P2P线上or线下模式争议不断 一窥业内人士如何评说

在主题为“P2P网贷，野蛮生长or理性突围”的第131期投资界沙龙上，关于P2P究竟是否该坚持纯平台模式，列座嘉宾展开了激烈讨论。

　　任何 金融 行业必然涉及风控，P2P亦不例外。事实上，能否进行成熟有效的风控是决定P2P能否长期存活和健康发展的重要一环。

发迹于英美的P2P平台概念多将风控放于线上，短时间审核同时并不兜底。此前，多家获得风投的平台均表示纯线上模式能有效节约成本，前途更广阔。

网贷之家联合创始人朱明春表示，一些知名平台保持纯线上模式，建立线上模型，至今已经有一定的数据积累。"中国现有信用体系通过时间，经验累积，未来空间非常大，过程很长，线下竞争力时间长积累难，线上独占鳌头，时间长了会看到竞争力。"

　　同时他认为，线上模式及早布局有助于数据积累，且这样更更具 互联网 基因，有助于吸引未来年轻客户群，代表着未来方向。

而新新贷执行副总裁包毅敏认为，纯线上的模式并不符合中国国情，会导致平台存活困难。

"对于小贷公司来说，放出钱不算本事，能收回来最重要，贷后一定要做客户跟踪，了解经营状况，行业状况，尤其注意逾期高的时间点。虽然在线风控是大趋势，但是只能在原有客户里面进行挖掘，大数据风控目前仍然困难。"

认为靠纯线上不现实的还有PPmoney董事长陈宝国，他认为，国情决定，纯线上若不转型到线下难以扩大规模。"一些风投对这个领域一知半解，现实是要结合中国国情，寻找市场需求，融资市场是一个巨大需求，持牌机构，交易所阳光化，合法化，要引进担保公司，引进征信机构。"

对于线上风控，玖富COO刘磊认为，"需要用类似fico的建模思路，用到大数据，哪些数据是对模型的修正，及时调整参数，把模型变成模块化，通过不同行业，靠人审批成本很高。"

"以人审批没有标准化，要靠大数据，真正的P2P平台吃亏，网店多控制不好，谨慎，需要接触一线客户，他们通晓流水如何作假以及假房产证等，操作性风险太大。赚稳健钱，不要赚快钱，考核制度内控非常重要。"