那些年，汽车金融和汽车电商互翻的白眼

　　2014年，中国汽车金融的第二波小 高峰 暗流涌动，包括易鑫，美利车，优信金融都开始了汽车金融的试验田。

当然，这一次的试验田，大家都选了二手车这个赛道。

　　你可能要问他们为啥不做新车？表面看是他们高瞻远瞩，运筹帷幄，决胜千里，用 智慧 和高度选择了二手车这个万亿规模的市场，实质上是新车———-根！本！就！没！机！会!

那么新车的机会在哪里?

新车的机会是中国汽车金融的第一波小高潮。

　　2009年是中国新车销量的第一个大波浪，随之而来的新车金融玩家登场，有以上汽通用为代表的汽车金融公司，也有以银行系为代表的 建设银行 ，当然还是率先以地方支行启动的 工商银行 。

所以，这个阶段的汽车金融公司基本上把新车能走的路都走完了，走不了的路就丢给了第二波的汽车金融公司探路。

当然，到2014年，那个准备跟汽车金融公司翻白眼的另外一个角色出现了—-汽车电商。

　　先后成立的汽车电商有 人人车 ，瓜子二手车，优信二手车， 车置宝 等等。

至此，互翻白眼的路径开始了:

先是汽车金融公司，在汽车金融公司看来，汽车电商的定义是“卖车的”，汽车金融公司则是“卖钱的”。所以，从鄙视链来看，卖钱的鄙视一切卖别的。

那么，汽车电商的白眼则是来自：没有车买，哪来的借款？

然而，虽相互鄙视，但又互相分不开，所以，你看到的是2014-2016这三年，汽车金融与汽车电商如胶似漆，犹如新人三年蜜月期：汽车电商为汽车金融提供客户，汽车金融拿自己赚的钱分给汽车金融作为获客成本，就这样，大家一起愉快地赚了三年钱。

不过，即使两方看上去都愉快地赚了三年钱，但商业的贪婪永远无法遏制：在汽车金融公司看来，总不能一直依托着汽车电商生养供给客户，也得自立门户；在汽车电商看来，汽车金融趟着把钱挣了，这钱汽车电商也想挣。

于是，从2016年起，汽车金融开始自己搞自己的场景：无论是加盟模式，联盟模式，直营店模式，精彩纷呈，同时，汽车电商也开始试水自己的金融业务：无论是分期，直租，还是回租。

互翻白眼，无疑成为彼时无知和狭隘的透视，破界并拥抱对方，才是打开自己无知的第一步。

而从商业的路径看，汽车电商，本质属于零售商业务，汽车金融，本质是风险业务，但如果从用户来定义，无论是金融，还是零售，对他而言，只是拥有／持有车的一种方式，所以，货：车，人：客户，剩下的就是交付。

所以，无论从哪个路径出发，真正值得做文章的是：交付。