互联网金融的“宝宝时代”：网络银行推动银行金融创新

　　余额宝引发的 互联网 金融 热潮正在席卷全国，活期宝、收益宝、现金宝……网上各种“存款神器”忽如一夜春风来，把 互联网 金融 推送到了一个“宝宝时代”。

在笔者看来，互联网金融衍生出的各种“宝”，在一定程度上呈现出的是中国金融业的新生态。

　　或许有人会觉得，互联网金融的出现，会极大地影响现有金融行业的格局，会给 银行 的传统业务带来极大挑战。

有这种担心不无道理。如同电商的出现，就给传统的商业带来了巨大的冲击。

但是，电商毕竟不同于互联网金融。再说，电商所存在的风险与互联网金融的风险也不能相提并论。

　　如今，互联网金融出现各种“宝”，笔者认为这不是什么坏事，但它不会颠覆 银行 贷款传统业务。有一点必须强调，就是互联网金融要在风险可控的情况下开展相关的业务。因为相对于传统金融业务，互联网金融的交易成本极低，交易可能性边界也极度扩大。而这只是其中的一大风险。

记得此前监管层就余额宝问题做出过相关的表态，称在风险可控的前提下积极推动市场创新发展，以切实保护投资者权益。同时，在后续工作中，将进一步完善与有关监管部门的监管协调机制，防止监管盲区、监管套利等情况的出现，以维护整个金融体系安全稳定运行。

由此不难看出，监管层对创新业务是持支持态度的。

但是，我们也要看到，尽管互联网金融的出现不会对银行的传统业务造成颠覆性的影响，但其对银行业带来的挑战依然是不容忽视的。特别是对金融格局将产生巨大的影响。因为与传统金融业相比，网络银行观念更先进、手段更灵活，对互联网的认识也更为透彻。未来，在资金快速流转、信贷以及金融便民服务等方面都会有颠覆性创新。

同时，网络银行将加快传统银行金融创新的步伐。一直以来，传统银行80%利润来源于“存贷差”，而利率市场化改革和网络银行的设立，将使银行业赢利空间大大收窄，再加上一些电商平台已经推出了金融理财产品，这对于传统金融业将是巨大挑战。

尽管如此，但我们也没必要过分的担心，毕竟，银行传统的业务依然具有一定的优势。以银行的存贷业务为例，存款业务是持牌业务，在目前的情况下，放开的可能性不大。

　　同时，来自银监会的数据显示，截止到今年6月末， 中国银行 业资产规模已经达到141.34万亿元，而像阿里小贷在经营几年做到极致之后，也只有260亿元左右的规模。这种体量与传统的银行相比，可谓微不足道。

不过，话又说回来，面对互联网金融，银行在业务方面该创新的还是要创新，应该根据市场环境的变化不断调整自身的业务经营模式，要有所为，有所不为。因为面对互联网金融异军突起，唯有创新、转型，才有望在互联网金融时代生存下来。