互联网金融行业洗牌，跑步进入场景争夺时代

文/李东楼

互联网金融行业最近不太平静，从国家十部委联合下发《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，再到《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》出台，国家明显加大了对互联网金融行业的监管规范力度，行业洗牌已经不可避免。

跨界合作是争夺场景的最快路径

但从另一个角度看，监管越来越明确，行业越来越规范，也使得行业彻底告别了野蛮生长，开始真正进入到文明竞争的时代。那么，互联网金融行业的文明时代，竞争主要靠什么？答案是场景取胜。

就在不久前，互联网金融公司玖富CEO孙雷在一次行业会议上说：“互联网金融的制高点是移动金融，而移动金融的关键是场景争夺，未来谁拥有了场景，谁就拥有了互联网金融的未来机会。”也因如此，无论是支付宝、微信支付等这样的互联网支付产品，还是玖富、积木盒子、人人贷等互联网金融平台，还是民生银行等传统银行的互联网创新金融业务，最近一段时间的发力方向全部都是围绕着个人或企业用户的使用场景展开市场争夺的。

不过，如果单单依靠互联网金融平台自身去发掘场景，并试图满足用户各种金融场景的需求显然是不太现实的。因此，现在越来越多互联网金融公司开始尝试与具有广泛用户量和行业优势互联网公司，比如玖富还与58同城、赶集网、易车网等具有用户优势的互联网垂直平台合作，以帮助用户租房、买房和买车等。不仅如此，甚至还有互联网金融平台与房地产、粮油等传统行业进行合作，以满足用户在不同的场景下的金融需求。

就在昨天，玖富与国内最大的婚恋交友网站世纪佳缘达成了一项战略合作，共同推出“缘分期”产品。这就是一个典型为满足用户金融场景需求的跨界合作的案例。对于世纪佳缘来说，一方面当下可以借助缘分期提升会员付费的能力，从而提升平台收入，另一方面可以为会员用户之后的婚恋生活提供丰富的金融产品，从而增强用户的体验。而对于玖富来说，可以借助世纪佳缘平台为上亿的用户提供借款分期等移动金融服务，以更快的路径发展用户，在婚恋领域有了一个重要的布局。

场景争夺的关键是合作与创新

另一方面，随着国家政策的逐步明朗，互联网金融行业的竞争异常激烈，各大正规的互联网金融平台都拉开了阵仗，进入了赛跑冲刺期。这个时期的互联网金融平台对场景的争夺，比拼的不再是“蛮力气”，而是更多的比拼跨界合作能力以及内部创新能力。不过，这两大能力并不是所有的互联网金融平台都能够轻易获得的。

首先来说跨界合作能力，这个需要品牌信誉做背书。尤其是行业处于“诸侯并起”的时代时，平台的风控能力、公司高管背景、资金、成立时间等等硬实力就成为了合作方考量是否合作的关键。显然，一些资金规模小、成立时间又短等互联网金融创业公司很难获得与像世纪佳缘这样的具有超过1.5亿用户的网站平台合作的机会，而像玖富这样成立九年，注册资金达到2亿元，并且具有强大的风控能力的平台合作起来可能会让对方放心一些。

如果说跨界合作能够以更快的速度获得用户，而平台自身的内部创新能力则是能够吸引到更多的用户与合作方的基础。而内部创新主要需要依赖平台自身的机制，比如玖富采用的类似于创新孵化器的方式，通过鼓励内部小团队在营销、产品、模式等方面创新，推出更加符合现在用户场景需求的产品，从而更快的获得用户。而互联网金融与传统金融的区别在于此，因为有了互联网的加持，互联网金融平台可以通过跨界合作和内部创新，以更加灵活和更加高效率的方式去服务用户。

最后要说的是，我们的确正在迎来一个场景时代，尤其是移动互联网大普及，让金融产品借助互联网的使用场景向每一个普通人渗透。互联网金融已经成为各行各业的基础性设施，买车、买房等这样刚性的金融需求的满足自然不在话下，大多数互联网金融平台都推出了相应的房贷分期、车贷分期这样的互联网金融产品，而且更多像婚恋金融这样的个性化场景需求也正在被一一发掘，互联网金融行业经过短暂洗牌之后必将迎来更大一波的爆发浪潮。