为App一键提供金融服务后，金融魔方欲解决中小企业的核心痛点

“中小微企业在发展过程中最经常遇到的困难是什么？一定是资金问题。受限于企业规模和抗风险能力，他们确实存在融资难、贷款难。但你说有没有办法解决？肯定有。我们金融魔方就正在借助金融科技手段，通过金融SaaS模式，逐步为企业解决金融业务相关痛点。”

采访伊始，金融魔方创始人兼CEO刘嘉就向猎云网（微信： ilieyun
）开门见山的道出了金融魔方的企业愿景。

刘嘉早年硕士毕业于北京交通大学，专注金融创业投资领域多年，是位连续创业者。2013年时刘嘉联合创办了大众生活理财平台一路财富。去年3月，刘嘉又创办了金融SaaS服务项目金融魔方，并于2016年8月得到中国联通小沃科技入股，致力于为中小微企业提供一键式金融解决方案。

在刘嘉看来，要想解决中小微企业融资难的问题，必须一步一步走，不能一步到位。但在这个过程中，企业其实还存在着其他需求尚待满足。例如有效提高App用户黏性、如何为公司员工谋取金融福利等。

简单来说，金融魔方就是一个连接金融机构和中小微企业的桥梁。但它并非仅仅是B2B的平台形式，因为企业和金融机构两方的供需往往并不对等。事实上，企业要想涉足金融服务并不容易，即使不自行申请牌照、建立风控体系等，也需要聘请专人负责金融机构对接。另外，金融机构推出的产品，企业很少能直接采购，尤其是对于以互联网业务为主的中小微企业。

所以，金融魔方的产品逻辑就是在双方之间进行供需的链接、翻译和整合。它将金融机构推出的产品，和企业的需求，通过金融魔方翻译整合后输出给企业。“魔方”二字也由此而来。

目前，金融魔方已为企业提供了4个标准的金融产品：云红包、云钱包、云保险和理财超市。它们以SDK的形式，快速让企业App上线金融能力，无需专属开发，简单高效。

以云红包为例，现在人们对于使用微信或支付宝向亲友发红包已司空见惯，但其他的App却鲜有此功能。红包对提高App用户黏性的作用毋庸置疑。当App嵌入金融魔方的云红包SDK后，该App就也具备了相应的红包功能。

当然，用户在使用该红包时，也需要App开通钱包功能。金融魔方的云钱包类似支付宝+余额宝，帮助App建立金融账户体系。另外云钱包也建立了完备的清算体系，轻松实现自动清算和结算。同时用户App账户内余额也可产生收益，进一步提高用户黏性。

金融魔方云钱包后台示意图

而云保险和理财超市，则让App具备保险和理财产品的销售能力（例如旅游App，在销售相关旅游产品时，也可为用户提供旅游保险供其购买）。它们能通过大数据技术，在不同的使用场景下，根据用户的不同需求，定制个性化的特色保险和理财产品。

需要强调的是，上述4个产品，仅仅是金融魔方输出的4个标准SDK产品。实际上，金融魔方还可以为企业和金融机构双方提供包括以API调用等多种形式的业务对接。另外他们的产品还支持私有部署，并且已与企业服务合作方构建了成熟的报销、薪酬等不同行业的企业钱包解决方案。

既然为企业提供金融业务，那么在安全性、合规性方面就要满足相关要求。据猎云网了解，金融魔方在数据安全、传输安全方面已达到银行级别，在金融工具、系统安全等方面依托于银行、保险、信托等金融机构安全技术，生物特征识别、大数据风控等……在合规性方面，金融魔方也会引导企业在使用相关产品时提供必须的开户材料，建立合规账户体系。

“不得不承认，你的产品只要和用户的钱挂钩，那么用户自然会重视你。当然，对于企业内部员工而言也是如此。比如企业账面上持有2000万元现金，通过金融魔方，就可以进行更多的企业级投资理财，员工个人也可以进行个人投资或保险理财购买。这就是金融魔方可以为企业提供的企业钱包解决方案。”刘嘉说。

到此，其实金融魔方想要达到的愿景也就不难理解了：企业通过金融魔方进行相关的工资、红包发放、理财产品购买等，金融魔方通过企业的金融数据建立征信、风控体系等等，最终解决中小企业融资难。目前金融魔方的发展，用刘嘉的话说就是“在修路”。

提到在发展过程中遇到的问题，刘嘉坦言，其实银行和金融机构们很难搞定。作为传统行业的代表，他们并不希望主动做出改变。不过，随着此前国有银行们开始与BAT等企业联手合作，对金融科技产生了明显的推动作用。

刘嘉表示，在最初公司创立的那段时间，这些机构鲜与金融魔方合作。但最近两年，越来越多的机构开始主动上门寻求合作。这确实是一个不小的改变。

商业模式上，金融魔方采用收取产品使用年费的形式为主，另外对企业定制化需求，金融魔方会收取一定的产品定制费。另外对于金融机构进行的产品销售，金融魔方也会收取部分信息服务费。

目前，金融魔方的接入企业用户接近1500家，SDK月活接近2亿，并对接了50多家基金和保险机构，销售基金、保险和理财产品数千款，包括融云、神州易桥、云代账、易快报、薪人薪事、育儿网等都是金融魔方的客户。

下一步，金融魔方计划在今年加大市场拓展，扩大企业覆盖。

 

名称：金融魔方
公司：北京一路魔方科技有限公司
网站： www.jrmf360.com