保监会连发三张牌照 保险业进军“互联网+”

　　7月7日，有知情人士向 腾讯 科技透露，国内保险特卖平台大特保已完成A轮融资，投资方包括策源创投、平安创投及 复星昆仲资本 。

　　这意味着，复星集团也通过旗下平台投资的方式涉足互联网保险。复星集团董事长 郭广昌 曾明确表示，金融是复星集团未来投资的重点之一。复星集团旗下已拥有多家保险公司，投资互联网保险是顺势而为。

互联网保险的热闹远不止于此。据悉，保监会近日连发三张互联网保险牌照，批准筹建易安财产保险股份有限公司、安心财产保险有限责任公司、泰康在线财产保险股份有限公司等三家互联网保险公司。

7月2日，保监会官网刊文称，为贯彻落实国务院关于“互联网＋”的战略部署，近期中国保监会积极推进专业互联网保险公司试点工作。

文章还透露，众安在线将增加机动车保险和金融信息服务等业务，并增资57.6亿元以提高偿付能力充足水平。

　　众安保险本轮增资由摩根士丹利领头并承担全球独家配售代理，投资者包括摩根士丹利、 中金 证券、鼎辉基金、凯思博基金和赛富基金等。增资后，众安保险估值为496亿元。

　　本次参与增资的5家投资者均为财务投资者，增资扩股后，众安保险原有的股东的持股比例均有不同程度的稀释，如蚂蚁金服持股比例由19.9%降为16%，并列第二大股东 腾讯 、中国平安和优孚控股的持股比例由15%降至12%。

随着三张互联网保险牌照的诞生和众安保险的增资扩股，互联网保险已然成为金融业新的主战场。

众安保险交出的答卷

众安保险作为一家没有线下销售团队，全国零分支机构，完全通过互联网销售和理赔的非传统保险公司，去年保险保费规模不到8亿元，上线17个月就估值近500亿元，它究竟做了什么？

据腾讯科技了解，众安保险目前的业务方向主要分为三大类：

首先是服务互联网生态，基于互联网场景设计的产品。比如与淘宝网合作退货运费险和众乐宝，与聚划算合作的参聚险，与小米合作的小米手机意外保，与百度合作的百付安等。

据众安保险内部人士透露，众安保险CEO陈劲经常会用凯文·凯利《失控》一书中的“蜂群组织”来解释众安保险的组织特点，后者类似于蜂群的扁平化、去中心化的网状结构，依靠点与点间的链接。

在产品设计开发上，众安保险吸取了互联网公司的理念和经验，平均一款产品的上线周期为15天。

其次为直达用户的保险。比如航延险、航意险、旅行险、健康险等。

同样的保险产品，众安的售价普遍低于传统保险企业。因为其保险产品的成本很低，而成本低的原因在于利用互联网实现了去中介。

以航班延误险为例，用户无需通过任何渠道，只需直接进入众安保险微信公众号，花25元、50元或100元买下一份保险，如果你乘坐的航班起飞时间延误2小时以上，当你下飞机后打开手机，就会发现微信钱包已收到8倍于投保额的自动赔偿。

最后一步则为跨界共创，做空白领域的创新产品。比如与美的联合推出高温补贴、与华大基因联合推出知因保、与途虎养车网联合推出轮胎意外保等。

众安保险这三种业务模式是共生的，其更大的目标是用互联网思维重塑传统保险的全产业链，从产品设计到产品发布，从合作模式到销售模式再到理赔模式，都采用更快更轻的互联网产品思路。

目前，众安保险通过开放平台为各行各业提供完整的保险解决方案。

众安开放平台负责人吕明钢告诉腾讯科技，众安开放平台与每个行业的第一家企业合作是最复杂的，但只要完成与第一家的合作，那么后续该行业的合作就轻松很多。也就是说，先完成从0到1的积累，从1到N就相对容易。

但对众安而言，从0到1的尝试也并不全都顺风顺水。

去年夏天，众安保险在全国30个城市推出37°高温险，销量高达20余万份。然而，这款看似很受欢迎的产品，最后却招致不少质疑。在全国30个城市中，仅银川一座城市达到了赔付条件，不少网友认为高温险赔付率太低。

也许是因为去年并不顺利的尝试，众安保险今年已经不再继续推出37°高温险。

　　腾讯科技 从众 安保险内部获取的最新数据显示，截至2015年5月底，众安保险上线产品超过100款，累计服务客户数超过2.7亿 ，累计服务保单件数超过18亿。

互联网保险混战开始

但是，新的挑战已经到来。随着三张互联网保险牌照分别被易安财险、安心保险和泰康在线财险三家公司摘取，众安已经不再是中国互联网保险领域的“独苗”。

三家拿到牌照的互联网保险公司获批的经营范围主要包括货运险、信用保证保险、意外险、健康险、家财险、企财险等，与众安获批成立之初允许经营的范围基本一致。

对此，众安保险CEO陈劲对腾讯科技表示，这一问题取决于众安保险定位的初衷，众安保险定位于服务互联网生态，做更好的保险服务。有更多人一起做这件事，走这条从0到1的探索道路，这种改变就会更大，众安的初衷才能更早地实现。

某投资机构合伙人对腾讯科技表示，众安保险的500亿元估值，在某种程度上是建立在牌照的价值上。与当年的第三方支付牌照类似，互联网保险的牌照势必会越来越多。物以稀为贵，随着牌照的不断发放，原有的牌照价值会逐渐降低。

有业内人士认为，泰康在寿险方面拥有丰富的经验，但寿险会因为不同的情况，赔付也因人而异，很难一概而论。因此，标准化的财险产品更适合在网上进行销售。

　　而另一家新拿到牌照的易安财险公司大股东 银之杰 为A股上市公司。在被央行列入“开展个人征信业务准备工作的机构名单”的8家机构中，除了“三马”所在的公司引起关注以外，还有一家北京华道征信有限公司也是8家机构之一，其最大股东也是 银之杰 。这意味着，银之杰已成为A股唯一一家手握征信与互联网保险两张牌照的公司，极有可能推高其市值。

安心保险方面表示，未来将依托互联网开展保险业务，不设线下分支机构，将以个人车险、小微企业的财险和责任险业务作为未来的主打业务。

但据腾讯科技了解，三家最新获得牌照的互联网保险公司均未获得车险经营资格，众安保险也是在2015年5月才获得了车险经营资格。

随着四家互联网保险公司经营业务的高度重合，众安保险势必会面临强大的竞争对手。

　　易观智库分析师马骁对腾讯科技表示，随着众安保险与 阿里巴巴 旗下的淘宝、天猫等平台合作，未来泰康在线财险或将与京东、亚马逊等电商平台合作。

　　 泰康人寿 在传统保险行业有近20年的经营经验，这些将被充分利用到泰康在线财险。从人员部署上看，泰康在线财险核心管理层均来自 泰康人寿 的高层，泰康人寿总裁兼首席运营官刘经纶拟任董事长，泰康人寿副总裁兼创新事业部总经理王道南拟任总裁。

　　虽然众安保险与华大基因联合推出“知因保”的合作看起来十分契合，但一个不可忽略的事实是，泰康人寿董事长 陈东升 日前透露，泰康已投资华大基因20亿元，并成为后者的第二大股东。未来华大基因将如何平衡在保险领域的合作尚需关注。

前述分析人士指出，虽然几家互联网保险公司也会有一定程度的竞争，但更多的是根据自身的优势各自开展场景化的保险业务。