拉卡拉“考拉手环”助推场景支付 能否在巨头合围中占得先机？

可穿戴设备最先爆发的应用领域，是垂直行业——这一论断又一次得到了验证。近日拉卡拉发布考拉手环，主打全场景支付，强调软件与硬件的结合。支持多卡合一、空中发卡、空中充值等功能，可以被用在公交地铁中支付，还可以绑定食堂饭卡、住宅门禁卡等电子卡，真正做到多卡合一，内置中银通电子现金卡可在全国670万个支持闪付(Quickpass)功能的终端上完成消费。

用手环做支付靠谱吗？

考拉手环实际上是重点在打“近场支付”的牌，这看上去有些旧事重提，因为在移动互联网和智能手机出现之前，银联、运营商就曾尝试去推送NFC支付，并暗地角力，都想推广自己的标准，最后的结果是银联成为事实上的胜利者，支持闪付的终端现已达到670万个。

  近场支付另一类玩家就是各地的一卡通，包括校园和公司、小区、公交……都是典型的小额、高频移动支付场景，过去虽有运营商等玩家尝试去推动通过手机来取代公交卡，但进展却很缓慢。

  除了支付，还有鉴权功能。小区门禁卡、健身会所储物柜卡……许多地方现在都需要用卡“滴一下”开门，它们的技术依然是RFID技术。值得注意的是，一些场合已经把卡做成了“手环佩戴”的形式，只不过不是智能手环，另外之前迪士尼乐园曾尝试将门票等功能集合到手环里面，给到游客，实现鉴权等功能。

  所以这样来看，通过手环鉴权，至少是很自然的演进。通过手环来支付，同样有其优势，比如不用担心手机没电、相对来说不那么容易丢失、而且不需要打开应用-点开二维码-扫描多个步骤，整个体验更简单，也更让人放心，考拉手环正是瞄准这些用户需求点来进行设计并推出的，它的核心是一个与用户密切贴身的“私密ID”，这个ID背后是银行账户（银行卡、信用卡、特惠卡等等）、支付账户（公交卡、校园卡、公司饭卡、储值卡），也可以是某些场所的鉴权ID。

实际上，并不是拉卡拉才有这个思路。之前小米进入移动支付，尝试推广NFC，并且对小米手环寄予厚望就是看中其ID能力，此外，也有创业者尝试推出主打支付功能的手环。但此前的尝试都遇到了不小的阻力，主要还是场景支持不多，充值也不够简单。而考拉手环则不同，在功能之外，最核心的竞争力是背靠拉卡拉这个互联网金融大平台，有机会成为首个“以支付为名”并规模应用的智能手环。

  考拉手环背后有大树

  拉卡拉是互联网金融行业的“隐形冠军”。在互联网金融概念兴起之前，拉卡拉便已在社区耕耘移动支付。从最早的便民终端，拉卡拉占领全国90%的连锁便利店，在移动互联网、手机App尚未普及的年代解决了用户还款、转账、缴费等便民金融的诸多难题。互联网+浪潮中，BAT投入了大量的资源到互联网金融尤其是移动支付领域，拉卡拉一度有些“落寞”，因为各种补贴大战、打车大战，并没有它的身影。不过，它的数据却非常漂亮，可以说是一直在脚踏实地干活ing。

  拉卡拉拥有超过1亿个人用户、300万企业用户，旗下各项业务复合增长率超过100%，2015年全平台交易额有望超过2.5万亿元。同时在整个互联网金融产业链上布局全面，横跨支付、征信、贷款、理财、保险、银行服务诸多领域，是中国第二大综合互联网金融平台，第三大移动支付平台，第三大收单平台。新兴业务例如理财、信贷、个人征信等业务都在高速增长。

  因此，拉卡拉在互联网金融领域资源丰富，考拉手环只是它渗透到更多“场景”的载体，之前拉卡拉曾推出其他场景的硬件，覆盖全国300个城市，300万个网点，后来推出的手机刷卡器、蓝牙手机收款宝均取得不凡成绩，这些发出去的硬件，以及考拉手环，未来会成为拉卡拉伸到不同“场景”的触角，帮助其构建全产业链互联网金融。

拉卡拉何以成为独角兽？

  蚂蚁金服是马云的下一件大事，是阿里巴巴的命脉之一，被投入巨大资源在力推；微信支付则是腾讯在后移动时代逐浪移动电商生态的最核心业务。除了这两家之外，百度、京东、小米，都在互联网金融多个领域发力。拉卡拉在巨头的环伺下，并未退缩，而是强势增长，成为仅次于蚂蚁金服的第二大平台，甚至有人说互联网金融未来是“南蚂蚁北拉卡拉”的格局，原因何在呢？

  首先互联网金融市场的容量足够大。 “独角兽”是科技媒体冠以那些还未上市、估值却已超过10亿美元的成长型企业，独角兽表示其稀缺性，如果一个领域足够大，很可能会出现几只“独角兽”。互联网金融就是这样的领域，除了估值已达450亿美元的蚂蚁金服，另一只互联网金融“独角兽”便是拉卡拉：在完成15亿元融资之后，成为估值超过百亿元的综合性互联网金融平台。

  其次蚂蚁金服给拉卡拉提供了参照物。 如果蚂蚁金服没有超过450亿美元的天价估值，拉卡拉的具体估值，投资者应该还有所疑虑，但一看前面的老大这么高的估值，已经做到“老二”的拉卡拉就有了参照。2014年蚂蚁金服交易额是3.8万亿元，拉卡拉是1.8万亿元，国内能上万亿级别的互联网金融企业，仅此两家。而且，只有拉卡拉、蚂蚁金服等为数不多的平台是完整覆盖了主流互联网金融业务，只有拉卡拉、蚂蚁金服个人用户量超过1亿……总而言之，它如果做成这个市场的老二，依然不可小觑。

再次，拉卡拉具有其独有的壁垒即线下。 如果大家都是差不多的模式，在巨头用钱砸、用资源导入这些打法之下，拉卡拉还是会鸭梨山大。好在拉卡拉经过多年发展已经形成了壁垒，即线下老大的优势，这个线下包括覆盖城市数、自助终端、合作商家数量、用户线下支付习惯、深入各省市的分子公司等，而在O2O时代，移动支付极度依赖线下，这是相对于线上交易而言更加广袤的互联网金融市场，拉卡拉的优势很明显，这次推出考拉手环，还可以帮助其进一步渗透到各类线下场景，无缝不入，让壁垒更坚实。

  最后拉卡拉具有稳定的盈利能力。 这个非常重要，尤其是资本寒冬到来之后，最具实力的是“营收能力大于融资能力的”，而不是反过来。拉卡拉并未投入太多钱去做补贴，去烧市场，而是稳健发展、低调布局的做法。而且，很难得的是它是盈利的，联想控股上市后的首份财报披露，拉卡拉成为增长亮点，稳步盈利，在现金为王的当下，这一点能说明很多问题，获得中国再保险、民航发展基金等股东快速投资并不奇怪，100亿元的估值也不算高。

  考拉手环对于拉卡拉而言只是一个线下场景构建、支付工具硬件化的又一次尝试，这对于智能可穿戴以及移动支付行业都会有所启发和推动作用。从这款手环我们也看到了拉卡拉这只互联网金融的“独角兽”不再沉默，而是发出自己的声音，接下来应该会有更多大的动作。