互联网洗钱新模式：低佣金借力LR通道 依赖第三方巧避管制

　　“liberty reserve会被关闭！”5月初，这样的传闻便在小圈子里迅速传播，当时很多人都将信将疑，对这家运营了七年、在 电子支付 界大名鼎鼎的公司依然保有信任。

直到5月24日，liberty reserve（下称LR）创办人Budovsky被指控洗钱，并在西班牙被警方逮捕。当天已无法登陆的LR官方网页，让用户不得不接受现实。

“我还有不少钱在里面忘了取，基本上不可能取出来了，只能认栽。”热衷于炒汇的王辉（化名）称，后悔自己没早些听到风声把钱转出。

　　这也成为近期 电子支付 行业最为重磅的新闻，这起号称史上最大规模的网络洗钱案，涉及金额达60亿美元，调查波及17个国家、100万用户，其带来的后续影响可想而知。

在5月初，LR因卷入另一宗案件才被暴露，继而遭到查封。当时，美国纽约布鲁克林的检方指控8人涉嫌使用偷窃来的预付借记卡在纽约的自动取款机中窃取约4.5万美元，而其中至少一人就通过LR来“清洗”赃 款。

5月28日，美国联邦检察官正式对七名涉案人（LR公司的核心成员）发起了刑事指控，主要罪名为洗钱，以及为非法交易提供支付渠道、经营未获许可汇钱业务等。

　　美国检方表示，该公司为近100万使用者处理至少5500万笔非法交易，资助了各种类型的在线犯罪活动，包括信用卡诈骗、窃取个人信息、投资欺诈、电脑侵入、儿童色情以及毒品贩运等，是全球网络罪犯对其非法所得进行分发、储存和洗钱的主要渠道，“事实上，这个组织已成为网络犯罪世界的 金融 中心”。

LR转账的黑钱则流向了全球各地，美国检方称已经控制了在哥斯达黎加、塞浦路斯、俄罗斯、中国、摩洛哥、西班牙、拉脱维亚、澳大利亚和美国的45个非法账户。

而据LR网站的历史资料信息，该公司至少同35家货币中转公司存在联系，其中第三方机构PayPal、Western Union、MoneyGram，信用卡公司Visa、万事达、美国运通、花旗全球速汇通均与LR存在交易记录。

　 LR通道

实际上，美国执法部门多年以前就在追踪Budovsky运营的洗钱网络。2006年，他在美国运营一家资金交易公司Gold Age，由于运营未经授权的资金交易业务、帮助洗钱等被判处5个月有期徒刑，当年的涉案金额仅3000万美元。

此后，Budovsky放弃了美国公民身份搬到哥斯达黎加，并在当地开创了在线支付公司Liberty Reserve。可以说在它成立之初，其一系列的设计便注定了与黑钱脱不了干系，7年后其涉嫌洗钱金额高达60亿美元，而这一切源于它匿名交易带来的吸引力。

使用LR转账，用户只需要提供姓名、地址以及出生年月日，LR方面并不对用户身份进行验证。用户通常使用假名开账户，这些假名包括一些公然违法的名字，例如“俄罗斯黑客”和“黑客账户”等。而LR对每笔转账只抽取1%的佣金，并额外收取75美分“保密费”让交易无法追踪。

此外，为避免交易过程留下书面财务记录，LR还依赖第三方“交易人”来完成客户的交易。客户不直接向LR账户充值，充值、提现以及支付工具之间的兑换，都是靠第三方兑换中介来完成。这使犯罪所得资金可以在全球范围内任意转移，不留痕迹。

在美国检方看来，这些设计都是为了迎合犯罪分子的需求，并把他们团结成LR的黏性用户。

但实际上并不是所有基于LR的交易都涉嫌犯罪。在王辉看来，LR是毋庸置疑的高效、安全的支付方式，“它手续费低廉，并且身边很多朋友都用，没多想，也根本不会把它和洗钱联系起来。”不少小圈子、朋友之间的承兑也会选择使用LR，有的时候，大家就是想多换点美元。

另一名LR用户彭蕴强（化名）称，在国内LR大概在 2010年左右开始比较流行了，第一波使用的主要还是做外汇交易的人。

匿名性加上转账费用低廉、付款即时生效，使得LR在外汇交易领域大受欢迎，成为最流行的出入金方式。在不少外汇交易者看来，LR的关闭非常可惜。“LR一直是外汇交易最方便的出入金方式，成本也最低，国际上在外汇交易者中，LR一直比paypal、moneybookers、webmoney、perfect money 更流行，交易规模非常大。”

　　在中央 银行 限制向国外实体转账的地区，例如在马来西亚、巴基斯坦、阿根廷、尼日利亚和巴西等国家，LR一直是各公司首选的支付方式，通过LR这个支付渠道，用户可以安全地支付资金和接收支付，而无需透露他们的账户号码和身份，以绕开外汇管制。而在这些交易者面临转移资金难题的国家，LR的使用让外汇经纪商从其广泛的接入中受益。