银行电商加速布局“虚拟信用卡”：合作共赢成趋势

　　一边是银行加速布局“虚拟信用卡”，抢占电子支付领域；另一边，面对闹得沸沸扬扬的市场传闻，支付宝方面却表示“信用支付不是信用卡，阿里小微也不会自己发行信用卡，更不会成立信用卡公司”。

　　3月19日，在接通记者电话后，支付宝公关总监陈亮再度声明“并不认同阿里即将推出的‘虚拟支付’业务被称为‘信用卡’的说法”。

　　此前，曾有媒体报道马云意欲在未来5年之内申办自己的银行，并称央行已同意阿里巴巴向客户发放信用卡，阿里将设立信用卡公司。

　　“阿里推出信用支付，意在提升移动支付的成功率，并且只在移动客户端开通。”陈亮解释阿里设立“信用支付”的初衷，并指出支付宝本身并不是银行，只是根据支付宝用户的不同评级，开通对其进行相应授信支付的一项功能。授信额度为1到5000元，资金仍然来源于银行。

　　陈亮认为，阿里信用支付并非将银行单纯地置于竞争对手的位置，其运作模式是银行垫付、阿里作保，“与银行推出的虚拟信用卡是两种完全不同的模式”。但对于与阿里金融具体合作的商业银行，陈亮表示目前还不能透露。

　　日前，中国银行表示2013年将重点布局“虚拟信用卡”业务。“由于虚拟信用卡的便利性，推出时间不长，但申请量很大。它依托于实体卡，虚拟的实际上仅仅是一个卡号。”中国银行个人金融总部副总经理胡浩中说。

　　针对阿里金融即将推出的“信用支付”业务，胡浩中称，合作共赢是最好的选择。

　　“主要目的是在于防止‘钓鱼网站’，增加帐户本身的安全性。”胡浩中介绍，“虚拟信用卡”可让客户依托自己的实体信用卡帐户，生成多张可自定义有效期，单笔及累计交易金额的虚拟卡号，其交易均记入实体卡，持卡人无需单独还款。

　　2004年7月，工行与腾讯合作推出联名e通卡，是国内的首张虚拟卡。另外，国内其他银行也有类似的虚拟卡业务，如建行的“龙卡虚拟卡”，但这些均属于虚拟借记卡，并未提供信用额度。另外，据民生银行零售银行部人士透露，计划推出与“虚拟信用卡”类似的“存贷合一卡”，具有线上授信性质，但目前还处于开发阶段，并未正式上线。

　　3月20日，一位不愿具名的某股份行电子银行部人士称，阿里之所以能够为支付宝用户做担保，主要是基于后台的海量数据，“对风险把控有数据记录作为基础”。但他同时认为，目前，商业银行并不具备阿里的后台数据优势，因此直接为客户虚拟卡授信还有一定难度。

　　“除安全性外，虚拟卡最大的好处是无需信誉评估，适合立刻开通使用。”已经在海外运行多年虚拟借记卡“okpay”的万事达卡国际组织亚太区某高层表示，基于在美国的数据后台，已经与多家国内银行洽谈过此合作。

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