P2P风险升级:三家平台倒闭 实际控制人同为郑旭东

     新年刚开始，就陆续曝出P2P平台倒闭、兑付危机等消息，而近日的“2014年网贷首案”预示着P2P行业风险正在升级。

     日前，杭州国临创投、深圳中贷信创、上海锋逸信创等三家P2P平台于近期接连倒闭，据投资者透露，这三家平台的实际控制人实际上同为一人，名为郑旭东。

    “这件事比网赢天下更恶劣，因为它开创了同一老板同时开设多家P2P平台的先河。”一位P2P行业从业人员告诉时代周报记者，在他看来，这件事从侧面反映了P2P行业乱象中最黑暗的一面。

    “我觉得今年还会有大量的、线下的、不规范的、所谓的P2P公司倒掉。”拍拍贷CE0张俊称。

    乱象升级

    “对不起，您拨打的号码是空号，请核对后再拨。”时代周报记者根据国临创投公告公布的郑旭东手机号码拨打过去，电话里传出这样的自动语音提示。

    三家平台之一的国临创投，在1月17日发布紧急通知称，“由于平台实际掌控人郑旭东突然无法联系，导致平台资金断裂，造 成大 量投资人无法提现。不知情的平台员工及亲友家属也皆有大量资金被套。我们将积极配合相关部门进行调查，即日起平台停止一切充值及投标等活动，请投资人相互转告。”公告中附上了郑旭的身份证照片以及联系电话。

    而另一家上海锋逸信创在1月15日被曝出其实际控制人为郑旭东，随后投资者称自己提现只能提一两万，有投资者16日前往公司实地探访，发现公司已经人去楼空。

    如果说上述两家倒闭得出人意料，那么深圳中贷信创的危机实际上则早有迹象可循，且颇具戏剧性。

    早在1月5日，就有中贷信创的投资人在网贷之家发帖称其1月4日早上的提现申请至发帖时还没有处理，客服的回复则是有一笔企业借款资金周转不出来。

    而就在1月5日下午，中贷信创官网就发布一则对投资人限制提现的公告。公告称公司在2013年下半年启动新项目，暂时有一笔资金存于 银行 对公账户用于企业资质牌照，所以尚未解冻，也由于临近年关提现人数剧增，对平台的日常运营造成了很大的压力，出现个别投资人提现金额尚未到账。

    同时，公告提出了一份提现方案，称在此年关之际，公司董事会研究决定从1月4日开始到1月10日每天以投资人的提现金额的10%处理，剩下90%请续投；1月11日到1月20日，每天以投资人的提现金额的15%处理，剩下85%请续投；1月20日到1月28日，每天以投资人的提现金额的20%处理，剩下80%请续投。

    随后，戏剧性的一幕出现了，上述公告在发布一个小时后就被删除，取而代之的是另一则恢复提现公告。中贷信创运营部称“由于时间的误差，对于上一个的误发深表歉意。刚接到上级通知，有一笔比较大的资金及时回款，现决定，中贷提现正常处理”。

    然而，几经折腾之后，中贷信创还是以倒闭告终。

    有投资者称，郑旭东已经从香港出境，目前不知所踪。据了解，除了上海锋逸信创暂无立案时间表之外，警方已对深圳中贷信创立案，杭州国临创投也即将进入立案程序。目前，已有投资者自发组织维权QQ群进行维权。

    有业内人士告诉时代记者，“同一个老板开设多家P2P平台的还有一些，去年10、11月倒闭的平台老板很可能在异地开设了其他平台继续圈钱，但是隐藏很深，一般人不易发觉。”

    倒闭狂潮

    上述国临创投事件被业内称为“2014年网贷首案”，但实际上，2014年刚过 7天 就接连有3家P2P平台陷入兑付危机。

    1月2日，广融贷发布公告称，由于借款人发生多笔逾期，造成超2000万元存款难以提现。并于3日发布公告称，解除平台所有标的，到期与未到期标的统一结息至1月3日，平台不再发标。1月5日，及时雨网贷公告称，该公司目前积压未提款金额缺口高达1053万元。1月7日，上线不足三个月的富豪创投也发布公告称，由于股东内部分歧，目前平台遭遇筹措资金困难。这是P2P网贷行业新年以来出现的第四家提现困难的平台。

    P2P开年不顺其实并不意外，只是延续了去年的兑付危机和倒闭潮。

    据P2P行业门户网站网贷之家数据显示，2013年全年P2P行业总成交量1058亿元，较上一年200亿元左右的规模呈现爆发式增长。不过，行业飞速增长的同时，问题也凸显出来。2013年共有74家P2P平台出现提现困难或关停。

    而据网贷之家统计，在出现问题的平台中，其中自融平台占比超过三成，70家问题平台中多数是在上线4个月就出现危机。“自融平台特点是借款资料展示不透明 ，天标多，利息长期比较高（超过3分5），借款周期短”，一位业内人士则告诉时代周报记者。他称，除去本身实力不足的平台，倒闭的平台中95%都属于自融模式。

    拍拍贷CEO张俊对倒闭的P2P平台进行总结，他告诉时代周报记者，像上述国临创投等三家P2P，实际上根本不是P2P，就是诈骗，和行业没什么关系。他认为，真正的P2P，首先一定要坚持中介角色，撮合交易但不能介入交易过程中，不能提供担保承诺甚至是违规发理财的承诺。第二，整个风险管控的能力是不是足够的有效、创新，是不是足够的低成本，这样才是保证P2P平台稳健、快速发展的基础。他称，倒闭的平台中有一种是骗子利用了P2P的名义行骗，第二种是本身风险管控能力不强的P2P，本身又在作担保，这样等于把所有的风险聚集到平台上，那么平台的风险管控能力关乎生死。

    而这边厢，P2P行业不断上演兑付危机、倒闭悲剧；那边厢，P2P行业又颇受风投青睐， P2P行业呈现喜忧交加的局面。

    人人友信以1.3亿美元融资额，创下全球P2P行业最高单笔融资纪录。据悉，1月9日，人人友信集团称已在2013年年底完成A轮融资， 挚信资本 领投，投资额为1.3亿美元。据了解，这笔融资额甚至高于此前google领投的lendingclub的1.25亿美元，成为全球P2P行业最大的单笔融资。人人友信称，将把此轮融资用于加强企业内部运营建设，增强控制风险能力，同时也可能纵向收购一些公司。

    日前，有传闻称，“ 阿里巴巴 已于近日完成对拍拍贷的收购”，不过，拍拍贷CEO张俊向时代周报记者表示，此传闻并不属实。张俊称，目前拍拍贷融资确实有新进展，投资方为外资PE，但是具体情况要春节之后才能披露。2012年， 红杉资本 曾向拍拍贷注资2500万美元，张俊透露，这次融资金额将高于 红杉资本 的2500万。

    央行挑担

    在P2P行业鱼龙混杂的现状之下，行业出现兑付危机、倒闭的情况无法避免。 海通证券 在研究报告中表示，未来随着经济周期和行业周期回落，P2P行业或许将会遭遇洗牌，小企业遭遇更大的经营压力，平台资产方坏账率迅速上行，高杠杆下附带担保的P2P平台，承担的损失远远高于资本金时，或将导致破产；如果涉及资金池业务还可能出现流动性危机。

    而在2013 互联网 金融 年度论坛上，点融网CEO郭宇航预计，今年年底或2015年年初或将推出P2P牌照，并很可能参照第三方支付牌照的模式，引进 银行 对P2P公司进行一对一主管。他预测，2013年P2P机构如雨后春笋，并伴随有倒闭淘汰，2014年会出现群雄割据的情况，到2015年可能出现一些垄断企业，形成三分天下的局面。

    业内人士普遍寄望于P2P行业能够正规化，但是正规的前提是要有“规”可循，而P2P行业始终处在监管缺失的尴尬处境中。

    日前，坊间流传着一份国务院办公厅印发的 《关于加强影子银行监管有关问题的通知》（107号文），将P2P行业归入了影子银行中。对此，张俊的看法是，这是对P2P行业的一个正名，承认了影子银行是对传统银行的补充。他认为，“从P2P行业而言，确实是需要监管的，至少要列一些负面清单，列一些红线。比如，对从业者的资质的要求；如果提供担保的话，对资本金的要求；如果是平台模式，那么，要对于风险管控的模型或系统进行一定的审核等。”

    不过，张俊同时称，“107号文只是将P2P行业划归央行监管，但最终怎么监管还是没有更具体的东西，根据我们跟央行这么多年的沟通交流来看，现在这个真的要出台具体的监管措施，还需要一段时间。”而业内人士则普遍认为，随着监管逐渐落地，P2P行业将涌入更多的客户，这会推动P2P行业的发展。

    对于投资者而言，“任何投资都是有风险的，要随时有一些风险意识”，张俊称，“如果选择提供担保的平台，一定要想清楚。很多人觉得有担保更安全，但实际上担保的背后还是隐藏着巨大的风险的，因为一旦平台提供担保，那么所有的风险都聚集在平台上。所以，这个时候投资者要考虑的是，第一，这个平台有没有足够多的资金，在出现大面积风险时平台能够赔给你；第二，要了解平台的风控能力到底怎么样。”