四国军棋利益角力：资本涌动支付市场 腾讯欲一统线下

9月15日晚间，微信“刷卡”功能悄然上线，这个看似低调的举动，其实已经在微信团队内部酝酿数月。

被央行叫停“二维码支付”的微信卷土重来，这次带来另一武器——刷卡。简单的应用，再次引起支付市场的波澜。

一名接近微信团队的人士告诉理财周报记者，“今年年初，微信事业群进行重组，原归属于财付通部门负责的‘微信支付’业务全部转到微信团队自行控制。”

随后微信团队在不到一年的时间内马不停蹄地上线了微信零钱包、二维码支付（已被叫停）、“面对面”支付以及最新的“刷卡”功能，速度之快，令人咋舌。

　　关于年初支付团队的调整， 互联网 金融 分析师易欢欢告诉记者，“财付通是偏 互联网 端的支付，微信支付是偏移动端的支付，两者之间的用户体验、用户感受、支付场景有一定的区别，微信支付量大、速度快，由微信团队来开发能更好也更快地与微信的新功能、新特征相契合。”

微信的支付布局正在悄然形成，它指向的是行业龙头——银联。

　　 支付变革

　　 腾讯 方面向理财周报记者透露，“‘刷卡’功能在多个月前已经完成，在 腾讯 内部试用，一直未对外开放，目前处于试运营阶段。这一功能能够通过安全系统对用户的移动支付行为进行动态分析，当用户订单小于300元时无需输入支付密码，就像刷公交卡一样方便，大额支付需要验证支付密码。同时，安全系统会对可疑交易进行拦截。”

　　目前，包括好邻居、 国大药房 、天虹百货等9个商家已经接入“刷卡”功能，腾讯方面表示，由于目前仅是试运营期间，暂时不提供商户自助申请，但会根据用户的使用情况来决定推广进度。但据知情人士向理财周报记者透露，“现在腾讯已经找了很多代理商去找商家谈合作，许多商家的反应都十分积极。”

　　“对商家而言，接入刷卡功能只需要进行 软件 升级即可，微信支付会跟各POS收单机构和POS厂商合作提供接口及技术支持。此外，腾讯会给商家一定的营销补贴，在费率上肯定也会比银联的POS机刷卡消费模式的费率低，所以去推行这种支付对商家而言成本是很低的，自然就会很积极。”上述知情人士表示。

　　实际上，去年年底， 支付宝 、财付通就已经推出线下二维码扫描支付模式，因便捷原因受大量手机用户好评。

　　但3月13日，央行下发紧急文件，暂停 支付宝 、腾讯的虚拟信用卡产品，同时叫停条形码（二维码）支付等面对面支付服务，并要求支付宝、财付通将相关产品的详细情况上报央行。

多名业内人士向理财周报记者反映，从央行的态度来看，叫停二维码支付是出于安全性考虑。

国内某移动支付及安全领域解决方案提供商CEO向记者分析叫停原因，“微信主扫模式下，手机同时充当了‘卡’和‘刷卡设备’两个工具，这两个工具本来是应该分开的，这是保障交易安全的必要性和合理性条件，而读码支付的识别方式直接把两个本来风险平衡的载体合为一体了，导致风险成倍数增加，因此必然被叫停。”

他向记者进一步解释“被扫模式”为何得到监管层的默许。“被扫模式下，商家端掌控刷卡工具，客户端拥有绑定了微信的卡，二维码作为连接卡与刷卡机器的连接介质存在，这样风险就降下来了。”

上述人士并不认为微信“刷卡”在技术上有何创新，他谈到，“不管是卡模拟（被读）还是读卡器模拟（主读），都没有什么技术的创新，因为这是两年前就可以做的事情了。为什么到现在来推，一方面是出于风险的顾虑，另一方面在于互联网本身的发展。支付界的变革根源并不是技术，而是与互联网的变革相伴相生的。互联网环境下创造了新的支付场景，才有可能使一种所谓新的支付形式去推广，去发生。”