大家分享，第一是财富管理，我们以人工智能来做财富管理的行业里面，2020年标准化资产管理规模增加到30万亿左右，按美国通用标准收入是AEM的1%，这个行业在2020年的市场容量是3千亿，存在很大的市场机会。所以这是第一，市场空间是够的。

第二，理财魔方是成立五年的科技公司，原来叫“智能投顾”现在叫“智能化的财富管理”，我们目前管理规模是20亿，今年可能做到100亿。我们自己也在推演，这么一个庞大的市场我们能够做到多大？

如果纯粹往C端做，我们能够做到500到1000亿的管理规模已经很不错了，但是从2B去看，中国很多农商银行和城乡商行，他们有大量的获客能力，但是没有很好的资产管理能力。通过互联网，我们的边际成本可以做到无穷低，然后给他们共同分享用户的利润。

我觉得有了2B的助力以后，我们才能做成上千亿的资产管理公司，才有这个可能性。所以一个是市场空间是有的，第二从发展路径来看，我们根据2C的基础，再根据2B的助力，才有可能成为一个独角兽。刚才说了，保险科技和汽车消费金融我觉得都有可能，只是这个跨度比较大。

我们是做标准化的财富管理的服务，这些年其实非金融领域的监管政策，恰恰是我们的发展契机。因为原先在期限错配、风险错配的情况下，我们做标准化没有空间，但是随着监管来临大家认识到应该要买期限和风险一一对应的资产，所以第一个对于我们财富管理领域，其实政府的监管对我们来说是很好的利好，这是第一。

第二，我们是一家创业公司，我们在2018年在市场最困难的时候，还收购了一个金融牌照，对于我们这样规模的创业公司其实是痛定思痛，当时想着，如果长期要在金融领域深根，监管尤其是我们做智能化财富管理领域，这是一个基本前提。

其实爆雷暴露出的，就是监管存在漏洞或者不足的地方，这一切正在通过监管环境的改善来得到解决，现在还处于一个过渡期，这是我们对于监管的基本态度。

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