优融科技李杭俊：从“钱”讲起，聊聊移动支付背后的数据价值

今日，2017年度CEO峰会暨猎云网创投颁奖盛典在北京丽都皇冠假日酒店正式举行，李杭俊做了主题为《新消费时代，我对“钱”的思考》的演讲。他从钱切入，分析了现今支付体系背后的获益者，以及支付数据所能产生的价值。

李杭俊回溯了钱的诞生，我们用了300年的时间发展到现金阶段，又用了50年的时间发展到银行卡付费，网络支付用了10年，。

到了移动支付，消费链条中的角色不只是消费者和商铺，还有第三方支付公司、银行、供应商。我们改变了一手交钱一手交货，现在变成。消费者付出的钱没有第一时间抵达商户账上，而是第一时间到了第三方支付机构，把交易款项打到合作银行，在银行完成整个的风险监控、数据检查，最后通过清算机构给商户，这是整个交易流程。第三方机构先是赚了商户手续费，再赚了银行的手续费，银行把手续费给清算组织和服务链条，分整个利润。

优融科技就是这个链条缔造者，它在这个链条里和银行一起分润 ，李杭俊道，实际上优融科技真正得到不只是这点利润，我们得到了消费者在整个消费过程给我们的消费数据，我们知道消费者的消费数据和生活数据，也了解到整个商户在经营过程中的经营数据和行业分布数据。因为有了数据，我们得到最大程度地了解这个地区的消费状况，移动支付给我们各位带来并不是简单的数据流，更多的是数据分析。

我们下一步也在思考企业要做的价值是什么 ？国家在大力倡导普惠金融，但 大部分小微企业和低收入者，根本得不到非常好的金融服务 。一些客户经理所看到的都是高净值客户，但数据显示在中国有几亿人得不到真正的金融服务，这是负债端。要如何让接下来的创新中符合国家政策，怎样在自身平台上创造更好的金融产品服务更多消费者，数据是非常重要的一个事情。

在李杭俊的规划中，优融科技希望在未来能够把钱和人的距离拉得更近，能够创造出更好的数据去支撑更多的金融产品。

本次峰会以《赋能万物 智领未来》为主题，由猎云网主办，锐视角、猎云资本、AI星球协办，分为28日—29日两天，主要以优秀创业者、投资人表彰以及创投嘉宾干货分享为主。近百位知名投资机构大咖，独角兽创始人、创业风云人物、投资人与创业者就人工智能、共享经济、新零售方向的多个议题展开探讨，共同寻找创业新商机、把脉未来新方向。

以下是李杭俊的演讲实录，猎云网（微信： ilieyun
）整理删改：

我要讲新消费时代，用一些故事来讲讲我对钱的思考。

说到钱，大家就会想到银行，银行是什么产生？17世纪，我们还没有银行，只能用黄金来充当货币，当时的商人把黄金储存在铸币厂。后来商人跟金匠达成协议，金匠给商人出了凭证，商人做交易拿着凭证，金匠慢慢地将凭证充当货币使用，他印了很多假凭证，只要商人不要同时拿凭证给他兑换黄金，假凭证就变成真凭证。后来商人和金匠联合起来，用钱生钱，这就是我们看到的银行和私人账号，穷人是拿体力赚钱，富人拿钱赚钱。

人类发展这么久，很远古的时候，人类懂得沟通交易产生了。原始人拿A与原始人交换B，交易就产生了，我们经历了铜钱、贝壳的时代，1949年我们印刷了第一套人民币，从刷卡到现在的移动支付， 阿里巴巴创造了第一个第三方支付公司支付宝 。于是有很多公司进入这个行业，2014年互联网支付到达了高峰，微信创造红包这个东西，咬下了支付这块大蛋糕。为什么有那么多企业冲进来？因为它有钱赚，有大量的现金流，我们支付过程中还需给他手续费。不得不说POS机的费率非常高，最高的时候可以5%，再加上系统不够完善，最早的时候没有几家能使用，POS机在少数大型商场或购物店中可以使用。后来由于科技不断发展、系统不断完善，更多老百姓开始信任信用卡、习惯信用卡，2014年我们的POS机进入高速发展时期，那个时候银联还有收单机构，银联和收单机构赚得盆满钵满。

过了一年的时间，他们的好日子就没了， 2015年支付宝和微信正式杀入线下收单的市场 ，用了千分之6的手续费再加上千分之6的返点，杀入整个市场。2016年大家看到它占据了一线城市所有商户，接着进入了二线三线市场，今年第三方移动支付交易规模27.7万亿同比增长95.4%。

整个支付市场发展非常得快 ，当我们回望历史，我们用了300年的时间发展到现金阶段，又用了50年的时间发展到银行卡付费，网络支付用了10年，移动支付只用了1年，2015到2016年。

肯定很多人想知道，在微信支付、支付宝、京东等移动支付体系中，谁是既得利益者。去年和今年大家听到一个词二清，去年有很多商户受到二清的牵连，下面就跟大家好好聊一聊， 谁是既得利益者，怎样完成交易 。

我们消费者和商户在最早的现金时代，大家都知道一句话叫“一手交钱一手交货”。消费者只需要把钱交给商户，这个交易就完成了，早期交易模型只有两个角色。随着时间的推进， 到了移动支付，我们消费角色不只是消费者和商铺，其中的角色还有第三方支付公司、银行、供应商 。 我们改变了一手交钱一手交货，现在变成一手交钱一手交信息 。消费者付出的钱没有第一时间抵达商户账上，而是第一时间到了第三方支付机构，把交易款项打到合作银行，在银行完成整个的风险监控、数据检查，最后通过清算机构给商户，这是整个交易流程。

这个过程中商户用到了移动支付，让消费行为更加便捷；我们第三方支付机构像支付宝、京东、微信、银联提供这样一个通道；银行其实在中间做了一个最大的数据安全风控机制；最后银行通过服务商来拓展商户服务商户，通过清分商户清分出去。第三方机构先是赚了商户手续费，再赚了银行的手续费，银行把手续费给清算组织和服务链条，分整个利润。

我们就是这个链条缔造者，大家一定看到了我们在这个链条里和银行一起分润，实际上我们真正得到不只是这点利润，我们得到了消费者在整个消费过程给我们的消费数据 ，我们知道消费者的消费数据和生活数据，也了解到整个商户在经营过程中的经营数据和行业分布数据。因为有了数据，我们得到最大程度地了解这个地区的消费状况，移动支付给我们各位带来并不是简单的数据流，更多的是数据分析。

在接下来的时间里，移动支付进入下半场的竞技当中，我们为金融产品做精准化的输出，帮助下游服务商、品牌制定更多的行业方案，就比如我们给格力地产做的格力支付，这是依托移动支付给他们带来的最大的便利。我们从进入金融科技行业开始， 服务了很多银行，境内浦发、招商，还包括澳门华人银行和香港创兴银行等 ，我们跟银行一起创建了整个移动支付链接。到今天为止，整个商户规模达到了65万，交易频次达到一千万次，交易量超过10亿元。

我们下一步也在思考企业要做的价值是什么 ？一开始我讲到了17世纪黄金时代，那个时候人和钱的距离非常近，随着时间不断往前推进，随着科技发展，移动支付时代，我们离钱越来越远，我相信各位身上带了超过一千块钱很少。我们做企业很需要钱，很需要资本，很需要金融服务。国家在大力倡导普惠金融，但 大部分小微企业和低收入者，根本得不到非常好的金融服务 。我们所谓的一些大客户经理所看到的都是所谓高净值客户，我们数据显示在中国有几亿人得不到真正的金融服务，这是负债端。资产端，我们也有很多很多的人得不到这种服务。要如何让接下来的创新中符合国家政策，怎样在我们平台上创造更好的金融产品服务更多消费者，数据是非常重要的一个事情。

我们企业希望在未来能够把钱和人的距离拉得更近，能够创造出更好的数据去支撑更多的金融产品，所以我们也跟今天的演讲嘉宾一样，既然猎云网提出赋能这样一个概念，我们跟银行合作，所有需要支付金融服务的朋友们，都可以找到我们公司，我们会免费接入所有的银行，把所有的金融服务提供给你们。

今天我们是在一个非常开放的时代，也是一个非常值得骄傲的时代，也是一个大数据环绕的时代，其实简单点，我们的钱仅仅是一个入口，帮我们连在一起，接下来的日子我们希望从钱开始一起去想象未来，谢谢大家！