工行三年赚超7000亿 宇宙第一大行的远虑与近忧

21世纪网 从2010年到2013年末，工行这四年的净利润分别是1660.25亿、2084.45亿、2386.91亿和2629.65亿元。

已公布业绩的中行2013年净利润是1637.41亿、农行全年实现净利润为1662.11亿元。

　　工行一年净利远超其它两家大型 商业银行 近千亿。

截至2013年末，农行、中行总资产分别是145621.02亿元、138742.99亿元，工行总资产为189177.52亿元，分别超农行、中行43556.5亿元和50434.53亿元。

　　作为最赚钱的 银行 ，它仍然需要面对两个事实：利差下降、不良双升。

2013年工行净利息差和净利息收益率分别为2.40%和2.57%，均比上年下降9个基点。不良贷款余额为936.89 亿元，增加191.14 亿元，不良贷款率为0.94%，上升0.09 个百分点。

如何应对利率市场化进程的加快，工行行长易会满在业绩发布会上提到，工行尤其要调整经营结构、降低对贷款利差收入的依赖、提升手续费佣金收入比重、调整信贷结构、提升中间业务收入比重，积极转型以应对利率市场化，也要通过综合化、国际化布局对利率市场化进行对冲。

　　2014年，工行的发展思路是，将进一步推动全行加快从资产持有大行向资产管理大行转变、从高资本占用向资本节约型业务转变、从存贷利差收入为主向多元均衡盈利增长格局转变、从本土传统 商业银行 向全球大型综合化 金融 集团转变。

　 盈利格局变革

　　实际上，2013年下半年以来 银行 所受到的冲击已在一些数字中有所呈现。

数据显示，2013年，分别截至1季度末、半年末、3季度末以及年末，工行客户存款余额为143842.73亿元、145084.02亿元、146927.18亿元和146208.25亿元

而截至2012年末，客户存款余额为136429.10亿元，那也意味着，2013年的四个季度内工行增加的客户存款金额分别为7413.63亿元、1241.29亿元、1843.16亿元和-718.93亿元。

客户存款流失在第四季度颇为明显。

相应的，2013年分别截至1季度末、半年末、3季度末以及年末工行实现的净利润为688.13亿元、1384.77亿元、2057.71亿元、2629.65亿元，四个季度分别净赚688.13亿元、696.64亿元、672.94亿元、571.94亿元。

净利润增长额度在2013年半年后有所减少。

易会满在业绩会上提到，“这近六年的时间，工行贷款利差收入减少近10个百分点、手续费及佣金收入提升了11个百分点。”

　 利率市场化对工行意味着什么?

“利率市场化推进对银行经营和成本管理会带来非常大的影响，负债成本会增加、存款定期化趋势可能进一步加剧、同业竞争会进一步加大。总体看有挑战，但还是有信心，工行在10年前就在准备利率市场化，近几年一直在加快银行转型步伐。” 易会满表示。

发展海外业务是其转型的其中一环。

工行境外机构布局覆盖全球40个国家和地区，境外机构达300余家，工行通过参股南非标准银行间接延伸至18个非洲国家，形成了横跨亚、非、拉、欧、美、澳的全球服务网络。作为海外经营网络的重要补充，工行代理行网络覆盖至全球145个国家和地区，外资代理行总数跃升至1730家。

在跨境人民币业务方面，截至2013年末全行跨境人民币业务总量接近2.2万亿元人民币，同比增长近四成。