网贷平台成非法集资高发区 业务经营划出红线范围

 

“一入网贷深似海。”最近,有着半年网贷经历的李文峰(化名)谈起他的投资,已经失去了最初的狂热。

让他逐渐清醒下来的,是最近一次“中雷”的经历。

他所投资的网贷平台虽然没有出现老板“跑路”问题,但也发生了挤兑,排了一个月的队才拿到了30%的款,剩下的70%至今仍遥遥无期。

网贷平台,又称P2P,即个人对个人的网络小额借贷业务,借款人可以通过网贷平台发布借款信息,理财用户通过平台牵线搭桥进行放贷从而获得利息收入。据不完全统计,国内网贷平台已达500家。

网贷市场迎合了小微企业资金短缺的事实,其规模在做大的同时,由于没有监管、没有门槛,泥沙俱下,风险不断累积,仅今年十月份以来,已有40多家出现问题,投资者损失惨重。

　　 平台利率高低都会“踩雷”

李欣宁自称以前连理财产品都不敢买,偶然间从一家信用卡论坛上了解到有的网友套信用卡的钱投资网贷,自此一头扎入网贷市场。

最开始他很小心,投的一家深圳的平台还是亲戚介绍的,亲戚在那买了线下的产品,他才敢信任。“毕竟线下做得好,线上也有保障,不属于所谓的野蛮生长的平台。”

第一个“标”周期大致一个月,年息18%,赎楼类产品,他“小心翼翼的投了”。半年来,借款人每月按时还款,一个月利息收入在一千元左右。后来,该平台利率下降,而他的胃口经过历练已经变大,于是另选了一家奖励2.5个点,年利率24%的高息平台。一个月收益比之前翻了好几倍。谁知,最近平台引发挤兑。

与李欣宁不同的是,周宇选了一家低息平台照样“踩雷”。

近日,记者分别选取了高中低几家平台体验,发现根据利率来判断网贷平台根本不靠谱。

　　记者首先选取了一家口碑较好的平台,这个平台的年利率仅比 银行 同期利率高40%左右,算是比较低的。虽然借款人的信息很简单,但由于该平台有强大的股东和担保背景,产品很抢手。

在一些年利率百分之十几的平台,大部分平台借款人的信息、借款用途、还款来源等信息也很简单,名字、地址、抵押、公证等关键信息只有在投标之后才能看到。

虽然有的平台会对借款人的身份信息、公司经营流水、收入等情况上门核实,抵押信息还会进行公证,但更多平台显示的,只是平台对借款人有实名认证(即上传身份证)、视频认证(即上传本人视频)等,信息真假却无从核实。

　　 “推荐标”却没有借款人名字

调查中,记者发现,利率低的平台尚真假莫辩,利率高的平台则更让人惊出一身冷汗。在浙江一家网贷平台,记者看到借款协议标明的年利率基本在23%左右,但在还款一项中,仅说明“若逾期还款超过一个月或者遇到坏账,将由本网站合作商代为垫付”。合作商是谁,不清楚。

更离奇的是,这位借款人隔三差五就有数额不等的借款,目前待还款已达到69笔,她的信息却只有名字、照片、历次借款和还款记录!从借贷记录上看,这个人的主要工作就是借款还款,根本没空经营“需要周转资金”的业务!

　　在另一家网贷平台,已经满标和正在投的标利率都达到21%,记者询问客服:“借款人是否有抵押,借钱用途是什么?”这位客服回答说,“没有任何借款人资料,但是最近的业务都是和 银行 合作的。”

“和银行合作是什么意思?”记者再次询问。

他说:“银行有担保人,都是抵押给银行的。”

“银行”扮演什么角色,完全不清楚。

记者在深圳一家平台看到,自我介绍中只有实体企业的名称和注册金额2千万,注册资金真假不知道,而该平台的“推荐标”中,借款人的信息竟连个名字都没有,只有居住地、性别、出生年月!

客服人员承诺:“如果借款人逾期24小时,平台会垫付。”但在借款协议中,却没有这样的条款。

　　 组团或实地考察都存猫腻

“能否投资只看一条:是否相信平台。”有着一年多投资经历的张轩(化名)表示。“除了网站上看到的信息外,投资者还组团或者实地考察,但不论是哪种方式,都有倒掉的平台。”

　　“布丁团”是四大沦陷的团之一。在“团长”“布丁哥”的考察报告中,今年9月份刚刚上线的“江城贷”,老板实力雄厚,所借款项开发的商品房和五星级 酒店 项目将是安徽省最大的县城无为县最高档的小区住宅。

记者看到,整个考察报告中,考察人员对投资者最关心的内容并没有任何客观的评价,基本上都是老板在介绍,并澄清网上对“江城贷”不利的言论。

“一堆照片加一堆文件,这就是实地考察。”一位投资者告诉记者,“投资人没有任何手段查验平台及老板的资质、资料的真伪,这样造成的结果就是,考察人能够看到的,都是平台老板希望你看到的。在这种情况下,如果‘团长’或者第三方平台没有独立评价的制度约束,再加上吃人家嘴软,甚至偷偷拿红包,可想而知,考察只能是走马观花,甚至比走马观花的结果还坏,无意中落入某些骗子老赖的圈套,做了骗子、老赖的帮凶,制造小散接棒的陷阱。”

“江城贷”上线两个月后,被发现与另一家倒掉的平台“铜都贷”有借贷关系,且老板因此项目陷入经济纠纷,出现提现困难。

　　而“布丁团”投资的平台还有 力合创投 、家家贷、浙商365、乾坤贷、宝丰创投也都先后出现问题。

“今年上线的新平台倒闭得很多、很快,这些平台大部分经过许多投资人甚至第三方的实地考察,结果一样‘踩雷’,事后再来看,很多都是假的,甚至是精心编制的骗局。”上述投资人说。

　　 网贷经营设“三条”红线

“一直在我们家附近的超市门口摆个小摊散发资料的理财公司,最近也开始在做线上业务了。”最近开始“混”身网贷论坛的小申告诉记者。让她怀疑的是,这样的公司“到了线上,就能靠谱吗?”

“很多人以为注册个网站就可以了。”深圳中恒泰小额贷款公司副总经理熊朝晖表示,“在没有监管没有门槛的情况下,平台没有风险管控意识和管控能力,或者在利益面前把持不住,很容易出事。”

据悉,有的平台开设的原因就是老板缺钱或欠钱,借个身份证,注册资本金一二十万,就开始圈钱了,还有的平台为企业定向融资,资金流向国家调控的行业。

安家世行担保公司目前也已经参与P2P。公司首席信息官朱尘说:“从正规P2P运营可以看出,大部分投资者来自一、二线城市,借款人往往是三、四线城市,这说明资金正流到需要的地方去。但由于不少平台无法看到借款企业的流水、财报、行业特点、偿债能力,不透明导致虚实很难判断。”

　　正在就东方创投进行维权的网友“ 金钱豹 豹”告诉记者,“三分以上的高息平台基本上都是自己为自己融资的平台。我去了东方创投的注册地深圳后才知道,负责人邓亮融到的资金大部分用于自己买楼、豪车和奢侈品,与借款标中的描述根本不符。”

记者了解到,平台出现问题后,由于资金难以挽回,不少投资人在QQ群里彻夜商讨如何到政府部门采取维权措施,网贷市场正成为新的风险积聚点。

业内一位参与投资网贷平台的负责人表示,“网贷平台其实就是中介机构,但现在很多平台已经严重偏离了中介性质。”

“网络借贷诱发非法集资将成为新的案件高发点。”11月25日,由银监会牵头的九部委处置非法集资部际联席会议上,网络借贷被列为须高度关注的六大风险领域之一。

在此次会上,央行条法司明确,网贷平台的业务经营要划出红线:“平台本身不得提供担保,不得归集资金搞资金池,不得非法吸收公众存款,更不能实施集资诈骗。”