做金融网销除了抱流量大腿 还可以玩转场景化服务

　　“余额宝奇迹”让所有人看到了BAT导流的奇效，也让 金融 网销平台切实感受到了“背靠大树好乘凉”的道理。于是，在余额宝出世的半年左右时间里，数米基金网、好买基金网等平台纷纷选择了“站队”，接受BAT的战略投资。再加上巨头“亲儿子”余额宝、理财通的夹击，有人发出质疑：“那些无流量大腿可抱的 金融 网销平台还有多大的空间?”

　　其实大可不必将眼界只限定在那几个“派系”中， 互联网 金融的核心是金融而不是 互联网 ，像电商、团购这样赢者通吃的故事不会重演。金融网销平台的差异化特质会让整个市场的大蛋糕变得多元。在金融网销平台中，一路财富的场景化服务思路便有借鉴价值。

　　 一种思路覆盖三个关键点

　　对金融网销的运作模式而言，有三个关键点直接关系到成败：1.获取用户的渠道及成本2.用户粘性3.用户选择到最匹配产品的成本。余额宝曾经的惊艳表现，绝不仅仅是渠道入口优势所能成就的。T+0所带来的现金管理方式的实质性变化，以及 支付宝 消费深度接入所带来的用户粘性，才是致使余额宝成功的关键所在。其实用户选择产品的成本原本也属于用户粘性中的一部分，之所以单独列举，是因其重要性。理财通坐拥微信，而目前做成温吞水状态，其中就有这一方面失策的因素。

一路财富的场景化服务思路，可以同时覆盖到这三个关键点，而其场景化服务有两种形式：

　　 1.消费场景化服务

　　当你经历购车、 旅游 (尤其是境外游)等消费场景时，往往需要一次性缴纳高额的费用，或者是长时间质押资金在商户那里。一路财富的消费场景化服务则可以通过货币基金的预约、锁定等服务变趸交为期交，或是实现在质押期间获取基金收益，让资金得以最大程度“盘活”。

　　这样一来，一路财富便可以从各消费场景获取相对廉价的用户，并且用较好的后续 金融服务 体验留住用户。比如为购车用户未来的车险购买也提供类似服务，在质押资金解冻后为用户无缝连接适合的理财产品。

　　的确，这样的消费场景化服务与时下阿里正在逐一布局的医疗、购车、购房等消费 金融服务 ，有相通之处。但所幸这样的O2O场景延伸行为并非是纯线上的，没有边际成本的，而是需要线下逐个商户去谈判、地推的。所以此领域不会被巨头完全掌控，会留有足够的市场空间。

　　 2.生命周期场景化服务

生命周期场景化并非是建立在强消费属性上的，而是当我们正经历某个人生阶段时(生育子女、子女早期教育、自身筹备退休计划等)，去匹配相适应的一揽子基金产品计划，以适应用户在此时段的流动性、风险需求等。

这样的场景化应用也可以寻找到有针对性的渠道进行营销，成本与用户粘性上均有优势。而且与消费场景化一样，用户的产品选择是自然而然的，与场景相适应的，不会有产生较高选择成本。一路财富正在打通各场景，形成全生命周期理财。

　　 多元化布局破解金融网销薄利桎梏

关于用户选择成本的问题，除了场景化的解决方案之外，一路财富还留有伏笔，其首创的北斗基金评估体系已在申请专利。北斗评估体系从基金产品、基金经理、基金公司三个方面，共七个维度刻画基金全貌。让用户能够在一两分钟内了解基金特征，降低选择成本。

虽然在基金的匹配与营销上已多有布局，但基金代销模式利润相对微薄的问题仍需破解，或者说平台要有自己的产品才能掌握核心竞争力，真正从金融超市进阶到金融精品店。一路财富在自有产品方面，除了以持有周期划分收益等级的分级货币基金“一路宝”、携手新华基金定制的“新华一路财富灵活配置混合型基金”之外，还打造了稳赢系列产品。这种类P2B网贷产品在较大程度上增强了平台的盈利能力，据一路财富联合创始人刘嘉介绍，接下来稳赢系列在风控与增信方面还将有创新性的动作。

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