用手机数据评估用户信用，移动贷款应用Branch获1.7亿美元C轮融资

Branch International是一家利用智能手机数据评估信用度的金融科技初创企业。据悉，该公司在C轮融资中获得了1.7亿美元的资金，并宣布与Visa建立新的合作伙伴关系。本轮融资由Foundation Capital和Visa领投，B Capital、Andreessen Horowitz、Formation 8和Trinity Ventures跟投。

据悉，Branch在肯尼亚、尼日利亚、坦桑尼亚、墨西哥和印度拥有300多万客户和1500多万笔贷款。该公司正在努力扩大普通中产阶级贷款人获得信贷的机会，即使他们可能没有信贷历史甚至没有银行账户。Branch联合创始人兼首席执行官Matt Flannery表示，自己曾于10多年前在肯尼亚推出移动货币服务M-Pesa，该服务的成功催生了他创办Branch的想法。

让小企业易于获得信贷，有助于为它们的发展创造空间。一位Branch贷款人表示：“他们会贷款50美元，去市场买一堆东西，然后在他们的餐厅做饭，两周后他们再不断重复。”通过Branch的贷款，商人可以补充库存，出租车司机可以在发薪日之前给汽车加满油。

Flannery也是小额信贷组织Kiva的创始人，他表示自己在非营利组织的经历，帮助他认识到了对Branch产品的需求。“我花了几年时间去柬埔寨、秘鲁或尼日利亚，拜访从小额信贷机构贷款的借款人，”他说。“我知道银行并没有真正为这类客户提供服务。”

Branch不是唯一认识到这个机会的公司。成立于2013年的Tala，也在Branch运营的许多地区提供基于智能手机的贷款，并发放了约5亿美元的贷款。印度的PaySense和尼日利亚的OneFi也是如此。

在潜在贷款人下载应用并验证其身份后，Branch的机器学习算法会确定其信誉，并可在几分钟内批准贷款。当然，这个快速简单的过程是有代价的，那就是数据。Branch使用智能手机数据（如短信、通话记录、联系人和GPS）以及贷款人的贷款偿还历史来做出决定。贷款期限从几周到一年多不等，典型的贷款金额徘徊在50美元左右。

目前，Branch贷款人可以前往当地的便利店或银行，使用发送到智能手机的代码来取回贷款。但有了Visa的加入，Branch现在可以进入全球ATM机网络，这样贷款人就可以使用代码中的“虚拟”Visa凭证从自动取款机中取款，而不需要实体借记卡或银行账户。作为新合作伙伴关系的一部分，Branch还将向肯尼亚、坦桑尼亚和尼日利亚接受手机Visa的商户提供优惠贷款条件。

“展望未来，我们正在寻找机会接触常规经济之外的人群或服务不足的地方，”Visa战略执行副总裁Bill Sheedy在谈到对Branch的新投资时说道。“这笔投资将利用他们的广泛分布来帮助塑造小额信贷的未来。”

Branch上个月开始在印度开展业务，目前已通过口碑相传增加了3万多名用户。“我认为这说明了潜在的需求，”Flannery说。Branch计划利用新资金，继续在印度和拉丁美洲扩大业务（该公司已经在墨西哥开展业务）。

投资者A16Z的一般合伙人Alex Rampell说，随着Branch的发展，其商业模式的潜力变得更加明显：“随着时间的推移，这个想法开始变得更好，市场的反应也表明了这一点。”