超10亿的资产管理规模，98.07%的用户盈利，理财魔方3年如何“扎硬寨、打呆仗”

近几年，伴随着中国经济的快速发展，投资理财开始逐渐被大众关注。如何制定适合自己的投资策略，寻找符合目标的投资产品，获得可期的收益，一直是传统投资理财的痛点。而智能投顾，则被证明是目前解决这一痛点的最佳方案。

1月9日的理财魔方3周年庆典现场，CEO袁雨来介绍，自2015年3月理财魔方App正式上线以来，理财魔方坚持走2C的产品路线。

袁雨来解释了其中原因：

1、用2C来打磨你的数据和技术。

智能投顾分为“投”和“顾”两端，投资决策需要的金融数据，这个数据是公开的。“顾”需要大量的用户数据对模型进行训练和分析，如果想做好智能投顾，意味着“投”和“顾”都要做好。“顾”需要数据，如果不做2C公司，在这方面没有数据积累，也没有算法的积累，如果你想做好智能投顾，就必须要有2C经验，用2C来打磨你的数据和技术；

2、用2C业务加上技术构建长期壁垒。

我们观察过去十年、二十年互联网的发展，发现早期互联网开始的时候也有不少做2B的互联网，技术的壁垒跟时间、大量人才的供给、中间件和平台构建逐渐降低技术壁垒。现在AI觉得技术挺高的，AI人才挺少，AI数据获取也有一定门槛，算法构建模型可能比较高精尖。但是再看五年十年以后，现在大量的学校在培养研究生、博士生，AI有很多数据公司在采集各种数据，这些算法以前是比较专业，现在大公司开放的平台越来越多，十年之后AI的技术像当年互联网一样成为标配，不再具有核心壁垒。现在做2B可能比前两三年还好，随着时间的推移，你未来的业务在哪里？所有的互联网巨头都是在早期有一点技术，一定会下功夫，同时建立了自己在C端商业上的壁垒，他们用技术+业务共同构建，才能抵御竞争。

如今理财魔方累计资产管理规模已超过10亿人民币，累计服务用户数超过2万人，客户盈利比例98.07%，留存率超过90%。

3年以来，理财魔方不断探索AI在智能投顾产品中的应用，并持续提高技术研发，使产品进一步适应中国金融市场特点，为用户提高收益。

2017年5月，理财魔方实现了投资端的自动化投资决策，和顾问端的个性化定制服务。这意味着理财魔方成为了中国首个千人千面的智能投顾。

投资业绩方面，自上线以来，理财魔方在累计收益上跑赢大盘数十倍。2017年全球投资市场动荡，理财魔方进行了8次调仓，为客户调整优化资产配置比例，适时卖出和购入最合理的投资标的。

对于2018年的展望，袁雨来表示无论是P2P现金贷的整顿，还是“一行三会”的发文，都会产生一个有效的结果，房地产的收益率会持续不断的下滑，而这种下滑会把整个社会财富资金往浮动收益率这样一个市场里面去赶，整个浮动收益财富管理会变得越来越好。

市场需求越来越大，都有利于智能投顾未来更好的发展。并且这样一个资金趋势是不可逆的，因为过去中国十年的固收的收益率都是房地产基建，未来十年不会再成为火车头，经济结构转型是不可逆的，未来得十年我们相信房地产收益率不会那么畸高，固定收益率也不会像以前那么疯狂，向浮动收益财富管理挤压的资金将会是一个不可逆的开始，这个会越来越快，这个是在未来几年快速发展本质上的原因。

从左至右：资深互金从业人员和文杰、中国人民大学汉靑经济金融研究院金融系教授李勇、理财魔方CEO袁雨来、理财魔方联合创始人马永谙

对于智能投顾，中国人民大学汉靑经济金融研究院金融系教授李勇认为，智能投顾是打通资本与实体经济重要的渠道之一。因为智能投顾所投的基金，都会通过资本市场流向实体经济。通过智能投顾，资金可以最大限度实现风险规避，否则就会导致资金损失。所以智能投顾也是大力发展间接投资体系的重要组成部分。

他认为未来资本市场发展，理财市场发展，应该是紧紧结合在一起的。希望将来有一些桥梁能够打通理财资金和实体经济这么一个桥梁，未来以后理财市场发展我觉得一定是和实体经济息息相关。实体经济好，理财市场才能好够，实体经济不好，理财市场想好都不可能。不可能靠现在钱生钱，不光是正规的金融机构，还是民间的金融机构，都是旁氏骗局，搞所谓的独立账户，国家层面也好，很多都是国家在撑着，现在出了这么多问题，这是一个回归理性的过程。

和文杰认为，人工智能技术大大提高了智能投顾的服务效率。普通用户由于缺乏理财知识，不知道应该在什么时间点做什么样的投资策略，进而导致投资出现亏损，而这恰恰是理财魔方的强项，为用户守住风险底线。

目前，很多以往做2C的智能投顾项目，在后期都转型做了2B。但理财魔方却一直坚持走2C路线。

实际上，正是有着3年来在路线、技术和服务上的坚持，才有了理财魔方如今取得的成绩。

接下来，理财魔方将继续坚持2C方向，并加强人工智能技术在产品中的投入，进一步提高用户使用体验。“投资理财需要长期投入才会获得可期的回报。我们希望为用户持续提供优质服务，为用户守住风险底线。”袁雨来说。

据了解，袁雨来是清华大学计算机系博士、大数据与人工智能专家；联合创始人马永谙是对外经贸大学经济学硕士、基金投资行为研究与基金数量化分析专家；团队核心成员大多来自百度AI团队和中国著名券商基金研究所。成员主要毕业于清华北大、中科院、对外经贸等顶尖高校。

2015年5月，理财魔方获得由蝙蝠源创资本领投的1000万元天使轮融资；2016年12月，公司又完成了2000万元Pre-A轮融资，投资方包括新毅资本、玖创资本以及亚杰天使基金。