小米要开银行，雷军葫芦里卖的什么药？

　　 进军四川不是偶然

　　事情原来是酱紫的：7月11日 和邦股份 发表公告称，公司与 小米科技 有限责任公司、 新希望 、 红旗连锁 等企业共同发起设立民营银行（筹），首期注册资本30亿元人民币。

　　我们先来看看小米的"银行合伙人"。 和邦股份 是四川的一家新兴的化工企业， 新希望 和 红旗连锁 也是川企。也就是说，除了 雷军 的小米，其他合伙企业都是地地道道的"四川佬"。

据每日经济新闻报道，川企成立民营银行的传言由来已久。去年国内民营银行试点破冰后，筹建中的"川籍"民营银行就包括了天府银行、蜀商银行、川商银行等。今年3月，四川省政府金融办相关负责人也曾对外表示，"去年全国首批民营银行获批，四川无缘首发。省上正在积极备战第二批，希望今年实现四川民营银行零突破。"

　　要知道第一批的5家民营银行，深圳前海微众银行、上海华瑞银行、温州民商银行、天津金城银行和浙江网上银行都是在沿海城市。这些地方都已经被包场了， 雷军 自然也就不得不剑走偏锋，瞄上了四川这块内地的"肥肉"。

另一点值得关注的是，在今年5月中旬，曾有消息传出雷军在成都郫县开设了一家创业咖啡馆。可见雷军对于四川成都的创业氛围和创业企业看好，如果小米成功在四川开设银行，面向小微企业的民营银行能和创业者对接，雷布斯何乐而不为呢？

　　 开银行也不是偶然

　　要说雷军着手布局金融行业，这已经不是一天两天了。从2013年成立支付子公司，到去年与 北京银行 合作、投资P2P平台 积木盒子 ，今年推出小米手环免密支付、"小米钱包"低调上线、公开挖角金融人才，到最近的小米众筹平台上线……小米和雷军的金融梦从来都不含糊。

跟随大势、顺势而为，向来是雷军强调的小米公司的拓展逻辑。如今准备直接入股银行，可以直接吸收米粉的存款，同时还是给米粉消费提供支付手段，即把银行吸储和信用卡、借记卡业务都做了。此外，P2P理论上可以归为银行的委托贷款业务，小米的金融帝国框架基本已经搭建起来。

　　不过小米的老本行毕竟是做手机，顺带着做空气净化器、电视、路由器等一堆智能硬件。不过就今天上半年来看，小米已经和乐视、 华为 、360、大神等撕过逼。说不准人家雷军觉得再撕下去也无趣，还是踏踏实实地追赶BAT的金融步伐来得好。

　　 想要开银行，这些"怪"必须打

开银行，可不像抢银行那么简单、暴力、直接，这里头的学问和门道可多着。譬如，21世纪经济报道称，银监会近日传达了民营银行发起设立的"十二条细则"，具体文件或在月底下发。据相关人士透露，对于东部发达地区，要求原则上两三家主发起人净资产之和不低于100亿元，实际控制人净资产不低于50亿元。

目前，和邦股份的净资产已经达到47.92亿元，再加上实力雄厚的新希望，满足净资产的条件为大概率事件。况且上述并非硬性标准，只是参考标准，会在经济欠发达的中西部地区将适当放开。

其次，银行牌照、第三方支付牌照和个人征信牌照是小米创立民营银行绕过不过去的坎。目前来讲银行牌照是稀缺性的，解决了银行的牌照就解决了合理的放贷和合法吸储的问题。所以无论以收购还是申请的方式，小米都要掌握属于自己的牌照。

最后，小米未来若想做征信、贷款等银行业务时，不得不面临大数据挖掘与分析对技术要求更高的难题。另外，如此私密的数据需要获得客户的授权才行。

要知道，目前的民营银行都还只是"残缺版的银行"，首批5家银行的模式目前实际运行当中仍然在做调整。小米和雷军最终能不能把银行搬回家，还真不好说。