万达这只小白鼠，能让快钱修炼出什么？

文/李丽凯（品途网专栏作者）

近日，知情人士透露，快钱与万达基于内部数据的产品在第二季度就可以面世，此外多款互联网金融产品正在内测之中。在快钱以往以B端为主的业务模式基础上，新品将充分借助万达的线下消费场景，服务对象直指C端用户。

根据艾瑞数据，2014年中国第三方互联网支付前三位是支付宝、财付通、银商，快钱排第四，占据接近7%的市场份额。那么快钱得到万达的“加持”以后能在互联网支付的份额上有所提升吗？更为重要的是，在互联网金融的大势之下，支付已经日益成为基础性业务。伴随着O2O的崛起，金融O2O无疑是新战场。

在支付宝、财付通、银商等大份额竞争对手压制下，快钱能否像突破腾讯在社交领域的重重障碍和座座高山，通过移动社交的羊肠小道走出一条生路的陌陌一样，通过单点爆破来实现突围？这得先看看快钱近期在布什么局。

快钱到底要做什么？

此前虎嗅组织的一次沟通中，快钱副总裁周萍的反复强调，“我们用几年的时间想清楚要做什么，那就是支付叠加的2.0战略，换句话是存贷汇加营销。也许这个说法会改，但发展方向和要做的事情已然非常清晰。”

快钱成立于2005年，迄今发展10年有余，此前作为金融行业信息化服务提供商，包括参与了POS机分发等业务，因为专注服务于B端，在大众之中声量并不大。去年12月接受万达投资才再次成为业内的焦点。周萍也坦诚，快钱成立的前几年更多考虑的是生存和发展，而近几年重点考虑规划和布局。

说起来，虽然快钱在互联网支付领域市场份额比较低，但其线下支付数额并不低。总体已经突破年万亿的交易额，并覆盖了 京东 、 小米 、大众点评、 神州租车 、 途牛 等大型电商，以及覆盖东航、太平洋保险等传统企业，此前POS分发业务更积累了数量众多的小微企业、商户端客户。这些累积的商户资源，以及支付数据是快钱制定支付叠加2.0的基础。

据 周萍 介绍，支付叠加2.0就是在支付的基础上，向B端、C端延伸各种服务，包括面向C端的高收益理财产品，消费信贷产品，甚至营销优惠等等，以及企业财务管理服务、营销及客户管理服务、以及基于数据的金融产品服务，比如2014年9月推出的针对小微企业贷款服务的快易融，目前已经升级到2.0版本。

这样的计划多少有几分“支付宝”的味道。此前支付宝通过服务电商积累了海量的数据，顺利成章开展了金融业务，可以通过数据服务产生增值，也可以利用科技快速、高效为商户提供贷款。而交易+会员数据本身具有发散效应，向下可以管理会员的营销、理财，向上可以服务商户的金融业务。当然，整个零售行业通过电商交易的只有8%左右，而这部分是支付宝的主场。更大的场景在线下，但线下的市场更大却更难以捉摸。

在接受万达注资后，快钱有了一块“试验田”。万达的消费生态非常完整，包含服饰、餐饮、 电影 等各种业态。一旦通过试验田检测，出现有价值的行业案例，快钱将在某一个细分领域与支付宝、财付通等“大鳄”有了争食的能力。

这就是快钱的单点爆破策略，就像陌陌迅速切入被微信放弃的移动端陌生社交这个高度垂直细分的领域，通过这条羊肠小道到达了光辉的彼岸。那么快钱有多大胜算呢？

O2O时代的突围契机

如果要划分互联网发展阶段，其实可以分为互联网、移动互联网以及O2O（也可以称为移动互联网后时代）因为从线上到线下还有很长的路要走，而且与线下结合的越紧密，其场景越难以预料。

BAT是互联网时代的王者，在移动互联网时代依然在享受其此前发展的福利，通过收购、投资、自有产品研发，已经把控了的80%的产品入口。诸位看官打开手机看看APP扫一遍就可以印证这个结论，高频产品大多有BAT的影子。

但是O2O时代真正的入口已经不拘泥于线上，只要线上服务足够好，就可以挖掘更多线下场景。而一旦涉及线下，如何与商户系统实现深度对接和整合才是真正的难点。拿餐厅举例，其系统分前端营销、后端结算、供应链几个层面，美团、大众点评等耕耘多年也只停留在外围营销层面。随着 大众点评 入股ERP软件厂商的行为，证明了其想走进“后厨”和供应链的决心和探索。

而对于商场这种业态的O2O探索，阿里与银泰商城2014年4月宣布合作，2013年末 微信 与绫致服饰等就在尝试各种形式的合作，但这些尝试都漫长而艰辛。此前高度分离且带着几分隐秘气息的信息化系统已经与B端融合，而这套系统也成为互联网公司携海量C端需要攻克的堡垒。而快钱其实一直在B端和C端的核心连接点。

战场变得很有趣，互联网属性强烈的C端希望向B端挺进，而B端有营销的需求并且有数据的担忧，因此半推半就。而快钱这种支付起家的公司恰好在其中间过渡层面。

那么支付宝和财付通同样在过渡的核心位置，但支付宝和财付通想做的非常大。尤其是 支付宝 ，其此前积累的数据和量级让其可以做覆盖更大范围，产业链更加上游的事情，比如搭建一个适合更广泛业态的大平台，而非受限于某一领域。

而快钱目前完全可以把万达当做试验田来对C端和B端进行连接，并拓展基于支付、数据的B端、C端的数据、金融服务。 万达此前一致在努力寻求电商化，很多高层看着商城来来往往的人群，为无法转化到线上而忧虑。此前会员、wifi作为入口都没取得大发展，而这次的试验改成了无法回避的支付交易。

此前极客帮创业基金合伙人梁宁在一篇文章中提到过，如果要与BAT竞争，应该选一个细分领域，投入比其更多的兵力，单点突破。而快钱现在正是这样做的，毕竟巨头的覆盖从来就没那么严密。阿里电商系之下还杀出个美丽说，社交领域 腾讯 大山头下也长出来个陌陌，近期还出了个职场社交的脉脉也发展的不错。

但是，如果快钱与万达结合之后真能在消费生态中的探出一条新路，那么 快钱 的未来肯定不止于 陌陌 ，而是体量庞大的金融O2O市场的一支新生力量。不过这条路确实不好找， 万达 已经找了这么多年了，不是么。

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