信贷创企Lendbuzz获1.5亿美元融资，用AI填补银行信用评级漏洞

没有传统的信用记录？一切都不是问题。Lendbuzz是一家利用人工智能为汽车贷款提供担保的初创公司，这家总部位于波士顿的软件公司于周一宣布，已经获得了1.5亿美元的新一轮融资，本轮融资资金将用以扩大其团队规模，并在其机器学习算法的支持下获得更多的资金支持。

Lendbuzz获得的大部分现金，约为1.3亿美元，其形式是由四家银行和一家保险公司提供的债券融资，主要通过这家初创公司的平台为汽车贷款提供资金。除此之外，本轮融资的剩余部分是由83 North风险投资公司领投的股权投资。

Lendbuzz联合创始人兼首席执行官Amitay Kalmar表示：“银行和传统放贷机构评估信贷风险的方式是基于FICO得分。如果你是780或以上，你的利率是3.9%。如果你的信用得分不够，要么他们不为你服务，要么你需要支付的利率会很高，甚至是和信用不良的人享受一样的高利率。我们的模式是试图找到其他相关的数据，以便我们评估用户的信用价值。”

前德意志银行投资者Kalmar和麻省理工学院媒体实验室博士后、首席技术官Dan Raviv于2015年创建了这家公司，他们的想法是，或许有比FICO评分更好的方法来评估信贷风险。11年前，当Kalmar从以色列来到美国时，他自己也经历过现行信贷体系中存在的障碍。

“我们搬到了美国，我去了美国银行。我开了第一个账户，但一张透支额度为500美元的信用卡被拒绝了。”

该公司最初专注于为移居美国的人提供汽车贷款。Kalmar说，他们很快意识到，有一个更广泛的群体，这些人几乎没有信用记录，也希望获得资金支持。

目前，信用记录有限或根本没有信用记录的人，如果想申请汽车贷款，几乎没有其他选择。Consumer Financial Protection Bureau在2015年的一项研究发现，2900万美国成年人没有信用记录，1900万以上的人信用记录有限，以至于发贷机构很难做出信用决策。

Lendbuzz首先会收集数据，将其输入到公司的算法中，以便做出信用决策。该数据一般从一个人的就业情况以及银行账户数据开始，具体包含水电费、手机话费、滞纳金、空头支票和平均账户余额等信息。

Kalmar说：“银行账户上的所有信息能够帮助我们为每个借款人建立非常全面的档案。”

然后，Lendbuzz的算法会根据数据对个人档案进行评级，实质上是给每个人建立一个独立的信用评分。当算法建议拒绝贷款申请人时，机器学习系统会给出一个理由，Lendbuzz会同申请人分享这一原因。

自2016年以来，Lendbuzz已经发放了数千笔贷款。大约一半的业务直接来自消费者，另一半业务通过使用Lendbuzz的汽车经销商进行安排。

Amitay指出，数据显示提供服务的基础部门拥有优质的借款人。“我们的算法能够发现这一点，并帮助我们筛选出信用风险较好的贷款。”

Lendbuzz的40名员工大多在其位于波士顿市中心的办公室工作，作为融资的一部分，该公司计划再招聘30名员工。一半的职位将集中在数据科学或工程公司的消费者和经销商的应用，另一半将集中在销售。

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