陆金所董事长计葵生：互联网金融的机会在跨人跨地跨业跨境

投资界消息，7月22日下午,2015中国互联网大会在北京举行。陆金所董事长计葵生做了题为“互联网财富管理平台探索”的演讲。

计葵生认为，互联网金融本身一定是一个补充，它要做跟银行、证券、信托等等不一样的东西，否则是没有市场的。互联网金融的机会在四个“跨”：跨人、跨地、跨业、跨境，互联网金融未来发展的很大一块是机构跟机构之间。

计葵生表示，互联网金融未来的发展核心是在两端，一个是能够宣传资产、创造好产品。第二个就是能够匹配的一个适当的投资人，这个是互联网金融平台强大的责任。

　 以下为计葵生演讲实录：

大家下午好！今天下午我是第一个要来讲“互联网+金融”的，陆金所现在进入内地是三年半的时间，我今天跟大家分享一下我们对互联网金融的一个基本的了解是什么？它的机会点在哪里？它有哪些挑战？

　　互联网金融其实应该是符合整体“互联网+”的概念，可是互联网金融的机会在哪里？如果互联网金融做的事情是跟传统的金融是一模一样，其实没有什么价值。 互联网金融本身一定是一个补充，它要做的一定要跟银行、证券、信托等等不一样，要不然是没有市场的。

　　 互联网金融的四大机会： 跨人、跨地、跨业、跨境

　　 我们的认知是说互联网金融的机会都是在跨的地方，就是要做一些跨不同的地方，第一个要跨有钱的人跟需要钱的人 ，第一个跨就是要把不同的客户群有一个比较高效的方式，有一个比较低成本的方式结合起来。

　　 第二个跨是跨地 ，互联网的特色就是不同的需求可能留在不同的地点，你怎么样用一个很简单的方式，能够把这些系统跨地来结合。

　　 第三个跨就是跨业 ，在金融方面我们会发现有很多的金融类别今天分得很清楚，保险做保险，银行做银行，信托做信托。比如说银行跟保险之间能够把它接好也是一个机会点。

　　 第四个跨我估计是未来的一两年会看到，这就是跨境 。因为互联网金融一定会有一个很大的一块是海外的资金要买国内的资产，国内的资金要去买国外的资产，这个发展的空间有互联网的技术，可能未来是一个很大的模块。

　　我简单分享一个我们陆金所的一个数据，这跟跨区没有关系的，蛮有意思的，很多人会觉得互联网可能服务到的就是做一个屌丝，有这个说法。可是我们的经验是说很多的客户如果是有权的、有钱的客户群，他也会用互联网。 如果我们陆金所过去的几年，一两年的交易来看，其实我们的交易量的74%是来自高端客户。 他在陆金所的平台平均投资的金额超过50万，所以可以感觉到其实这个高端的客户参与互联网是很大的一块。而且它是个很重要的一块，因为它可以承担不同的风险。

　　在我们平台上投1万到50万之间，在我们的交易金额大概是25%，低于一万反而不到1%，所以你怎么对不同的客户群提供不同的产品，让他能够好好参与。可是这个就是一部分的跨，其实跟跨区没有关系的是跨地。这个数据只是一个结果，只是我们陆金所，因为陆金所开始做P2P大概是三年半的时间，我们一开始没有想到今天这样的结果，这个图是什么图？蓝色的是我们的投资人的来源来自哪里？橘色的是融资方来自哪里？这里可以马上看到其实 互联网金融P2P，它的价值在哪里？它的价值在跨地。 因为它是把这个比较多的文字需求，可能是在二级、三级城市，其实如果我们看我们的融资方，四分之五的客户来自二级、三级、四级城市，只有五分之一的监管需求来自一级城市。可是反过来看投资人来自哪里？三分之二都来自一级城市，北京、上海、广州、深圳，原来在金融方面有一个特色在中国，存款很多是来自二级、三级城市，可是贷款是给一级城市的人来用。 互联网金融是把它颠倒过来，现在钱是来自一级城市给二级三级城市的人来用，所以可以感受到P2P，或者说互联网金融它的一个优势以及它的价值是把资源能够做更高效的分配，跨地的一个分配。

　　第三个跨是跨业，其实 互联网金融这个概念一方面可能是个人跟个人之间，可能是公司跟个人之间，可是互联网金融未来发展的很大的一块是机构跟机构之间。 所谓的B2B，这个业务机会在哪里？它是一个跨业的机会，现在大部分的银行交易是跟其他的银行来做。大部分的保险公司之间的交易是跟其他的保险公司来做。未来互联网它做什么？它是把很多的信息整合，很多的资产的背景做得更透明，跨业的交易可以出来。我们自己的经验是跨业的交易，其实是最大的一个市场，而且如果是金融机构之间是非常大的一个机会。

第四个跨我刚刚讲是跨境，大家可能有听过在美国第一个P2P公司上市是叫Lendingclub，这个跨境的实践很快就会慢慢出来，这个是未来我估计很大的一个发展机会，因为如果你今天在国内投资很多产品是买不到的，如果未来可以投资到国外的产品，其实你也没时间到国外去，你也没办法到国外开一个户，不是那么方便。可是经过互联网未来很多跨境的投资机会我估计会经过三线的平台来做。

　　 互联网金融的两大核心：资产端的风控和投资端的匹配

　　刚讲的这四个跨我们觉得都是互联网金融发展的机会，如果你自己有一个业务模式在互联网金融，那样跨的话，你可能要问一个问题，我的价值在哪里？如果你要跨什么区、跨什么地让你能够创造这样的机会比较大。可是现在互联网金融在中国面对的一个比较大的挑战，这个挑战是什么概念？它是一个匹配的概念。其实互联网金融是把两个地方结合，比方说我们周边讲的有很多的机构、个人、企业，他需要钱，右边有很多的投资人、媒体，中间有一大堆东西，它的一大堆东西是做什么？如果要简单来讲它是做风控，互联网金融逃不开金融的核心，所以 互联网金融一定要把风控工作做好，才可以有好的产品、才可以有好的投资机会。

　　这个里面除了说资产的风控要做好，我要特别强调一个概念， 互联网金融未来发展比较顺利的话，它的概念是一个匹配的概念。 其实不同的资产、不同的产品是有不同的风险的。按照这个不同的风险，应该是给不同的投资人来投。有一个人今天他可以投一百万，他可以投两百万，他可以承担的风险是比较高，如果今天有另外一位他能够投的只有一万块，其实要给他匹配的投资机会是不一样的，要比较保守、必须安全。

　　所以 互联网金融未来的发展核心是在两端，一个是能够宣传资产、创造好产品。第二个就是能够匹配的一个适当的投资人，这个是互联网金融平台强大的责任。 如果我讲这两端特色的概念是什么？如果我们讲互联网金融在资产端的核心绝对是在大数据、你的风控模型、你的筛选能力。这个就是说我们要一直累计不同的资料、很多不同客户的行为，能够做一个更好的选择，或者一个猜选，到底有哪一些资产，或者哪一些融资需求可以放在平台上。

　　可是 互联网金融讨论比较少是一个匹配的概念，原来任何的一个投资机会都是有风险的 ，我们怎么样投资人进来到原来的互联网的平台，能够也给他一个更加大的机会，到底他有多少的投资的技能，他可以承担多大的一个风险？我要做一个归类。 有一些客户真的是可以承担很大的风险，那我匹配的投资机会应该是不同的，有一些客户比较保守，不能承担风险，那我要匹配的不同。

　　所以 互联网金融的概念反正就是很多的机会，刚才讲的这四个跨是一个机会点，可是它的核心在两个地方。一，资产端的风控。二，投资端的匹配。

今天我就分享到这里，谢谢大家！