借比特币东风割韭菜，一个老外的百万美元庞氏骗局

2016年初，一位名叫Dominic Pelletier的加拿大软件工程师上传了一段视频到YouTube，宣布了一项新的比特币投资。这部视频以戏剧性的管弦乐为背景，可能是从《指环王》电影中剽窃来的，旨在通过展示他的加密货币开采设备来吸引投资者。讽刺的是，这一设备被他安装在装满脏盘子的水槽旁边。

在一张图片中我们可以看到，大约有十几台硬件采矿机聚集在柜台上，这些计算机通过一堆彩色电缆连接起来。视频结束时，屏幕上闪烁着一个标志，宣布即将推出Sephira Vision，一个承诺“改变你生活”的新平台。

尽管这段视频看起来有些夸张和可笑，但它象征着Pelletier对待比特币的新方式。他喜欢做出重大承诺，即使他不能总是兑现。早在2016年，他还是一名热情的加密货币兑换者时，就对如何赚钱有了很大的计划。在接下来的一年里，随着对加密货币的兴趣持续增长，Pelletier开始自称是一名专家，可以通过复杂的挖矿过程获取人们的比特币并增加其价值。Pelletier确信他已经开发了一种采矿方法，使他比其他人都更有优势，从而获得30%到50%的回报。

Pelletier在网站上找到了投资者，这些网站允许人们以比特币的形式给予和接受贷款。 在一个网站上，他提供了每月高达19%的惊人利息。他表示，他将利用贷款购买新设备，这反过来也将使他在比特币开采方面更加成功。

“所有这些利润都直接用于资助我们最大的项目，就像这个项目，”他在一份贷款简介上写道，所说的项目就是视频中提到的Sephira Vision平台。

Pelletier说服了几十个人借给他价值数百万美元的比特币，并承诺他会偿还。但是随着比特币开采成本持续攀升，他的开采战略失败了，Pelletier开始使用新投资者的比特币来支付其他人的利息，这实际上创造了一个价值数百万美元的庞氏骗局。

38岁的Pelletier在接受采访时表示，他总是打算偿还贷款的，并称是意外构成了庞氏骗局。

“当你输了，你必须偿还，而且经常是用另一笔贷款的资本，”他解释说。当他输了钱，他会用新贷款来偿还之前的投资者。。

今天，Pelletier说他后悔曾经接触过比特币。他不知道到底欠了多少人多少钱，但根据他自己的计算，大约有200枚比特币，按今天的价格计算，价值超过100万美元。他负债累累，只能依靠从事IT工作来维持收支平衡。与此同时，一些借给他比特币的人开始诅咒他们自己的愚蠢，因为他们把这么多储蓄投入到了加密货币中，然后把部分或全部资产，只基于加密借贷网站上的个人资料，就借给了来自互联网另一端的一个人。他们来自世界各地，参与了早期采用浪潮，甚至来自那些只要一枚比特币就能值一辈子积蓄的地方。

“这是我所有的钱，”Pelletier最大的投资者之一在一次信息聊天中说道。他们损失了近90枚比特币，按今天的价格计算，价值超过60万美元。“我正在用我拥有的比特币寻找投资的可能性。这让我去了P2P贷款网站，从那里我选择了一个我认为值得信赖的借款人。大多数其他人只是想要钱购买Xbox或其他一些看起来不可持续的业务。”

Pelletier和他的贷款人的经历是一个非理性繁荣的研究案例，这种繁荣导致世界各地的人们将他们的金融期货置于充斥着骗局和缺乏监管的、多变的新互联网技术的支配之下。从2015年初到2017年末，比特币的价值增长了7500%以上，引发了狂热。2017年12月，在泡沫破裂和价格暴跌之前，它达到了近2万美元的历史最高水平。比特币的价格目前在6600美元左右。

这种狂热促成了一个加密贷款行业的出现，该行业允许Pelletier这样的人创建在线档案来吸引其他人交出他们的比特币——且没有任何实际的法律协议来要求偿还。突然间，整个行业横空出世，像BTCJam和BitLendingClub这样的贷款网站处理着数百万美元的贷款。

到2017年，促成Pelletier高风险贷款的大部分网站已经停业。许多公司在骗子开始利用这些平台，导致违约率上升，并使平台本身受到监管机构的审查之后倒闭。最终，整个行业消失在互联网中，只留下了毁灭的痕迹——以及像Pelletier经营的庞氏骗局。

BitConnect是世界上最大的加密货币平台之一。它为用户提供了向该公司贷款比特币的机会，以换取1%的每日复利，并用自己的BitConnect Coin货币来支付。这样的利率会在短短三年内将1000美元的投资变成5000多万美元——这无疑是庞氏骗局。当该网站于1月关闭，BitConnect Coin价格暴跌时，几乎在一夜之间就抹去了大约25亿美元的价值。

两年前，一名美国联邦法官判处德州男子Trendon Shavers18个月监禁，罪名是通过他创办的Bitcoin Savings and Trust业务经营了一个大规模庞氏骗局。Shavers声称正在使用一种先进的交易策略来让他的投资者赚钱，承诺他们每周7%的利息。但事实上，他用新投资来偿还旧投资，其余的大部分都花在了个人开支上。 据美国检察官办公室称，在诈骗最猖獗的时候，Shavers控制了流通中比特币的7%——按今天的价格，这个数字的价值将会达到数十亿美元。

早在2013年，即Pelletier开始吸引投资者的两年前，美国证券交易委员会就警告人们要小心隐密的庞氏骗局。

Pelletier的一名投资者表示：“我没有足够多的时间去了解Dominic或他的计划。”他强调，他仍然相信比特币是一种货币和技术。“我感觉他不是罪犯，只是愚蠢而已。”

“看起来他犯了一些无法弥补的错误，然后试图借此摆脱困境，但却不断犯下了更多的错误。”

一位借钱给Pelletier的用户将这笔交易描述为“君子协定”。因为没有牵涉到合同或其他法律协议。这家贷款网站只拿走利润的一小部分，并显示还款统计数据作为提供制衡的一种方式。如果以前收到的投资得到了回报，其他人可以看到这一点，并为项目捐款。

Pelletier至少早在2015年春天就开始寻求贷款来资助他的比特币开采业务。比特币挖矿背后的想法是，人们不用卡车和钻头在地里挖掘有价值的东西，而是用计算机来解决复杂的数学难题。无论哪个系统，先解决了其中一个“块”，都会得到比特币的奖励。随着加密货币价格的上涨，复杂性和寻求支付报酬的矿工人数也在增加。

Pelletier的观点是，他可以比其他人更有效地开采比特币，从而为自己和投资者带来稳定的回报。他说，这些贷款用于购买新的采矿设备以及从其他人那里“租借”计算能力。

随着时间的推移，比特币的开采变得过于复杂和竞争激烈，以至于任何一个人都无法独立解决区块问题。人们集中他们的计算能力来增加机会，然后平均分配奖励。他说，Pelletier击败竞争对手的系统包括在各种采矿池之间跳跃，将他的计算能力在“好时机”转移到“好地方”。

康奈尔大学计算机科学家兼加密货币开采专家Emin Gün Sirer认为，这种方法唯一的问题是它实际上并不起作用。

Gün Sirer说：“这个家伙很可能被欺骗，以为自己有一个好策略。”

为了解释为什么Pelletier的策略不太可能奏效，Gün Sirer以赌场为例。如果你去赌场玩了几个小时却没有好运气，你可能会认为是时候改变运气了。但是概率并不如此，比特币开采也不如此。成功的机会不会随着时间的推移而增加。

“过去发生的事情对未来发生的事情没有绝对的影响，”Gün Sirer说。

“这家伙似乎在开采池之间跳跃。很可能是他自欺欺人地认为这种策略会有回报。它只是没有得到回报，因为从技术上讲，它没有理由得到回报。这只是一个失败的策略。”

但是Pelletier的提议听起来很有说服力，足以让投资者开始投入资金。他承诺，他可以预测自己在哪里会成功，建立一个网站，并发布矿机的照片。他为他在魁北克注册的平台和公司Sephira Vision，创建了那段深度跟踪的YouTube视频。承诺的推出日期是2016年3月，但却从未实施。

即使在今天，Pelletier也相信他的计划会奏效。“这个方法很好，我相信我的项目，我不想因为失败而感到失望，”他说，并补充道，“当时我也不想放弃。”

Pelletier这种错置的乐观态度是帮助他吸引投资者的贷款简介的一个特点。“我已经支付了50多比特币的利息，这让我成为了一个疯狂的好人，”他在众多个人资料中吹嘘道。

“他的商业计划看起来很可靠，”一位经营Pelletier使用的贷款网站的人表示。“他似乎能够偿还一些贷款，但后来人们意识到他是用其他地方的贷款来偿还的。”（他要求匿名，理由是他本国的法律问题。）

由于网站停业，Pelletier使用的大部分贷款档案无法在线获得，但是贷款网站Getline的页面显示了Pelletier开始拖欠还款时受害者逐渐沮丧和失望的进程。

“伟大的借款人！卖给我一个矿机，并拥抱一个伟大的采矿战略。AAA+++，”这是他在2015年11月发表的第一篇评论。

到了2016年4月，一些人开始表示担忧。“我确实倾向于认为，除了非常短期的贷款，超过100%的利息对任何事情来说都是不可持续的。查看了他的贷款档案后，发现有45个BTC的违约，”一位用户说道，他指出Pelletier已经在45个比特币上违约。

然后，在Pelletier开始接受贷款大约一年后，一切都分崩离析了。接二连三的负面评论警告人们不要把比特币交给他。2016年8月，他被指控经营一个骗局，欺骗他的投资者。“他并没有新颖的采矿模式，”一位评论说。

Pelletier还私下借了比特币。一家私人贷款人表示，他们给了近90个BTC；另一位说他们给了32枚比特币。两人都没有看到承诺的回报，Pelletier最终也停止了与他们的对话。比特币交易是公开的，他的一个“钱包”显示，Pelletier以今天的价格获得了价值超过660万美元的比特币。

“我很天真，因为我心里有一些非常理想的想法，”一位要求匿名的贷款人说。他并不是唯一这样想的人。外媒采访了十几个Pelletier的借款人。他们说，他们是在一个值得信赖的朋友的敦促下投资的，或者是因为Pelletier热情洋溢的评论。

Pelletier表示，他注册的第一个网站是LoanBase，他声称这是他最初陷入财务困境的原因。该网站评估了贷款人违约的风险，并利用这些信息来设定利率。Pelletier说，他的利率定在26%，但他无法满足。

“这个月我只赚了13%的利润，”Pelletier说，“然后我违约了，所有的事情都在这一刻开始了。”

他说，就是这个网站让“我犯下了最大错误”。Pelletier说，高利率使他走上了破产的道路。

为了偿还拖欠的贷款，Pelletier开设了更多账户，并继续借款。最终，他的债权人创建了一个Facebook群组，以同步自己的情况，并向Pelletier施压要求偿还债务。他们也将Pelletier拉入了群组中。如今，Facebook上一个名为“Dpelletier loans”的私人群组中约有40人，简称为“关于@dpelletier的未偿还贷款”。这是几年前所创建的，是该计划的受害者聚会、分享经验和让Pelletier负责的地方。

即使Pelletier在私人Facebook群组中说服新人投资他时，他也面临着那些没有偿还贷款的人。

“我每天都会在这里发帖，专门汇报偿还的进展，”他在群组中写道。从那以后，他的更新逐渐减少，直到一年后，他停止发布并停止回复信息。当群组中的人开始讨论找律师的想法时，Pelletier疯狂地劝阻他们。但是对于那些丢失了加密货币的人来说，没有什么其他法律选择了。

一位投资者表示：“这让我负债累累，因为我需要支付租金，却无法收回钱。”

最终，Pelletier的银行因为他的加密工作而冻结了他所有的账户。Pelletier表示，他正在考虑申请破产。他抱怨，如果他没有足够的钱来更换汽车轮胎，那么要如何偿还贷款呢？

“我可以说比特币彻底毁了我，”他说。“最大的灾难是怀着最美好的愿望时发生的。”