又一批老百姓沦为炮灰，不只庞氏骗局，互联网金融骗局你知多少？

“如果我知道自己会在哪里死去，我就永远都不去那儿。失败的经历，其实也有它的价值。”       

——查理·芒格

01

　　 历史悠久的庞氏骗局

2017年7月，伯纳德·麦道夫已经在北加州的一座联邦监狱服刑满8年了，但这只是他牢狱生涯的微小片段。这位美国有史以来最大庞氏骗局的炮制者、前纳斯达克主席在设计掏空华尔街精英口袋后，被判监禁150年。

庞氏骗局的玩法说穿了就是空手套白狼，用新投资人的钱支付老投资人的利息和收益，只要不断有“接盘侠”，就能一直维持繁荣的假象——这种花招绝不是空前绝后的，在麦道夫骗光这些顶级投资人180亿美元以前已有长达一个多世纪的历史，而如今又在国内的互联网金融领域衍生出种种“变形记”。

比如15年9月，昆明泛亚有色金属交易所在网上销售的理财产品“日金宝”就“完美”复制了这种骗术，高达430亿元资金正中圈套。它在封闭的有色金属市场内拆东墙补西墙，前期不断引入流动性推高商品价格，后续投资资金难以为继时便即刻崩盘。20余万投资人和300多家机构像当年华尔街的那些富豪俱乐部成员一样深陷泥淖。

当年轰动全国的P2P诈骗第一案——e租宝的骗术也大同小异。当运营成本总是大于平台收益，e租宝也选择了剑走偏锋：为了继续忽悠新资金投入来填补前期造成的天量巨坑，竟然虚构了九成以上的融资标的，超过90万投资人接到最后一棒，才发现自己只是惊天骗局里可怜的炮灰。

然而，即便在轰动全国的e租宝这样的反面教材面前，依然还是有前赴后继的人为追逐虚高的离谱的收益面前丧失理智。

02

　　 高收益是最有力的攻心计

前一段时间刚刚爆出的以网络虚拟货币“亚欧币”为名的互联网金融诈骗，也是一场不折不扣的庞氏骗局。

据了解，“亚欧币”的运营主体跨亚欧公司仅一年时间就在全国范围多个省市发展会员4.7万余人，涉案金额高达40.6亿元。

其实，撩开“庞氏骗局”的神秘面纱，我们很容易发现，这些金融把戏背后的逻辑往往近乎荒诞。

超出常规的高收益永远是骗子们的不二法宝。

据说在佛罗里达上流社会的高尔夫球场上，麦道夫的客户一边对投资长期稳定的高回报洋洋得意，一边也曾戏谑这个传奇人物，“这样高的回报，难道你在欺诈？”——在被卷走全部家当后，他们才发现这个玩笑一语成谶。

这个精明的犹太人深谙华尔街的投资心理，他为投资人设计的圈套是每月盈利1%~2%，不论外部环境如何变迁，都能稳收年息12%~24%，这让整个骗局维持了20年之久。

　　 事实上，国内目前曝光的问题平台收益也通常高于普通银行理财数倍。上文提到的“亚欧币”骗局也是以“高返点、高收益”吸引会员投资。 比如买“亚欧币”的会员将享有高额返点利润。会员投资1万元，以涨幅0.05元为例，250天解冻完毕后，连本带息可达到2.25万元，净利润1.25万元。

　　 在超高盈利的诱惑下，不少人心动了，入坑了，然后被骗了。

再以轰然坍塌的大大集团为例，在短短数月内，它曾疯狂扩招20万员工，队伍之壮大可媲美行销全球的跨国巨头，其产品许诺的年化收益率在8%~13.5%之间，但出事后据前员工披露，公司内的业绩提成居然达到20%，也就是说每个理财产品的收益率必须维持在30%以上。

　　高收益是骗子们打出的最有力王牌，也是针对入局者的攻心计。但稍有投资常识的人应该都知晓，即使是公认为“股神”的 巴菲特 过去40多年的年化收益率也不过20%，甚至有很多年份是跑输标准普尔指数的，个别年份投资收益更是负值。

所以说，有人赚钱就有人赔钱，你好我好大家好的逻辑在资本世界里是不存在的，一旦资金链断裂，庞氏骗局的泡沫就会不攻自破。

当然，这些被曝出的事实也只是层出不穷的互联网骗局的冰山一角，给大家看一下“亚欧币”传销案曝出时微博上的评论就知道了。

仍然有无数暗藏的黑手在背地里张牙舞爪，也仍然有数不清各式的庞氏骗局披着各种马甲招摇过市。

到底为什么呢？

03

　　 人性的贪婪

　　 这就要说到最本质的原因：人性的贪婪。

巴菲特曾这样评价庞氏骗局：

市场狂欢时，多数人都是舞会中的灰姑娘，明知道在舞会中多呆一分钟，现出原型的几率就越高，但还是舍不得错过这场盛大舞会中每一分钟，问题是这场舞会的时钟根本没有指针，不知道什么时候离场是适当的，绝大部分人最终都难以离场而现出原型！

　　 “舍不得”三个字，一语道破人性的贪婪。

　　 骗子的手段即便再高明，而你若无动于衷，知道天上没有白掉的馅饼，世上没有那么多不劳而获，那么骗子又能奈你何！

今年5月，一个叫邦欧金服的P2P平台，15日注册，承诺年化收益13倍。然而，20日就以“系统升级”为名关停网站和客户端跑路了，短短5天的时间，卷跑600多万。戏谑的是经查邦欧金服的注册地在上海浦东的一个蔬菜大棚里，上面的法人代表据说也是被人冒名顶替的！

先别急着为这群受害者的智商着急，我们先来看看一个当事人邹先生的受骗过程：

今年4月的一天，邹先生像往常一样用手机上网，无意间看到“邦欧金服”的广告，被宣称的高额投资收益吸引，日息最低1.78%，高的甚至有2.5%！

如果邹先生具备基本的投资常识，用小学数学就可以发现这是骗子。即使以1.78%的日息计算，邦欧金服宣传的年化收益率达到了骇人的640%！投资1万元，一年之后就变成6.4万。100万的话，1年就变成640万。

在这样的收益率面前，连世界第二大富豪巴菲特也要跪。在这位股神几十年的投资生涯中，只有一年的收益率超过50%，而640%的收益率，股神也要踏踏实实忙活10来年啊。

▲股神巴菲特的投资收益

还好，邹先生只投了4万多，就拿打水漂的钱买个教训吧。

但是光贪还不够，还要“够聪明”。如果自觉的傻，耕好自己的一亩三分地往往就心有余而力不足了，不敢乱来。

04

　　 自作聪明的赌徒

入道的往往是那些既贪又自作聪明者。

他们明知道这是骗局，但是心理上会自我安慰，觉得自己跟别人不一样啊，觉得自己是个例外，只要入局得早，把规则搞懂了，就不会成为最后的被收割者。

▲来自亚欧币吧

最典型的案例就是臭名昭著的3M互助金融社区，打着科技金融的幌子，忽悠投资货币可任意选择人民币与虚拟货币(比特币、摩根币、百川币)，这让它看起来无与伦比的牛逼。

3M平台宣称其线上产品日收益1%、月收益30%、年收益23倍，短时间内就俘获了大批投资人，仅两个吸金账户就累计非法集资3.23亿元。事实上呢，它就是个熟人传销、高返利游戏，没有任何实际产品，不对接任何产业，不产生任何现金流，仅通过设立推荐奖、管理奖的方式发展下线，拉亲朋好友入伙。

可笑的是这个暗箱般运作的平台此前已经多次崩盘冻结，崩盘了一次以后，大大方方地道歉，大大方方地再重启。

然而，第二轮游戏没多久又gameover了。

每一个再入局者似乎都在赌，赌自己翻盘的机会，赌自己不是最后的接盘侠。然而事实是，每一次总会有一批人沦为炮灰，一些人会通过一次惨痛教训而彻底认清真相，愿赌服输，从此离开这个是非之地。

但也还有很多人赌性难改，奔波在一茬接一茬的赌局之中。有些被骗的人甚至求骗子再骗一次，只因为想找“替死鬼”来解救自己，甚至想借机从中谋取一把私利，不自觉成为骗子的帮凶，听到时让人不禁心中发凉：可怜之人必有可恨之处。

只可惜在欲望构筑的漩涡里，等待你的不是翻盘的机会，要不跑路的怎么不是你，而你总是奔跑在维权的路上呢？

答案不言而喻。

05

　　 防骗指南

最后，土匪给大家总结了几条防骗指南：

　　 1、任何投资都有风险，风险与收益成正比。

如果风险很低或无风险，收益却很高，或者鼓励你发展会员回馈高佣金，那么这样的投资你就要小心了。

　　 2、包装背景，大量公司都把自己包装的背景深厚，国资、上市公司，但其实根本禁不起推敲。

一定要查询企业的讯息，启信宝、天眼查等工具，查询公司的工商信息，但公司注册资本不代表公司实力，注册时间也不代表实际运营。还要看一下他的办公地址，有的公司的办公地址根本就是不存在的。

　　 3、即便在大型的门户网站上能够查询到的信息也不一定真实可靠。

因为有可能是广告，也可能是转载，也可能来自大网站旗下的自媒体平台中的广告号、营销号。（如下图随便上网搜一个新闻，一般下面都有小字的声明）

同时要警惕多个账号集中在某一时段发布内容或者口径雷同的文章。

　　 4、通过网络交易进行支付时，如果让你直接转账的，不管是到银行卡还是其他地方，只要是转到个人账号，99%是骗子。

正规的互联网投资平台都需要在银行进行资金托管，会有专用账户，转到个人账号就脱离监管，就是骗子。

　　 5、任何应用市场上下载的App都有风险，特别是安卓的应用市场。应用上架不代表为安全性背书。

　　 6、谨防身边的熟人，尤其是亲朋好友推销。臭名昭著的微商等往往都是从熟人入手，但是没准儿他也是个受害者呢。

最后土匪想说，在去投资理财之前，先了解一些基本的理财常识，把自己武装起来。不管骗子说的如何天花乱坠，壁立千仞，无欲则刚。

希望下一个被骗的不是你啊。