徐诺金：互联网金融给传统金融带来的十大挑战

   中国人民 银行 调查统计司副司长徐诺金在财经年会发言（图）

来源：投资界   撰文：赵娟

　　11月27日，中国人民 银行 调查统计司副司长徐诺金在“《财经》年会2015：预测与战略”上表示， 互联网 金融 很可能给传统 金融 带来以下十个方面的挑战和冲击：

　　第一，冲击传统的物理形态的金融。在 互联网 时代，很有可能在街上找不到银行，所有的生意都在家里完成。

第二，冲击传统的时间概念。互联网上办金融，24小时什么时候想到什么时候办。

第三，冲击货币金融主权的概念。我们现在的银行为什么有网点，过去网点底下都有金库，以后这个还需要吗，还需要现金吗，年底红包一发，都可以在网上完成。

第四，给金融成本带来大幅度的下降。比如余额宝，半年之内，从0发展到8000多万客户，再大的行长都没有那么大的本事。所以，互联网金融大大降低了人工成本、物理成本、信息成本和风控成本。

　　第五，突破风险管理的制约，大大拓展了 金融服务 的空间和领域。互联网金融可以把现在传统金融覆盖不到的地方，通过移动金融的方式完成覆盖，把现在不敢贷的贷款，通过数据分析，可以扩大。

第六，冲击现有的规章制度。

第七，冲击现有金融格局，产生互联网时代的金融巨无霸。

第八，冲击分野经营格局和行业限制。使金融内部和金融与实体之间的融合更加密切。

第九，彻底改变传统的金融竞争策略，将来私人定制完全可以落到实处，现在是个性化服务，银行业有VIP大户室，但银行设计什么你只能买什么样的产品，以后完全可以实现个性化定制。

第十，互联网金融对传统的金融监管理念会带来冲击。互联网金融没改变金融的本质，金融的本质是信用，互联网金融再发达，再颠覆金融，也改变不了它的本质。所以说，互联网金融冲击的是传统金融的物理形态、经营管理方式等等，但是金融的本质没有变化，这就是要有信用，要有强大的风控能力，才能帮你的客户把钱保管好，帮你的客户去赚钱。只有你的赚钱能力越强，风险越小，客户才会留得住，才会越大。所以，金融需要监管，互联网金融同样需要监管。