山雨欲来风满楼！项俊波才刚落马，银监会就盯上官太太俱乐部

　　一周前刚刚在新闻发布会上亮相的银监会主席助理杨家才，突然失联了。在将原本分管的人事、办公、非银机构等业务移交给副主席曹宇后，这位风趣诙谐的大秘再也没有出现在 金融街 15号的办公室里。

　　杨家才失联的时机正值金融监管系统的多事之秋。就在上周，保监会主席项俊波和中国进出口银行分行原党委书记 李昌 军同时落马。再加上同一天发布的李克强总理有关金融反腐的讲话，可以预见的是，国内金融反腐正在进入深水区。

尽管目前银监会并未就杨家才一事作出官方声明，但是内部却并不平静。短短两周内。银监会密集发布7个监管文件，一场银行业监管风暴正席卷而来。

　　 严查

　　在郭树清调任银监会一个月后，这位曾经以“7天一新政”成名的“郭旋风”马上烧起了上任的“7把火”。据《中国经济周刊》获悉，自从新领导班子开始运行以来，银监会的大部分同仁们就没有逃过加班的命运。一个月以来，银监会把成立以来发布的几百项监管文件系统全部梳理了一遍，目标 只有一个 ：全力弥补监管短板。

还记得郭树清上任三天在国新办发布会“首秀”时的发言么？那一天，经济ke也在现场。令经济ke印象深刻的是，尽管当天一再强调自己刚刚上任，还未完全调整过来，郭树清已经明确表示要治理各种金融乱象，提出“牛栏里关猫”的理论，表示没有完善健全的监管制度，银行业务经营就必然会引发严重的风险暴露。

果不其然，现在这位“看门人”开始行动了。出台的7份监管文件，内容涵盖提升银行业服务实体经济质效、银行业市场乱象整治、银行业风险防控、弥补监管短板、开展“三违反”、“三套利”、“四不当”专项治理等方方面面。

4月7日发布的《关于集中开展银行业市场乱象整治工作通知》（以下称为5号文）表示，将重点对股权和对外投资、机构及高管等十大方面进行整治。在经济ke看来，5号文更像是一份银行业的反腐指南。此外，5号文还指出，在上一轮金融反腐巡视中，银行违规用人问题凸显，例如“近亲繁殖”、违规提拔、带病提拔等。针对“吃空额”和“吃空饷”等问题，更是一针见血。

　　这些指责并非空穴来风。《中国经济周刊》早前曾经报道过，就在国内第一家民营资本设立的商业银行 民生银行 中，曾经设有“太太俱乐部”。其中，令计划妻子谷丽萍就在令计划下属、原 民生银行 行长毛晓峰安排下在民生租赁任职3年。

　　苏荣夫人于丽芳也是其中的成员，退休后被聘为民生银行董事会审计委员会主任。同样存在官太太“吃空饷”的还有 银河证券 ，原河北省委书记周本顺的妻子段雁秋曾担任银河证券投行部董事，国家统计局原局长王保安的妻子霍肖宇则成为了银河证券的副总裁。

　　在内外勾结违法方面的违法事件也并不鲜见，此前银行爆出的连串风险事件，大部分都与员工内外勾结、“萝卜章”频现有所关联。 广发银行 就曾因为侨兴私募债的风险问题陷入“萝卜章”事件，农行也出现过内部员工伪造公章、凭证诈骗数亿资金的风险漏洞。

　　 篱笆

4月10日、12日，银监会连续下发《关于银行业风险防控工作的指导意见》（以下称6号文）和《关于切实弥补监管短板 提升监管效能的通知》（以下称7号文）。如果把5号文比喻成“反腐指南”，那么6号文和7号文无疑就是一份“扎笼指南”，目的在于弥补监管短板，扎紧制度笼子，坚决杜绝“牛栏关猫”的现象。

　　不仅如此，就在“扎笼指南”出台之前，银监会还下发了三份通知，列举出了目前银行业存在的种种违规 操作 。45号文、46号文和53号文表明，银监会专门开展了“三套利”、“三违反”、“四不当”的专项工作整治，直接指向2015年以来盛行的同业套利和同业扩张。重点来了，这次整治工作涉及银行、理财、存单和委外，如果严格实行，将对银行，特别是中小银行、理财和非银机构造成较大影响。

在这三份通知中，银监会在“三违反”“三套利”中均要求检查，是否发放虚假用途的贷款用于股票投资；是否存在利用“卖断+买入返售+到期买断”、“假买断、假卖断”、附加回购承诺等交易模式，调节信贷指标；是否存在利用第三方机构，将票据资产转为资管计划，以投资替代贴现，随意调节会计报表并减少资本计提等行为。这是否表明，贷款挪用、票据虚胖已经成为银行业最常见的违规操作之一？

不仅如此，拉长链条、层层嵌套，是近年来诸多金融产品“创新”惯用的手法，因此，“香肠式”和“套娃式”产品成为严查的重点。形象如其名，“香肠式”产品将传统金融产品如香肠般拉长；而“套娃式”产品，则形容资产产品层层叠加，从而无法识别底层资产，无法判断最终债务人的偿债能力等。

还记得达康书记的妻子欧阳菁么?因为涉嫌接受贷款“返点”而被带走调查，现实中，银行业获取贷款回报的方式更为嚣张。2014年，天津银行成都分行青羊支行的一二把手被相继带走，就是源于将回报资金私用放高利贷，这一贷款回报利益链就是“香肠式”套利的典型案例。

　　 抓猫

对于银监会来说，猫不仅要关，对于溜出来的猫更要狠抓。

早前，银监会公布了今年一季度的处罚情况。一季度银监会共计作出行政处罚485件，罚没金额合计1.9亿元；处罚责任人员197名，其中，取消19人的高管任职资格，禁止11人从事银行业工作。

　　值得注意的是，仅2017年3月29日一日，银监会机关作出了25件行政处罚决定，罚款金额合计4290万元。 4月10日，银监会再下捕手“抓猫”， 平安银行 和 华夏银行 “光荣上榜”，巨额罚单再现。其中，因涉及非真实转让信贷资产等五项违法违规事实，银监会对平安银行处以罚款1670万元；而华夏银行则因24项违规违规事实，被处以罚款共计1190万元。

　　银监会方面还表示，目前又一批违法违规行为已经立案，正处于行政处罚调查审理 程序 中。针对屡查屡犯、案件频发、严重扰乱市场秩序的各类乱象，银监会将继续加大监管处罚力度，进一步严厉打击、严肃处理。

即证监会、保监会之后，银监会终于出手。金融反腐的轮廓愈来愈清晰，山雨欲来风满楼啊！